TPP对我国保险行业的影响

杜妍妍+张耀

【摘要】相比于WTO，TPP涉及领域比较广泛，全面覆盖各个领域，是一个现代、广义、综合的贸易协定。要想保险业持续发展，最基本的就是要加强创新。保险行业的发展离不开创新。如果我国加入TPP协议，那么保险必须全面深化改革，突破對发展的制约，使保险行业成功转型。

【关键词】TPP 保险

一、TPP背景

2005年TPP的成员国最初只有四个，分别是智利、新西兰、新加坡和文莱。相比于WTO，TPP涉及领域比较广泛，不仅包含经济元素还包括非经济元素，全面覆盖各个领域，是一个现代、广义、综合的贸易协定。不像其他协议仅仅包含国际贸易领域，它还规范了一些敏感性话题，比如劳工保护、绿色增长、食品安全、竞争政策、知识产权、国有企业等多个领域。此外，协议在劳工保护等方面制定的条款较高。除了贸易机制约束外，参与国还要受法律法规、生态环境等方面的约束。所以该协定具有全方位覆盖，标准较高的特点。TPP重新诠释了“自由贸易”，成为多层次发展的新模式，所以也被称作“21世纪的贸易协定”。

2010年3月TPP开始谈判，谈判内容组要由两部分组成：一是12个谈判参与国共同协商决定的领域，比如知识产权保护规则等；二是双边磋商领域如某类商品进口关税减免等。2015年10月5日，美国、日本和其他10个泛太平洋国家针对TPP协议达成一致意见，标志着TPP协议取得实质性突破。全球经济的40%由12个参与国共同构成。此外，TPP在关税方面采取措施，实行减免或者相互取消关税，涉及大约18000种类别的商品。

现在我国还没有成为TPP协议的参与国，但是未来中国有可能会加入该协议。从短期看，该协定在一定程度上冲击了我国的对外贸易，但是放远来看，经济全球化使得每一个多边贸易安排都得将非参与国包括在国际贸易体系之内，这样参与国就可以发展不收约束。此外，中国如果不能进入这样的大市场，我们就不能对此造成的潜在负面影响置之不理。

部分国内学者认为，短期内国际投资者的信心会受到很大影响。实际上，TPP的达成并没有对中国政府造成什么影响，中国政府对TPP持有开放态度。中国已经崛起，不再像以前一样闭关锁国。中国是全球货物贸易的老大哥，如果将中国排除在外，美国在东亚地区扩大市场准入的努力，要黯然失色。此外，对于TPP的诸多要价，中国目前还不能接受。

二、我国保险业发展现状

自复业以来，我国保险业进步飞快，特别是“十二五”期间，我国保险业发展态势良好，我国已经跨入世界新兴保险大国的行列。中国保险业保费收入1980年仅仅只有4点多亿元，而截至2014年底，已突破2万亿元，同比增加将近20%。排在世界第三位，在此期间年均增长速度高达28%。由于众多有利政策的影响，2015年上半年中国保险业利润增加超过两倍，是有史以来盈利最喜人的一年。截至今年10月底，保险业总资产达到将近12万亿元，同比约增长16%。保险业对于促进经济转型升级、稳定金融体系做出了重要贡献。按此来看，16年年底中国保险业规模很可能超过日本。在未来5到7年，中国保险业规模有望赶超美国。

现在国内保险机构已有195家，其中4家保险机构挤入世界财富500强的行列，中国平安保险集团是发展中国家及新兴保险市场中入选全球系统性重要保险机构（全球仅有9家机构入选）的唯一保险机构。除此之外，中国还是国际保险监督管理协会核心决策层的主要成员，在国际保险业监管中地位颇高，说话也比较有分量。日前项俊波表示，中国保险业已经位列全球保险的主体部分。保险业实现快速发展，整体实力显著增强，改革创新不断深化，服务能力有所提升，对于全球保险格局影响不可小觑。

虽然“十二五”期间我国保险业成绩可观，但是也不能盲目乐观，我国的人均保费和保费占GDP的比重仍处于较低水平。目前我国经济进入新的阶段，保险业也显得越来越重要。去年发布了“新国十条”，制订了中国保险未来5年的发展方向，这成为保险业发展的有利契机。

2014年世界保险密度的平均水平为600多美元，我国却只有200多美元；同期全球保险深度的平均比重约为6%，我国却只有3%。目前，美国银行业资产规模有13万亿多美元，而保险业达17万亿多美元。反观我国保险业资产规模刚刚突破11万亿元，银行业远远超过保险业。

三、TPP协议对我国保险行业的影响

如果我国加入TPP协议，那么保险必须全面深化改革，突破对发展的制约，使保险行业成功转型。本月7日，中国保险行业协会提出衡量保险业发展的新指标-中国保险发展指数。其中就包含了国际竞争力分指数和创新能力分指数。国际竞争力分指数可以体现“引进来”和“走出去”的实现情况还有我国保险市场和保险行业在全球主要处在什么地位。该指标基本从全球比较和开放程度两个方面进行考查。数据显示，2014年国际竞争力分指数约为108，低于总指数1.2个点，但是比去年指数提升了3.2个点。我国保险业深入服务经济转型的一个关键措施就是摒弃故步自封，实现对外开放。此外，保险业不能封闭信息，应倡导共享。虽然我国保险业实力已经提升很多，在各领域也取得很大进步，但是我国保险在对外开放程度和国际竞争能力方面仍有待提高。

要想保险业持续发展，最基本的就是要加强创新。保险行业的发展离不开创新。创新能力分指数主要针对保险产品和服务创新两个方面进行考察。2014年创新能力分指数约为107，比总指数低了将近两个点，但是比去年指数高0.5个点。虽然与总指数相比，创新指数不高，但是纵向来看，创新指数还是持上升趋势的。随着经济全球化，互联网发展日益迅速，我们就要以互联网为翅膀，利用大数据等技术开发新产品。在设计、销售、理赔和服务保险产品的各个环节深入贯彻互联网思维。不能只为了突破渠道而加强发展互联网保险，应该把互联网保险当作新形态来经营。再者，服务方式也必须有所突破，不能仅仅局限于传统方式，要让服务水平有所提升。现代服务体系应该让现代金融体系、社会保障体系等发挥很大作用，使得巨灾保险、商业保险和健康保险、责任保险方面取得新进展。让保险行业更好地为经济服务和为群众提供保障，促进保险业对国民经济和金融业贡献更多力量。此外，还要推进保险市场体系的改革创新，重点在费率形成机制、资金运用体制以及市场进入退出机制等方面加强改革。最后，在保险监管方面也应该有所突破。在保险监管的制度，方式机制加以完善。

另外TPP协议对绿色环境方面也提出了相关要求，现在全球都在大力倡导绿色发展，不久的将来，我国保险业也必须重点关注绿色保险。中国保险业将秉持“创新、协调、绿色、开放、共享”的理念继续发展保险业。

如果加入TPP，保险行业就会更加开放，这就会加大保险公司之间的竞争，促进我国保险业同行提高保险产品的创新能力和各自的服务水平。消费者会从这种竞争中获得好处，结果是进一步打开了我国保险市场。此外，相比于其他协议，TPP的准则和服务质量更高，这就对保险行业提出了更高的要求，如果我国向TPP协议看齐，保险行业进行一系列的改革，更好地融入世界，那么我国保险就有可能更快速的发展。

作者简介：杜妍妍（1993-），女，汉族，河南人，研究方向：保险学；张耀（1991-），女，汉族，河南人，研究方向：保险学。