金融业综合统计的实践与探索

张育春+赵华杰+李东霞

金融业主要包括银行、证券、保险等行业，本文所研究的金融业综合统计特指包括银行业、证券业和保险业三大行业的业务统计。从我国目前的金融业统计来看，则表现为三大行业分别统计。央行周小川行长在2016年人民银行工作会议上提出，要加快推进金融业综合统计体系建设，积极开展地区试点。根据这一要求，中国人民银行太原中心支行调统处指导人民银行吕梁市中心支行开展了金融业综合统计试点。

一、开展金融业综合统计的必要性

1.开展金融业综合统计，是适应我国金融市场快速发展的必然要求

随着我国金融业的快速发展，在金融机构范围、金融统计指标、金融产品以及金融信息共享等方面，现有的金融体系远不能满足经济政策、货币信贷政策以及金融市场的需求。目前央行金融统计范围仅局限于银行业金融机构，对保险、证券等非存款性金融机构统计缺失，无法适应经济金融发展和金融调控新形势的要求。

2.国家的金融稳定，需要对银行、保险、证券业务进行全方位监管

防范化解金融风险，保一方金融稳定，是各级人民银行的监管职能和目标。保险、证券作为金融业的重要组成部分，其能否稳定运行，经营秩序是否稳定，是一个地区金融稳定与否的重要标志。因此，人民银行为维护辖内金融稳定目标的实现，就必须要加强对保险、证券业的监督管理，使其依法经营，稳定运行。

3.政府部门对金融统计业务报表的需求增加

金融信息不仅反映金融系统内部运行的状态，还反映着经济体系乃至全社会运行的状态，随着金融体系的多元化发展，政府各部门对全面的统计数据的需要不断增加。加强对包括银行、保险、证券在内的全部金融机构金融数据的采集，建立统一、全面、共享的金融业综合统计体系就显得尤为重要。

二、以山西吕梁为试点，积极探索金融业综合统计工作的有效途径

人民银行太原中心支行于2013年开始推动形成“两个层面”的金融业综合统计报送机制：一是建立覆盖百余家省级证券、保险机构的纸质报表报送机制；二是试点推进“金融业综合统计系统”建设。吕梁市中心支行作为山西省试点单位先后开展“纸质报表报送”、“系统研发”和“正式上线”3个阶段的基础工作，实现了对吕梁市银行业、保险业、证券业的统计信息全覆盖。

1.确定目标，立足长远，初步搭建工作机制和制度框架

第一步，实现保险、证券子系统的数据收集和整理。对原始指标进行收集、整理、审核、分类和比对，形成金融业综合统计工作机制。第二步，研发、投产金融业综合统计数据采集系统。明确保险业、证券业核心指标，制定下发电子化模板，研发数据采集系统，实现“电子化”数据采集。第三步，开展保险业、证券业综合统计子系统建设。积极开展保险、证券机构实地调研，分析和掌握保险和证券行业统计制度和操作流程。合理划分交易对手，准确剥离保险机构与保险机构、证券机构与证券机构之间交易对手的重复统计，分别实现保险和证券子系统的综合统计。第四步，实现“银、证、保”核心指标初步汇总。提取银行业、保险业和证券业已剥离交易对手的核心指标，实现金融业综合统计核心指标初步汇总。第五步，形成真正意义的金融业综合统计监测体系。梳理银、证、保三者之间的交叉性交易对手，剥离银保、银证、保证子系统之间交易对手的重复统计，最终形成真正意义的金融业综合统计监测体系。

2.强化管理，狠抓落实，积极推进金融业综合统计工作

（1）强化组织管理，促进金融业综合统计制度落地。人行太原中支指导吕梁市中心支行，多次邀请吕梁市政府有关部门，约请保险、证券机构负责人召开联席会议，明确人民银行开展金融业综合统计的管理职能。多次赴保险、证券公司实地调研金融统计制度，督促相关单位正确认识和自觉配合人民银行金融业综合统计管理工作。

（2）强化制度管理，确保金融业综合统计数据质量。针对保险、证券存在大量个性化原始指标的情况，通过反复调研、论证，对主要原始指标进行科学分类，提炼保险、证券行业涉及资产、负债和损益类核心指标，确定核心指标报送范围。

