经济周期战略对商业银行盈利能力的影响

2017-04-13欧文忠

山西农经 2017年1期

关键词：经济周期预警系统盈利

□欧文忠

（中国人民银行庄浪县支行甘肃庄浪 744600)

经济周期战略对商业银行盈利能力的影响

□欧文忠

（中国人民银行庄浪县支行甘肃庄浪 744600)

随着经济的飞速发展，经济全球化成为一种趋势，带来发展机遇的同时也带来了挑战，面对全国经济发展形势，了解经济周期战略对商业银行盈利能力的影响具有重要意义，不仅能够规避风险，还能够消除不利于商业银行盈利的因素，促进商业银行的发展进步，促进经济的发展，因此，研究经济周期战略对商业银行盈利能力的影响十分必要，有助于商业银行在经济全球化形势下得到更好的发展，提升核心竞争力。

经济周期战略；商业银行；盈利；影响

1 影响商业银行盈利的业务因素

影响商业银行盈利的业务因素主要包括以下几个方面，第一，存款业务，银行的基本业务就是存款业务，但经济形势、存款汇率的变化等对存款业务都会造成一定影响，从而影响商业银行的营业能力。第二，贷款业务，贷款业务是商业银行盈利的主要方式，具有不同的贷款方式、贷款特点以及贷款利息率，因此，贷款业务的盈利能力也存在差异，经济周期战略也会对贷款业务造成一定的影响。第三，理财产品，部分商业银行会推出理财产品，利用理财产品获取利润，因此，理财产品也是影响商业银行盈利的业务因素。

2 经济周期战略对商业银行盈利能力的不利影响

第一，在经济周期战略影响下，商业银行的业务风险提高，会遇到一些难以预料的事，很可能影响商业银行的正常运营，导致商业银行倒闭，在美国金融危机那年，就有许多商业银行难以负荷经济压力，被迫倒闭的现象发生。第二，在经济周期战略影响下，货币波动大，对商业银行业务开展会造成一定影响，影响商业银行的盈利能力。但是，需要客观看待的问题是风险伴随着商机与利润，经济周期战略虽然对商业银行盈利能力会产生不利影响，增加风险，但也会带来机遇与商机，在合理对待，正确规划的情况下变为发展筹码，促进商业银行发展，提升商业银行营业能力。

3 降低经济周期战略对商业银行盈利能力不利影响的对策

3.1 制定合理的工作计划

制定合理的工作计划是降低经济周期战略对商业银行盈利能力不利影响的主要对策之一，利用科学工作计划开展工作，能够保证工作的顺利实施，降低商业银行业务风险，从而提升商业银行的营业能力。制定合理的工作计划需要做到以下几点，第一，仔细分析研究市场经济周期形式与规律，结合商业银行自身的发展状况，制定科学的工作计划，保证工作计划的有效性与可操作性，从而达到有效开展工作，提升商业银行盈利能力的目的[3]。第二，经济形势在不断变化，工作计划也应随之变化，才能保证工作计划的合理性与科学性，因而，商业银行不能够固步自封，一成不变，需要按照经济周期变化规律，进行适时地调整工作计划，保证工作计划符合经济规律，提高工作计划的高效性，促进工作顺利开展，提高商业银行盈利能力。

3.2 完善风险预警系统

完善风险预警系统十分重要。完善风险预警系统需要做到以下几点，第一，根据商业银行自身的业务提点建立风险预警系统，商业银行如果主要以贷款业务为主，就需要对贷款业务可能存在的全部风险进行分析预测，从而建立风险预警系统，在存在风险隐患时，及时发出信号与警示，使银行相关工作人员及时转变工作计划，提出解决或降低业务风险的对策，最大程度保证商业银行利益。第二，安排专业技术人员进行风险评估，保证风险预警系统的准确性，促进风险预警系统工作的有效开展，以免风险预警系统存在较大误差，影响工作开展，为商业银行相关人员造成不必要的麻烦。

3.3 完善系统管理体制

完善系统管理体制，能够提高商业银行工作的规范性与有效性，提高相关人员的工作效率，保证工作顺利实施，因此，完善系统管理体制尤为重要。完善系统管理体制需要做到以下几点，第一，制定相关的规章制度，为商业银行工作提供制度支撑，使工作人员有章可依有章可循，提高工作的规范性，按照规章制度办事，为工作细节提供参考依据，提升工作能力。第二，加强约束管理力，制定合理的奖惩制度，通过合理的奖惩制度，能够起到一定规范与激励作用，通过奖励制度调动工作人员积极性，以便有效开展工作，通过惩罚制度促使工作人员在工作时保持认真，减少失误率。