浅谈我国个人投资理财

(华东交通大学 江西 南昌 330000)

浅谈我国个人投资理财

方菲洁

(华东交通大学江西南昌330000)

中国经济持续稳步增长，创造了大量的机会，老百姓手中都有闲钱了，但是不知道怎么理财，盲目的投资让投资者的苦不堪言。因此，本文从这一问题出发，探讨在当前背景下，如何解决个人投资理财所面临的这种局面，并得出结论。

个人理财；理财误区；理财风险；理财对策

一、个人理财定义

个人理财是指在既定的理财目标下，通过全面分析个人财务状况及风险承担能力，根据自身的实际情况，平衡安排各种收入与支出，选择不同特点的投资组合，实现收益和风险的平衡以及其收益的最大化价。从中可以看出理财的几个特性。第一，理财将会是一场持久战，将会贯穿在人们绝大多数的时间中，眼光要看的更长久些。第二，基于长远考虑的理财，关注更多的应该是长远的价值，而并非价格的最大化。

二、个人投资理财现状分析

(一)概述现阶段我国个人投资理财的发展现状。改革开放以来，我国的经济得到了快速的发展，人民生活水平也得到了很大的提高，手中也有了一些闲钱。因此，如何更好的安排这些钱就成为人们很关注的话题。而且个人投资意识越来越强，个人理财业务得到了前所未有的青睐。不容否认，中国资本市场还不够不成熟，而且投资者还很缺乏关于理财相关知识，对于如何处理手中的财产和怎样指导理财计划都还没有深刻的认识。

(二)个人投资理财普遍存在的误区。随着老百姓收入水平的大幅提高，人们对理财的期待就越强烈。但由于种种原因，投资者在投资的过程中还存在不少的误区。

误区一：简单的理解理财，对理财缺乏正确认识。理财的核心目标就是合理配置财富，最终达到保值增值。在能够保证满足自己正常的生活需要的前提下，再去对对闲置的财产进行合理安排。另外，以往那种把钱放在银行最安全的想法也是不正确的。虽然有风险小，流动性强等优势，但综合考虑通货膨胀率和其他因素的影响，这种理财方式不仅有可能带来零收益，甚至还会使财富“缩水”。所以一味地追求无风险的储蓄存款，是危险和愚蠢的，正确的理财理念应该是兼顾风险与收益。

误区二：不结合自身的实际需要，进行随大流的理财方式。他们没有自己的判断，不明白理财的道理。看到某某买了某些产品赚了钱，就想自己跟着去购买相同的理财产品，但没有根据自身的实际情况情绪化的去购买并不适合自己的理财产品。要想真正的做到成功理财，需要真正的提升自己在理财方面的知识，多了解理财的相关产品，购买理财产品是要有自己的判断和见解，不要盲目跟风。

误区三：一次性地理财规划。一些人在确定初期理财规划的时候，还能够从自身实际情况出发，合理地规避误区，但在选择了当时最适合自己的理财产品后，接下来却把它丢在一边，不管不问。但随着时间的推移，当时还是很高收益的产品说不定到现在会出现问题，当时还是很适合自己的产品也会随着自身情况的变化而有所不同。简而言之，投资理财是一个随着市场变化而变化的行为，只有根据实际情况做决策，才能够达到最佳的理财效果。

三、浅析个人理财思路及对策

(一)理财发展新趋势。首先，金融市场走向混业，投资者选择更多，咨询更方便。一家金融机构可以提供多种投资产品，我们可以更容易的购买到理想的投资理财产品。目前有一些金融集团已经开始显现出混业的雏形，如旗下就拥有自己的基金公司，证券公司和银行等，或许在未来我们只需要一张小小的银行卡，就可以方便的完成一切投资行为。

其次，未来理财产品将越来越多，品种创新步伐日益加快。当前银行许多的信贷品种都是基于房产抵押的，未来则很可能随着外资银行的进入而得到改变，因为外资银行拥有先进的技术可以更好的评估客户，将有可能引起一股消费者信贷的风潮，届时由信用卡所引领的大额消费分期付款风潮将兴起并受到年轻一代消费者的追捧。

最后，未来投资者理财的方式也将发生变化，理财日趋便捷。随着我们生活中的信息互联网技术不断发展和进步，网上银行和基金超市等各种服务在快速发展，改变了我们以前单一的面对面服务模式且在地域和时空限制方面有很大的突破，方便了我们投资者的投资理财行为。同时在一定的程度上提高理财产品的附加价值，所以实现多种营销管道的服务将是以后金融机构提高综合理财服务能力和服务水平的重点项目。

(二)合理理财规划。投资理财需要长期的实践学习和总结，所以要成为理财高手，以下两方面的素质是必不可少的。

一方面，培养投资理财意识。投资理财最重要的是有理财意识，有正确的理财观念才会赢得更多的财富。如果你从现在开始能够定期每年存下6.0万元，如此坚持40年；如果每年能存下钱都投资理财，在不考虑其他状况下每年平均有20%的投资回报。40年后，能积累多少财富？依据财务学计算年金的公式得出：6.0万元×(1+20%)40=1469.8万元。40年后，你可以成为千万富翁。由此可见，正确的投资理财观念是多么重要！

另一方面，根据实际的经济情况和投资，做合理的理财规划。首先要对个人的资产和收入进行合理分析；同时根据自身的风险承担能力制定出合适的风险管理计划。其次就是理性面对市场变化，确定理财目标，减少不合理的情绪化决定。但是要确定合理的理财目标，不能简简单单地追求资产增值最大化，还应全面评估风险承担能力和债务的偿付能力。

(三)有效规避理财风险。收益与风险同在，这是众所周知的投资规律。无论那种理财产品，我们在在意他的收益率时，还要想到他的另一面，无疑那就是风险。在这个理财产品日渐丰富且进入投资理财市场的人越来越多的时候，可以想象的是理财风险也越来越大，因此有必要让投资者弄清楚投资时会遇到的风险。

(1)市场风险。这是是由市场行为的不确定性所产生的，在市场行为的影响下，证券市场价格波动频繁，货币市场和真实资本投资市场的风险。证券市场随时都会因风吹草动而发生变化，而导致其价格的频繁波动，增加了证券投资的风险。

(2)周期性的波动风险。很多事情都有其自身的一般规律和周期性。这里所说的周期性波动主要指证券市场由于市场行情周期性变动而引起的风险。在进入这个市场时，一定要有宏观的概念，不能只考虑很小的一部分，而忽略整体趋势。不然，这种周期性的波动会给投资者带来很大的风险。

(3)通货膨胀风险。也就是常说的购买力风险。通货膨胀使得物价上涨，钱就没有原来值钱了，丧失了原来的购买了。试想一下如果投资的回报率还赶不上通货膨胀的速度，那就等于在赔钱。

那么为了成功的理财，最大限度地规避风险，投资者应该第一，要认识收益与风险的关系联系，特别需要注意的是在投资之前充分了解投资产品。第二，对自己的风险承担能力有足够的把握，从自己的实际情况出发选择规划合理的投资产品。

四、结束语

虽然现在的理财环境日愈充满竞争与挑战，但当一个全面开放的金融市场逐渐走向成熟，投资者更要把握住这次机会，在市场发展的趋势中，为未来的理财生活做好规划。在实际生活中，要根据自己的具体实际情况，更新自己的理财理念与方式，才能不断在市场变化中取得理想的收益。

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方菲洁(1992.11-)，女，汉族，湖北人，华东交通大学，在校研究生。