新一代财富管理系统助推大资管时代国开行业务创新发展

(国家开发银行 北京 100037)

新一代财富管理系统助推大资管时代国开行业务创新发展

张巍

(国家开发银行北京100037)

随着我国财富管理行业的兴起和大资管时代的到来，各家银行更加重视财富管理业务的发展，本文分析国开行在大资管时代背景下面临的机遇与挑战，提出建设新一代财富管理系统助推国开行财富管理业务创新发展的目标。通过实施新一代财富管理系统，国开行不仅能够节约IT开发和维护成本，而且对快速响应新兴财富管理业务发展的需求和提升全方位的大客户服务能力具有重要的作用和意义。

财富管理;大资管时代;国开行;创新发展

一、背景

近年来，我国财富管理行业实现了快速发展，2014年我国资产管理行业规模已达到近60万亿。截止2014年6月，我国银行业理财产品余额已突破12万亿元，据专家预测，在未来五年里，我国资产管理行业规模将增长到100万亿。我国已迎来全面的大资管时代，在这种大资管时代背景下，大资管行业的跨界竞争日益白热化，为了应对财富管理行业的市场竞争，各家银行纷纷在业务结构、创新动力和风险控制等方面持续进行着调整，特别在当下，我国经济增长速度由过去的高速向中高速转换，新常态逐渐成为我国经济主旋律，在利率市场化的大背景下，银行的财富管理业务已成为各家银行的重点业务之一和利润增长点。招商银行前行长、马蔚华博士在2015青岛-中国财富论坛中曾表示：“银行业的发展路径将从负债端的竞争驱动逐步向资产端演进，即过去重在争夺低成本负债，今后则更加注重争夺收益较高而风险相对较低的优质资产，新的竞争优势将来源于资产的经营能力”。为了在大资管时代占据更重要的行业地位，各家银行不断探索业务模式转型和推出产品创新。

二、国开行财富管理业务迎来新的发展机遇

国开行是国家开发性金融机构，主要从事中长期信贷业务，国开行财富管理业务相对于商业银行来说发展较晚，但是大资管时代同样给国开行提供了难得的发展机遇。

1.理财业务

近年来，国开行企业理财业务取得较快发展。理财业务的快速发展，对国开行的负债产品设计能力和资产组合管理能力提出了更高的要求，也从整体上提升了国开行的资产负债水平以及资金转移定价的能力，为国开行利率市场化积累了宝贵经验。理财市场的快速发展为国开行的中间业务创新也带来了重大机遇。未来国开行理财业务可以通过各种业务创新来满足融资需求，在人民币国际化的背景下，将有更多的企业客户、个人客户需要交易性的理财产品，国开行完全可以依托于财富管理业务的平台，创设出更多满足客户需求的理财产品。

2.资产托管业务

国开行资产托管业务近年也取得了较好的发展。国开行当前只涉及到私募股权投资类基金和交易类资金托管业务，资产托管规模相对于商业银行较小，但将来国开行获得证券投资基金托管资格后，国开行将支持公募类基金的托管，托管的基金交易渠道将包括场外交易和场内交易两种渠道，托管规模将大幅增大。由于资产托管业务本身不占用银行成本，而且给银行带来重大利好：一是给分行带来更多的资金沉淀，拉动分行存款；二是增加分行中间业务收入，因此发展资产托管业务对服务国开行信贷主业，提升国开行综合金融服务能力有着重要意义。

3.财务顾问业务

1998年起，国开行开始开展财务顾问业务。截至2012年，国开行财务顾问业务累计已覆盖境内所有分支机构。国开行财务顾问业务种类齐全，根据服务内容分为常年财务顾问及专项财务顾问。国开行财务顾问业务增长迅速、发展空间巨大。从业务收入来看，财务顾问业务收入对中间业务收入的稳定增长贡献巨大。从行业范围方面来看，国开行财务顾问业务涉及资源、基础设施建设、水利、设备制造、医药、租赁等行业。从同业财务顾问业务发展趋势方面来看，我国目前正处在财务顾问业务的快速发展期，部分商业银行财务顾问业务收入占中间业务收入比例较高，国开行在收入数量还是占比方面均有较大差距，发展空间巨大。

