我国金融风险管理中存在的问题及对策分析

应雯

【摘 要】 近些年来，我国的经济取得了快速发展，但是伴随着的却是金融风险的加大，如若不能很好的管控金融风险，很容易引发金融危机，不仅影响我国的经济发展，对全球经济都会产生严重的影响。因此，本文针对目前我国金融风险管理中存在的一些问题，诸如缺乏对金融风险的防范意识、金融产品和业务形式单一等等，提出了完善我国金融风险管理的对策，希望能为金融机构提供相应的参考意见。

【关键词】 金融风险管理 问题 对策

引 言

近些年来，随着科学技术的不断创新，经济全球化程度的进一步提高，金融在其中扮演的角色越来越重要，发挥的作用也越来越大。尤其是最近发生的几次金融危机，如1997年的亚洲金融风暴、2009年的美国次贷金融危机，这些金融危机不仅是对本国伤害太大，而且对全球来说都是影响巨大的，对全球的经济稳定带来了极大的挑战，所以很快引起了大家的关注，这其中包括国家领导人、经济学家、金融学家以及社会学家等等。我国在这两次的金融危机中受到的伤害也不小，但是在国家领导人的正确带领下从金融危机中挺过来了，但是在这个过程中却暴露了我国金融的诸多问题，因此解决这些问题十分必要。因此本文基于这个出发点来分析目前我国金融风险管理中存在的问题然后提出了相应的解决方法和对策。

一、金融风险管理简介

随着我国金融市场不断的不断发展，目前已经呈现出全球化、多样化和复杂化的特点，金融风险管理的作用也在不断增强。金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融机构风险、金融产品风险等，是一种对未来的收益产生波动性的潜在因素，很大可能会导致财务损失。金融风险会严重影响到金融市场的整体稳定状况和公司的利润水平，严重的情况下还会整个国家的经济金融状况产生很大的影响。金融市场的风险有很多，诸如市场风险、信用风险、流动性风险、股票投资风险以及操作风险等等，如何高效的应对这些风险，对于整个国家的国民经济至关重要。目前我国的金融风险管理主要分为风险的识别、风险的度量以及风险的控制三方面。

二、我国金融风险管理中存在的一些问题

（一）缺乏对金融风险的防范意识

随着我国社会主义市场经济的不断发展和完善，全球经济一体化也在大力推行，在为我国带来发展机遇的同时也带来了巨大的挑战。面对瞬息万岁的发展态势，现阶段我国金融机构的风险防范意识相当薄弱，更有甚者对金融风险是什么，有哪些类型以及如何防范一无所知，当真正遇到金融风险时根本无从下手，由此造成的后果会很严重。举个例子来说，个别金融机构在向客户推广金融产品时事前不经过仔细严格的审查，然后就将其卖给那些不诚信资质不高的客户，无意中加大了金融风险发生的概率。

（二）金融产品和业务形式单一

当前阶段我国的国际金融市场上大概有以下几种业务，贷款、存款、混合经营、理财业务、期货交易以及全球化运作等等，然而我国的实际情况却是金融机构主要以存贷款业务为主，其他方面很少涉及到，有些根本就没有涉及，这主要归根于我国长期的计划经济的影响，虽然目前我国已经是市场经济，但是计划经济的影响太过于严重。由于金融产品和业务十分单一，金融业务的开展不完善，金融服务水平不高等等都已经不能适应全球经济一体化的国际金融的发展态势了，在很大程度上不能满足我国投资者的需求，不能为投资者提供丰富的金融产品和金融服务。和西方那些发达国家相比，他们的金融法律制度都比较健全和完善，这导致了外国投资者从中寻求投机机会大大下降，资本的回报率也大幅度的下降，所以有很多的投资者将目光投向了一些不发达的国家来寻求发展机遇。像我国这样的发展中国家，为了能够让经济得到快速发展，制定出了一系列的优惠政策来鼓励外国投资者，因此国外的很多投资者都将自己的资金投放到了发展中国家，随着国际资本的流入，给我国带来了很大的挑战，伴随着的也是巨大的金融危机。

