人民币跨境流通对反洗钱的影响及相关对策研究

武雅娜

【摘 要】改革开放以来，我国经济发展得到重点关注和大力支持，国际贸易亦快速地发展起来。随着国际贸易的不断发展，跨境贸易的规模加大，人民币被运用的空间也随之加大。在此背景下，我国对洗钱，尤其是跨境洗钱的打击力度也逐渐提高。面对复杂的国际经济市场，通过对人民币跨境流通和反洗钱活动的介绍和分析，研究了人民币跨境流通对反洗钱的影响，并提出了相关建议。

【关键词】？？跨境流通；人民币；反洗钱

一、我国目前人民币跨境流通的情况

我国经济不断发展，国际贸易的规模和程度都有很大提高。在这种情况下，我国的法定币种人民币在我国对外贸易和其他国家间贸易中地位也在不断凸显。

出境和入境是人民币跨境流通的主要手段。对于人民币出境来说，主要方式有：内地居民出国消费、探亲、旅游、留学、投资；进口支付；香港人民币业务；国际开发机构发行债券；对于人民币入境来说，有：入境旅游、探亲、消费、留学、投资；边境贸易；还有通过银行体系流回境内等方式。

举例来说，到2014年，香港人民幣存款数量达到10035.6亿元，而这只是人民币跨境流通的一个小指标。管中窥豹，也可得出人民币跨境流通的庞大规模。

二、我国的反洗钱现状

1.反洗钱的含义

反洗钱，就是指国家打击和对抗这种洗钱这种违法行为的活动。洗钱是犯罪分子指通过各种技术、运营手段掩饰、隐瞒非法收益，而从中获益的行为。

2.反洗钱的必要性

反洗钱可以维护经济市场秩序，促进社会公平公正。洗钱活动破坏经济活动“公平、公正、公开”的原则，破坏了市场的竞争秩序，对我国经济社会发展有害无益。一定程度上，洗钱还加大了对经济监管的难度，提高金融风险、

反洗钱可以各种经济犯罪。洗钱是非常严重的经济犯罪行为之一，它与贩毒、走私、受贿等严重刑事犯罪有着千丝万缕的联系，打击洗钱活动，对我国的社会稳定有重要影响。

3.跨境洗钱的过程

放置、分层、融合3个阶段是犯罪分子进行洗钱的必经之路。放置，是指将收益放入洗钱系统中。方式有将黑钱存入地下钱庄等等；分层，也叫做离析，指掩盖、隐瞒资金的真实性质的过程，方式有利用多国家和地区进行复杂交易等；融合，也被称作是归并，是指犯罪分子将得到的非法首席变成表面上完全合法的钱。

4.跨境洗钱的主要方式列举

犯罪分子洗钱的手段一直在提高，技术也渐趋成熟，综合来说，有两种比较常见的方式：

（1）以加大投资的方式进行洗钱活动。这种方式除了将非法所得合法化之外，还可以在投资中进行保值增值，取得新的收益，对犯罪分子来说有利无害。黑钱投资的领域非常广，如各种事业，以至于房地产、股票、基金、债券等等。

（2）以进出口贸易的形式进行洗钱活动。这种洗钱方式风险较大，它不仅涉及洗钱，也包括走私、偷税漏税等其他犯罪活动其。基本方法是，在国际贸易中低价上报关税、少缴税费，这样不仅能降低了成本，还在走私过程中不知不觉的达到洗钱的目的。

5.国际贸易中人民币的跨境流通对反洗钱带来的影响

国际贸易中人民币的跨境流通对反洗钱带来的影响可以概括为：人民币跨境流通的隐蔽性增大了反洗钱监管的难度，分析其原因主要存在以下两点。

第一个原因是，在国际贸易中，人民币的的统计存在较大的误差。这是因为，在边境贸易中，人民币流通现钞和实物的统计由两个部门分开统计，因此加大了统计难度，影响了统计的精确度。除此之外，被人们被用于日常生活消费人民币数目很难被精确计量和估算，也造成了统计误差。

第二个原因是，国际贸易交易大多是复杂的，这会加大监管和追踪的难度。对于在境外的人民币，我国的反洗钱机构所面临的技术难度、沟通难度和追踪难度、证据搜集都有所上升。这让反洗钱的难度加大了。

6.相关对策

（1）制度建设上

为了更好地防范好打击洗钱犯罪活动，国家应该建立起建立起有效的跨境资金清算结算系统；以支付与结算为核心作为监管重点，主要对跨境资金的支付和结算进行有力的监督。全面监控和重点监控结合，严防死打。除此之外，制定完善严格的法律法规，让不法分子没有法律的漏洞可钻，这一点尤为重要。

（2）技术建设上

进行反跨境洗钱监测的信息化建设；对曾经有过洗钱历史的公司和个人重点监控。在此之上，为提高反跨境洗钱的技术水平，我们应当尝试建立综合境内数据库和境外数据库数据的信息系统，

（3）人员建设上

培养反跨境洗钱专家队伍，由于洗钱分子不仅具备专业的金融知识，还对国家相关法律法规了如指掌，专业知识丰富。不仅如此，他们还以建立了有着经管、贸易、会计、外语的专业人才的团队。我们的反洗钱监管机构，就必须培养出一批高精尖的专业知识人才，对犯罪分子进行进一步打击。

提高基层员工职业素质。提高银行、证券、基金等金融一线从业人员对于洗钱犯罪的敏感度及反洗钱意识，加大犯罪分子洗钱的难度，尽量防止黑钱的跨境，这对相关部门的证据收集也大有裨益。

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