金融风险的防范与法律制度的完善

许琼

摘要：伴随着全球经济一体化和我国市场经济的进一步发展，我国金融行业的发展受到了更多的挑战，尤其是市场环境的变化，金融风险发生的概率也是随着不断上升。在这个背景下，一旦出现金融风险，我国的金融行业将会受到来自全球范围内风险的冲击，需要提前做出风险的防范工作，并且是根据我国金融行业表现出来的特性制定相关的法律制度，保证我国的金融市场的安全。因此，本文针对我国金融风险发生的原因分析，并在分析的基础上探讨促进我国金融风险防范与法律制度完善的措施。

关键词：金融风险；法律制度；防范；完善

目前，我国的社会主义市场经济已经逐步发展，在这个过程中，由于市场的自由化带给金融行业更多的发展机会的同时，也带来了更多的挑战。由于市场环境的变化速度较快，变化的方向无法抱我，所以会造成金融风险发生的概率增加。尤其是在全球经济一体化的情况下，各个国家的金融风险都会引发全球范围内的变化。所以，我国应该根据金融行业的发展情况，分析其中可能产生金融风险的原因，并提出相应的防范金融风险发生的措施，并完善相关的法律制度保证金融行业的发展。

一、我国金融风险产生的原因

（一）员工收受贿赂

近年来，我国金融行业风险案件逐步提升，究其原因发现，员工的收受贿赂问题比较突出。员工是企业管理的重要方面，员工水平的高低对于企业的经营状况具有重要的影响，尤其是企业的日常运营需要员工来实现。在金融行业的员工中，尤其是企业的高层领导存在接受贿赂的现象，对于金融企业的发展产生了巨大的影响。不仅是高层领导，就是企业中的部门员工为了个人的升迁或者是实现其个人的其他目的，会向领导层给与贿赂实现其目的。这些问题对于金融企业产生了巨大的影响，不仅影响企业内部的正常的升迁制度的运行，还影响着企业员工的积极性，甚至是会影响到企业未来的发展。

（二）政府监管力度不够

随着我国社会主义市场经济的进一步发展，政府逐渐由过去的全面管理向由市场和政府双重作用转变，这种转变的过程中，企业在运营的过程中应该受到政府的监管。但是，由于部分原因的作用，导致政府的监管力度不够，主要依赖市场进行调节，但是我国的金融行业在发展的过程中，与发达国家相比还存在不小的差异，在抵抗市场风险的过程中能力还有所欠缺，所以会在发展的过程中出现较多的风险问题。

（三）信用评价标准不完善

在我国的金融行业面对的风险中，信用风险是最为主要的风险。金融机构主要的业务是贷款和投资，在给与借款人和投资对象贷款和投资活动时，需要对其进行信用水平的判断。但是，就目前的状况来看，长期存在着由于信息的不对称导致的金融机构对其判断出现失误，造成信用风险出现。尤其是，在银行内部对于借款人和投资对象的信用评价的标准不完善，更是无法保证金融机构的及时有效回款，对于金融机构的盈利产生影响。

二、防范金融风险的策略

（一）利用信息技术合理配置资源

当今社会，对于信息技术的用于范围越来越广，信息技术不断更新进步的情况下，金融机构应该计算机发展的优势，不断推行互联网金融的发展。互联网金融相对于传统金融，交易的成本较低，还能够具有交易信息方便的两种优势。所以在新的时代背景下，金融行业应该根据时代发展的要求，促进金融行业的现代化，同步推进传统金融行业和互联网金融的发展。值得一说的就是，传统行业对于金融风险得防范，相对较难获得金融行业发展的信息，对于资源配置可能会存在不合理问题。利用计算机发展的优势，在金融行业内部建立相关的客户数据库，并完善现有的交易平台，能够有效降低金融风险发生的概率。

（二）建立完整的的客户数据库

金融企业在预防和规避金融风险的过程中，应该对于企业现有的客户数据进行完善和更新，并形成企业内部的客户数据信息库。在这个信息数据库中，不仅要对现有客户基本信息进行记录，还应该针对于客户对于金融产品的购买，购买的方式以及消费的时间等因素进行记录，实现对于客户的消费能力和信用水平的划分。并对客户资料进行妥善的保管，并对信用水平和消费能力较高的客户指定更适宜的金融产品购买计划。只有在全面分析客户资料的基础上，才能有效的避免在金融行业出现的信用风险，完成金融行业的盈利目标。

（三）综合完善金融服务机制

金融行业的风险不仅是有着显性的风险，同时还存在着隐性的风险，这种隐性的风险对于金融行业的影响更为严重，造成的后果更为复杂。因此，应该不断完善金融行业的服务机制，促进金融行业服务的综合化体系。尤其是针对于现有的互联网金融来说，应该借鉴传统金融服务行业的的人脉和资金的优势，提升客户对于互联网金融的认可程度，并在发展的过程中，不断克服出现的问题，促进金融行业的进一步发展。

三、相关法律制度的完善

我国现在仍是处于金融改革的过程中，金融风险出现的可能性不断增加，在这个过程中对于金融风险的防范难度不断提升，针对于金融行业的立法，虽然不能实现免除金融风险，但是对于金融行业相关的法律法规的完善却能够实现，降低或者是减少金融风险发生的概率。金融行业的发展需要在良好的法律环境中运行，所以对于相关的法律制度的完善也是非常的有必要的。

（一）做好金融立法工作

我国的经济体制改革和金融体制改革已经进入改革的深水区，由于金融行业发展环境的变化，过去的单独推进金融行业改革的政策已经逐渐失去应有的效用，需要制定能够统筹全局的政策。在这个过程中，金融立法工作也应该树立统筹全局的思想，并通过立法的手段实现金融市场的逐渐整合，保证在不同的市场中，金融行业能够按照相同的监督管理约束规则管理市场交易行为。另外，还要在立法的基础上完善我国现行的金融监管法律制度，对于现行的监管制度中存在的不合理之处进行整改，在这个过程中，不同的监管者也要随着环境的变化，不断地调整自己角色定位，实现我国金融监管体制的完善。

（二）加强内部应该的管理

金融行业的员工对于金融行业的发展具有重要的作用，金融行业尤其是在长期的发展中，容易产生员工对于金钱观的变化，导致员工收受贿赂的事件时有发生，这对于金融行业的未来发展是一个重要的阻碍。所以，在金融行业内部应该对于企业的员工进行有效的约束，尤其是提高员工对于非物质的贿赂手段的抵御能力。一方面，需要国家制定相关的规范，保证金融行业内部的员工了解到自己的行为是否符合法律法规的要求。企业在这个过程中应该对于违法行为可能出现的后果进行宣传，保证员工有一个清醒的认识。另一方面，金融行业还要从内部给予员工一定的培训，提高员工的福利，并且是制定符合企业发展的激励机制，实现员工内部之间能够相互监督，自觉履行工作的职责，尽可能的降低金融风险发生的概率。

四、结论

面对环境的不断变化，金融行业发生的概率不断提升的局面，应该逐步提高金融行业风险的防范等级，并且是从法律制度方面给予相关的保护。金融行业自发展伊始就存在着巨大的风险，尤其是现在我国的法律法规的模糊和金融监管机制的不完善，容易出現较多的金融风险问题。所以，在金融行业内应该建立起多元化的管理机制，完善金融监管相关的法律制度，提高我国金融行业风险抵御的能力。