4.资产证券化业务

国开行是国内资产证券化业务的开拓者，是国内第一家发行信贷资产证券化产品的银行，2005年2月，国务院正式批复国开行开展资产证券化一期试点。当前国开行资产证券化业务主要针对信贷资产，随着业务的发展，未来资产证券化业务将扩展到信贷资产外的其他资产。未来国开行将开发出更多新的证券化理念金融产品，满足客户的多样化需求。

5.银团业务

国开行银团业务规模在国开行整个中间业务规模中占比较大，银团业务已成为服务国开行发展战略和支持实体经济导向的重要业务之一。未来国开行将不断创新银团贷款模式，从而更好的服务国家发展战略和支持实体经济发展。

三、IT系统的上线对国开行财富管理业务发展产生的作用

大资管时代给国开行提供了难得的发展机遇，同时对国开行来说也是一个挑战，为了主动迎接大资管时代的机遇和挑战，顺应国开行财富管理业务的快速发展，国开行大力推动财富管理业务IT系统建设，国开行资产证券化与银团业务已有IT系统支撑，近期国开行又实现了企业理财、资产托管和财务顾问等业务新系统上线。

1.企业理财系统

企业理财系统的上线实现了国开行全面的理财产品负债资产管理，及时的市场行情及数据源更新，多维度的计算处理，灵活制作报表填报央行与银监，响应监管报表不断推陈出新的能力，并实现了理财资产流程化处理。该系统的上线进一步提升了全行理财业务内部管理水平，降低分行工作量，规避运营风险，给国开行理财业务带来了如下具体效能：

(1)提高资产运作全流程的透明度，提升业务执行效率

一是建立理财资产交易、风险管理、后台清算账务处理前中后直通式处理平台。支持交易订单信息的实时传送以及与后台清算账务等信息的自动化处理；二是实现对多类型理财资产的关联分析。理财市场的资产类型会随着业务创新不断变化而增加，资产对应的多种费用类型、费用的计算规则、以及付费的规则等的关联更新与分析；三是提供现金管理分析功能，包括理财资金与资产现金流分析、现金流汇总以及现金账的对账、分析等。

(2)为理财产品与资产投资提供决策支持与分析能力

一是为理财投资提供决策辅助，如对理财资产进行交易试算，判断对投资组合的影响，以及新的投资组合与预期收益率的比较分析、表内表外资产风险分析与账务管理等；二是投资组合的风险分析，包括基于利率和汇率的市场风险分析、基于信用评级和担保的信用风险分析、基于现金预测的现金流风险分析等。支持资产交易审批的高效流程。为交易员、审批员和管理层提供多维度的分析数据，为审批决策提供高效而专业的智能支持，并且保留完整的审批痕迹。

2.资产托管系统

资产托管系统的上线满足了国开行对证券投资基金资产托管、证券公司资产管理计划托管、银行理财资产托管、私募股权投资基金托管、私募信托类资产托管、保险资金托管、交易资金托管等“5+2”业务开展的需要，对于提升国开行托管业务的核心竞争力具有重要意义。具体主要效能如下：

(1)提高资产托管业务处理效率及丰富业务品种

一是系统与国开行核心系统实现了直连，大大提高了业务处理效率；二是系统实现了业务管理流程线上审批，提升了精细化管理水平；三是系统实现了“5+2”托管业务功能，丰富了非基金特色业务品种等角度创新发展；四是系统满足了运营管理、业务拓展以及其余资格申报的需要，为国开行资产托管业务的跨越式持续发展打下坚实的系统基础。

(2)利用技术手段提高资产托管业务风险防范能力

系统利用重复记账风险控制、支付指令状态核心系统跟踪查询、与核心系统交易流水匹配校验和与核心系统日终余额核对等技术手段有效防范了资产托管业务可能出现的业务操作风险和资金支付风险。从而利用系统风控技术手段坚守风险底线，助力业务稳健经营。