（三）金融市场信息不透明

信息的透明度是指信息的发布者准确及時地向全社会公众披露可靠全面正确的消息，这样十分有利于信息的使用者来判断这家公司的整体经营状况、财务状况以及是否值得投资等等信息。金融产品说白了就是信息的集合体，信息是否透明决定着金融市场是否能够健康稳定的向前发展。然而目前我国的金融市场信息透明度还很低，这在很大程度上会造成我国上市公司的财务等信息失真，不能让投资者很好的辨别信息的可靠性。从宏观角度来讲，极有可能会引起我国市场的混乱严重的话还会影响市场的动荡不安。所有的种种情况都十分不利于投资者继续进行投资，这加大了金融投资发生风险的概率，我们知道，资金的短缺更容易进一步导致金融市场的风险概率，严重影响到我国国民经济的稳定发展。

（四）金融组织机构与风险管理体系还十分不完善

金融风险管理体系的良好运作离不开一套完善的管理体系，这样才能最大化的发挥作用。虽然改革开放了好几十年，然而我国却没有真正建立一套有效健全的金融风险的防范机制，金融机构的建设也相当不完善。当然经过几十年的改革开放我国的金融体系已经取得了很大的发展和进步，我国的相关部门如证监会、银监会都制定了一些相关的法律文件，积极推动我国金融机构的整体建设。但是和西方那些发达国家相比，我国并没有建立一套完善和健全的风险管理体系。举个例子来说，我国的很大部分的金融机构都没有建立专门的风险管理和控制的部门，不能对金融风险的预防、治理有规范化的处理，而公司的其他部门根本好没有能力单独应对和解决企业所面临的金融风险，导致金融风险过高，不利于金融机构自身的发展，也不利于国家金融市场的发展。

三、完善我国金融风险管理的对策

综合以上分析，本文认为，完善我国金融风险管理的对策主要有如下几点：1.进一步加强我国财政体系的财务监管；2.加强国际金融合作；3.建立完善的内部风险管理体制；4.加大对新型金融人才的培养力度；5.加强监管力度；6.加大金融信息的透明度。

（一）进一步加强我国财政体系的财务监管

金融财务监管不仅仅是金融机构的责任和义务，也是我国财政的一项重要的管理职能。当前，我国早已形成了证券业、保险业以及银行业等分业经营的格局，每个行业都有自己独特的特点，因此财务行为也会有差异。不同情况不同对待，根据不同行业的特点有针对性地采取相应的财政体系的财务监管，才能做到最好。首先，完善我国财政对证券行业的监管，加强证券行业应对国际竞争和风险的能力。其次，就是要尽力促进保险公司的科学化、快速化发展，加大对保险公司的偿付能力的监管力度，来保护我国保险人的权益，增强投保人对保险公司的信任程度。最后，我们可以借鉴西方发达国家的成功经验，并结合我国的国情不断的完善财政财务监管制度来达到提高金融机构的核心竞争力。在这一点上，我们和西方发达国家相比差距还很大，需要不断完善我国相关的金融法律制度，使我们的监管能够有法可依，尽快让我国的金融机构走上国际舞台，在国际舞台上有一定的地位和话语权。

（二）加强国际金融合作

随着世界经济全球化的发展，我国金融市场和国家金融市场的联系也更加紧密，加强国与国之间金融市场的联系和合作，这是国际金融市场发展变化的导向。金融危机的发生时全球性的，没有一个国家能够幸免于难，或大或小的会受到金融危机的影响，因此，加强国际金融合作就十分有必要，对流入或者流出本国的国际资本严加监管，降低金融风险发生的概率，维护和保持金融市场的稳定和繁荣。而且，通过国际间的金融合作来共同解决金融危机，齐心协力的合作，应对金融危机也会更加的得心应手。同时还能积累积极的成功的经验，为以后应对金融危机提供一些参考价值。