（3）强化培训考核，推动金融业综合统计规范开展。组织保险、证券业统计人员定期开展金融业综合统计制度培训，明确统计范围、统计口径和校验关系，组织现场考试，提高统计人员对金融业综合统计制度的理解和掌握能力。建立呂梁市金融业综合统计考核制度，将数据质量和制度执行纳入考核范围，有效规范和管理保险、证券机构的统计工作。

3.健全制度，研发系统，金融业综合统计初见成效

在充分论证、反复调研的基础上，吕梁中心支行上线运行“吕梁市金融业综合统计监测系统”。该系统改善了过去手工采集、审核、汇总数据的重复劳动，有效提高统计效率。在金融业综合统计监测系统中，只需分别勾选保险公司、证券公司经营指标，就可轻松汇总相关指标的全辖数据。

4.提升质量，拓展应用 积极推进金融业综合统计成果转化

吕梁中支将保险业、证券业涵盖的总量指标和损益指标等各类主要经营指标全部纳入了全金融机构统计季报表中，拓宽了金融统计范围，实现了真正意义上的辖内金融业综合统计，并将统计报表和统计结果报送行领导及政府相关部门，为各级领导提供了有力决策依据。

三、金融业综合统计开展过程中遇到的困难与存在的不足

1.基层保险、证券机构存在“监管缺位”现象

目前，人民银行金融统计管理的范围仅局限于银行业金融机构，对保险、证券等机构还缺乏有效的主动管理手段。

2.保险、证券机构存在“重业务、轻统计”问题

通过实地调研和走访，发现即使是大型保险公司和证券公司的基层单位，也存在统计人员配备缺失的问题，小型机构甚至没有专职统计人员。在日常统计工作中，保险、证券统计从业人员对金融统计制度缺乏了解，对统计报表、统计指标和校验关系等知之甚少，加大了人民银行数据审核难度。

3.保险、证券业机构变动频繁，管理监测难度加大

由于保险、证券市场的瞬息万变，保险、证券机构的增设和撤并较为频繁，加之没有规范的统计归并口径，传统手工统计工作量非常大。上述情况在一定程度上，影响了金融业综合统计的准确性和服务效率。

4.统计监测管理能力有待提高，部分指标获取难度较大

目前金融创新步伐加快，银行、证券、保险之间交叉性金融业务广泛开展，银行理财产品在保险、证券机构之间跨边界流动，各类机构内部上下层级之间资金划拨频繁，使得对交易对手的监测难度加大。

四、正视问题，总结经验，进一步推进金融业综合统计工作健康发展

1.加强制度建设，研究完善统计方法论

扩大和增强金融业综合统计的广度和深度，在已有基础上，进一步做好与宏观审慎管理和系统性风险防范相关的统计制度建设，强化对金融市场关联性、风险传染性问题的统计研究。逐步将跨行业、跨市场、跨机构的交叉性金融产品和机构纳入人民银行统计范围。

2.加强上下联动，推进试点工作顺利开展

人民银行总行要加强与三会和立法部门的协调，运用部际协调机制来推动解决问题，进一步推进金融业综合统计工作的开展，要关注试点工作分支行的进展情况，要创造条件，鼓励支持，加强联系，发现问题，形成经验，及时掌握。

3.高度重视和解决试点工作中发现的问题

一是对报送数据质量进行进一步评估，确保试点数据的采集质量。组织力量对报送的一期数据进行深度分析，结合各类机构业务实际对前期报送数据进行评估。二是及时优化完善核心指标框架，确保统计数据的完整性和准确性。继续深化对金融业综合统计核心指标的研究，深入了解各类金融机构的会计核算和统计制度，加强对综合统计核心指标体系的改进和优化工作，系统整理填报说明。

4.开发和完善金融业综合统计信息采集和共享系统

按照试点工作信息和数据需求，进一步修訂和完善金融业综合统计信息系，为试点数据采集、加工和处理提供快捷的技术平台，减轻各机构数据报送压力。主动收集和分析保险、证券子系统的二级、三级乃至更深层次统计指标。密切关注交叉性金融业务的交易对手，梳理交叉性交易清单。根据交易对手及系统间的资金往来，进行轧差核算，积极探索和实践更高层面的金融业综合统计工作。

5.加强金融业综合统计试点数据的分析、研究和运用

鼓励试点地区探索构建金融业综合统计分析框架，挖掘数据信息，加强统计数据的分析和统计成果转化，研究构建全国和地区金融业综合统计分析框架，为制定货币政策、维护金融稳定和改善宏观调控服务。下一阶段，将继续深入保险、证券机构，开展调研分析。