3.财务顾问系统

财务顾问系统为业务人员提供财务分析支持、业务信息统计查询和业务资料档案管理功能，同时降低了业务人员操作风险。该系统的上线满足了国开行财务顾问业务发展的需要及监管要求，对加强国开行财务顾问业务精细化管理、提高业务效率有着重要意义。具体主要效能如下：

(1) 提高业务处理效率

国开行财务顾问业务有一定的独立性，客户经理开展项目需要经过立项审批、合同审批、收费合规性审批、合同签署及备案、顾问成果审批、顾问成果提供、客户满意度评价、费用收取等步骤，全程均为有纸化流程、会签跨度较大，系统上线后实现了业务流程审批电子化流程，大大提高了业务效率。

(2) 为业务人员提供财务分析支持

系统中内嵌的自动生成财务分析报告功能模块可实现根据分行人员需求自动生成财务分析报告，减轻了分行人员人工进行财务分析和编写报告的负担，提高了财务数据的准确性和财务分析的可靠性，为分行业务人员提供了强大的财务分析支持，从而保证国开行业务人员随时掌握客户财务情况。

四、新一代财富管理系统助推国开行财富管理业务创新发展

随着我国大资管时代的到来，银行间竞争也日趋激烈，国开行如何才能占据财富管理行业中的重要地位，解决途径就是要实现国开行财富管理业务创新发展，如何才能实现国开行财富管理业务的创新发展。

1.构建国开行大资管业务体系化的经营管理模式

首先，传统银行是“以账户为中心”的经营管理理念，随着大资管时代的到来，我们必须树立新的经营理念，即“以客户为中心”的经营理念，研究如何集结和整合国开行内外各类资源，为国开行大客户提供全生命周期和全方位财富管理的综合金融服务；其次，我们要构建大资管业务大平台，整合行内的理财、托管、投行等业务产品，形成强大的产品创新能力；然后，我们要优化业务流程，快速响应市场变化，提升产品创新的效率和服务大客户的能力。

2.新一代财富管理系统建设设想

为了构建国开行大资管业务体系化的经营管理模式，国开行积极探索新一代财富管理系统建设，新一代财富管理系统建设建议采用大平台、小应用的IT架构理念，实现各个财富管理业务产品功能的整合及新产品功能的快速开发和推出，从而快速响应新兴财富管理业务发展的需求，提升全方位的大客户服务能力。新一代财富管理系统建议满足以下主要目标：

一是实现业务建模功能，业务人员通过对业务规则的定义和业务流程的建模和执行，把业务展现层提供的各种服务按照实际业务需要串接起来，构建业务覆盖全面的财富管理业务模型；二是实现各个财富管理业务产品的整合，各产品之间建立统一规范，把公共的业务逻辑在应用上平台化；三是采用组件化设计思想，使系统具有良好的灵活性和可扩展性，每个组件完成某一特定的业务功能，不同的组件可以相互调用，相同功能的组件可以复用；四是引进“产品工厂”的概念，在做产品二次开发时，要高度参数化，在增加新产品时不再需要大的开发，仅需进行参数配置和少量的组件开发即可实现，从而加快产品开发进度，缩短推出新产品的周期。

五、小结

实施新一代财富管理系统是实现国开行财富管理业务创新发展的必经之路。尽管新一代财富管理系统建设是一项非常复杂和庞大的工程，而且蕴含着较大的风险，但是新一代系统的建成将给国开行带来巨大的效益，对快速响应国开行新兴财富管理业务发展的需要和提升大客户服务能力有着积极的作用，对服务国开行信贷主业，提升国开行综合金融服务能力有着至关重要的意义。

[1]中国银行业协会.普华永道.2014中国银行家调查报告[M].中国金融出版社.2015.

[2]马蔚华.大资管时代的金融业态与转型[EB/OL].http://money.163.com/15/0620/14/ASIFP99400253B0H.html.2015.

[3]李平平.张刚.王耀力.新一代商业银行综合前置系统与平台的建设.软件[J].2010年第11期.P87～90.

[4]张帆.新一代商业银行核心业务系统实施的机遇与挑战.商场现代化[J].2006年第I期.P74～76.

张巍(1982-)，男，汉族，河南信阳人，一级经理，博士、国家开发银行，金融科技。