（三）建立完善的内部风险管理体制

金融机构不仅仅面临着来自外部的金融风险，还面临着来自自身内部的金融风险，金融企业只是有效的应对外部的金融風险并不是万事大吉了，当自身内部的金融风险过大时还会降低金融机构抵御外部风险的整体能力。因此，相关的金融机构一定要提高自身的风险防范意识，建立一套完善的风险管理系统，让金融内部的各个部门各司其职，在金融风险防范部门的指引和带领下，完成金融机构的经营目标；同时还应该建立一套完善的奖惩机制，对那些表现优异的给予奖励，对那些不尽心不尽责的人给予惩罚，奖惩得当才能更好地促进员工工作的积极性。总而言之，金融机构的管理者和员工应该制定出一套健全的内部风险管理体制，充分的应对各项金融风险，来降低金融风险发生的概率。

（四）加大对新型金融人才的培养力度

目前科学技术快速发展，经济面貌日新月异，在“互联网+”的大背景下，传统的金融风险管理人才已经不能满足和应对当下金融机构所面临的金融风险，他们不能有效的操控相关的金融管理体系，很难确保金融机构的正常运行。因此，应当加强对新型金融人才的培养力度，定期对金融机构的风险管理人才进行定期的培训，让他们学习新的政策行业知识，学习新的操作技能以及新的管理风险的方法，让他们做到与时俱进，能够跟上时代的步伐。同时，国家的相关高校可以在课程设置上做些调整，结合当前环境，培养比较适合当前金融机构的研究型的金融人才，这能够在很大程度上提升我国金融机构应对金融风险的水平。

（五）加强监管力度

金融监管是一项十分复杂的工程，是指一国政府通过设立相关的部门来对金融市场的运作加以监督和管理。一套完善的金融监管体系对于整个金融市场的稳定至关重要。首先，我们应该对市场进行清晰的定位，尝试建立专门针对金融机构的信用评级机制，对不同的金融机构进行相应的信用评级，给市场的投资者提供一定的参考价值。其次，完善国家的财税制度，可以给予一些在金融风险防范和管理方面做得好的金融机构相应的税收优惠措施来作为鼓励。；同时处理好财政、金融机构之间的关系，相互之间不越位也不缺位，各自扮演好自己的角色，把握好自己的角色定位。最后，国家还应当加强对宏观经济的调控力度，将财政政策和货币政策结合使用，相互搭配，为金融风险的监管提供主要的支持；当然，在这个过程中还应该加强国家的法律体制建设，铺垫一个良好的社会金融监管环境。

（六）加大金融信息的透明度

国家应当专门出台针对于金融信息透明度的法律制度，加强金融机构的信息透明度建设力度，保证金融机构对外公布的信息都是准确无误的，对那些发布虚假信息的金融机构严加惩处，以儆效尤，而对那些及时准确发布金融信息的金融机构也相应的给予一定的奖励，说白了就是奖罚分明。希望能够通过提高金融信息的透明度一方面来保障投资者的对信息的知情权，另外一方面就是降低金融机构的金融风险。

四、总结和展望

金融在市场经济的发展中扮演着自己独有的角色，在经济全球化的大背景下，金融体系也在不断的变化，这就对金融风险管理提出了新的机遇和挑战。随着我国金融市场不断的不断发展，目前已经呈现出全球化、多样化和复杂化的特点，金融风险管理的作用也在不断增强。金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融机构风险、金融产品风险等，是一种对未来的收益产生波动性的潜在因素，很大可能会导致财务损失。金融风险会严重影响到金融市场的整体稳定状况和公司的利润水平，严重的情况下还会整个国家的经济金融状况产生很大的影响。我国目前的金融风险管理还存在很多的问题，因此建立一套科学合理的金融监管机制对于规范我国的金融市场十分有必要，这不仅对我国的金融机构大有裨益，而且也能促进我国国民经济的稳定发展。

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