互联网金融对传统金融的挑战

常珈豪

摘 要：本文围绕互联网金融与传统金融的简要概述、互联网金融模式对传统金融模式带来的挑战两个方面展开讨论，对互联网金融与传统金融两者间的关系进行了分析，并提出了一些笔者自己的见解，希望能够对我国的互联网金融领域提供一些理论建议。

关键词：互联网金融 传统金融 挑战

互联网金融是指将互联网技术应用在金融领域中的一种金融模式，我们可以将它看成是一种在传统金融基础上创新的新型模式，在网络平台的应用下进行资金支付以及资金融通，使人们的生活更加便捷。而站在另一个角度来看，互联网金融的出现对于传统金融模式来说也是一种极大的挑战。因此，笔者通过以下分析来寻找两者间的平衡，以更好地实现金融市场的安全运行。

一、互联网金融与传统金融的简要概述

（一）传统金融的概念

站在广义角度上来分析，传统金融主要包括贵金属买卖、 货币发行保管、 货币兑换结算等有关金融活动，因此我们可以将传统金融作为一种具有代表性的自己融通手段。与此同时，传统金融中最重要的两个概念为废弃成本以及使用成本。若站在狭义角度上来分析，传统金融主要是指信用货币的通融。因此，传统金融与互联网金融间的主要差异就在于经济实体之间的关系以及作用原理等。

（二）互联网金融的概念

互联网金融是一种多元化的金融模式，它充分利用了互联网工具以及互联网的优势。在广义层面来说，互联网金融主要由第三方支付、信用评价以及金融电子商务几个部分构成，而在效益层面来说，互联网金融是指一切借助互联网进行资金融通的交易活动。互联网金融包括两个关键部分，分别为非金融机构以及传统金融机构。其中，非金融机构又包括了P2P网络贷款、第三方交易平台等企业，传统金融机构则主要是指以网上银行为代表的金融机构。随着互联网技术的不断发展，互联网金融的普及度也在逐渐提升，并刺激了金融行业市场占有率的提高，为人们提供了更便捷、高效的金融交易途径。除此之外，互联网金融的发展还可以为金融行业带来更多的社会影响力。

二、互联网金融模式对传统金融模式带来的挑战

（一）资金供求模式

受到互联网金融模式的影响，我国有很大一部分企业都走上了以自我需求为向导、对传统资金供给模式改革进行探索的道路。与此同时，我国传统金融机构中涉及的企业接待方式以及信用评价体系都在逐渐产生着变化。另外，随着微信公众号、微博、QQ等网络平台的出现，各种理财目标也更容易达成。在对这些网络平台的充分应用下，传统金融中介中的束缚都被再次克服，用户可以在足不出户的情况下，利用互联网平台来实现轻松、便捷的理财交易。

（二）银行制度冲击

我国大部分银行都是按照传统金融制度开展日常管理及运营工作的，这一制度对于银行所涉及的业务具有十分严苛的要求。而作为银行管理者来说，他们为了能够进一步规范交易过程中的信用评价等环节，提高交易的安全性，在资金通融业务、信用贷款业务以及金融交易业务中制定了严格的标准制度。正是这一行为才导致了银行在实际运作过程中的不灵活性。随着新时期的到来，互联网金融模式的普及度逐渐提升，很多银行都对自己的业务进行了一定的创新，并在原有基础上进行了一定的拓展，无论是對于银行自己的经济效益还是对社会效益来说，都具有极大的促进作用。

（三）支付途径扩展

随着网络技术的不断发展，人们对于电脑支付甚至是手机支付方式的接受度越来越高。这种新型支付方式的兴起，使人们的金融交易活动变得更加便捷，实现了足不出户的轻松交易，为忙碌的现代人节省了大量时间，而这一切便利都是在互联网技术所创造的。目前，大部分城镇居民都可使用互联网金融进行各种缴费业务，例如水电煤费用、电话费等。由此可见，互联网金融模式的出现，促进了人们交易活动的网络化发展，不仅提高了人们的工作于学习效率，还使人们的生活成本得到了一定程度的减少。

（四）融资困难克服

对于我国大部分中小规模的企业来说，互联网金融模式的普及为他们的发展提供了前所未有的机遇。我国中小企业在融资方面通常会存在一些困难，而这一困难在互联网金融模式的发展下得到了一定程度的缓解，使我国民间融资业务朝着专业化、规范化以及系统化的方向迈进。我们在对互联网金融进行长期的探索与实践过程中也发现了很多不足及缺陷，这些问题基本上都能够通过P2P模式来进行解决，并取得良好的效果。

互联网金融模式的出现，使金融信息的获取途径得到了多样化升级，同时也在很大程度上拓展了金融信息的获得渠道，对于大部分中小规模的企业来说，只要自身资质满足准贷要求，则可以向P2P网络平台提出贷款申请，并在一些正规专业的网络平台中公布各种可行性较强、风险较低的投资项目，使中小规模企业的融资渠道得到拓展。

三、结束语

综上所述，金融领域是我国社会经济发展过程中一个具有关键意义的部分，直接影响着我国经济发展的进度。而随着互联网技术的不断发展与成熟，它在金融领域中的应用范围也越来越广，逐渐形成了一种基于互联网的金融模式，而这一新型金融模式的出现又在很大程度上促进并带动了我国金融领域的发展，为金融领域提供了前所未有的机遇，同时也带来了巨大的挑战。因此，我们必须有效处理他们之间的关系，使我国金融市场能够实现持续、稳定、健康的发展。

参考文献：

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