大数据时代银行应对互联网金融冲击的转型方式研究

【摘要】近些年，网络技术日益兴起，电子商务也随之不断壮大，互联网金融愈发兴盛。互联网金融本是通过大数据与云计算技术来进行，并依托社交软件等可进行资金转账和投资理财等。然而，互联网金融却对银行产生了严重冲击。本文主要探讨大数据时代背景下银行的转型问题，希望可为银行的未来发展提供一定的帮助。

【关键词】大数据时代 银行 互联网 金融冲击 转型

一、互联网金融的内涵与主要特点

（一）内涵

大数据时代背景下的互联网经由大数据动态分析、全面整合不同的数据信息，把客户的综合信息有效提供至金融机构，同时，利用分析与挖掘客户交易以及消费的信息，全面掌控客户具体的消费习惯，以此来精准预估客户行为，让金融机构与金融服务平台能够在营销、风险控制种有计划的进行。

（二）主要特点

1.数据化与技术性。大数据为互联网金融的主要竞争力，换而言之，互联网金融所需大数据即通过不断积累形成的较多的商家和用户的可靠的消费数据，一般投资者能够参照这些数据评测客户的实际信用水平与具体的还款能力，最终面向需求者提供可靠的金融产品。为此，大数据平台面向互联网金融所提供数据关乎着金融业务的实际运营情况。市场经济是动态变化的，为此，大数据平台现存数据应具有持续性与动态性，经由动态监控有效捕捉可数的实际信息变化，适当调整。

2.风险系数高、监管薄弱。现阶段，互联网金融正处在初始阶段，与之配套的法律规范等并不健全，且未落实准入门槛要求与行业标准，业务定位相对模糊，该行业面临大量政策与法律风险，同时，互联网金融并未创设信用信息一起分享的体系，对应风控能力不高。互联网金融企业在金融业务运作中所积累的经验欠缺，风险辨别能力低下。另外，从成本的角度而言，风险控制方面的基础设施不健全，不具备金融级别和可靠的控制流程与技术。

3.成本低、效率不高。大数据背景下的金融资源具有共享性，且信息对称，其中在理想状态，无论哪个环节均不存在中介与垄断利润。互联网金融打破了固定的时间与有限的空间，同时，金融业整个流程均为在线化，大大降低了物联网点创设成本。另外，业务操作程序也是标准的，利用运算快捷与优良的计算机技术，不用排队等候，便能够独立办理业务，显著改善了业务办理情况，并可全面降低运营成本。

二、互联网金融对传统银行的具体冲击

大数据时代背景下，传统银行面临更多机遇与挑战，具体表现在下述层面：

其一，站在负债业务层面而言，在大数据时代背景下，传统银行对应的社会融资比不断下降，现已经下降到50%左右，其中以客户存款为主，不难发现，大数据时代背景下多样的融资渠道与方式导致传统银行遭受着一定的业务压力，外加客户脱媒和渠道脱媒等问题的制约，传统银行以往的客户出现了分流，贷款业务不断减少，债券融资成本有所提升，这在某一层面降低了传统银行的整体效益；

其二，站在资产业务的角度而言，因银行自身的信息化水平低下，配套的软件设备并未有效更新与全面升级，无法大面积监督，也不能开展综合性调查，极有可能对传统银行带来不利风险。近些年发生的不良贷款便是一种有力证明，在风险问题上，传统银行往往后知后觉，所引发的风险损失是巨大的；

其三，站在盈利能力的角度而言，大数据时代日益白热化的竞争导致传统银行的整体收益率呈现下降趋势，竞争力不断减少，而互联网金融对应的利润却不断上升，传统银行所拥有的的客户数量日益减少，且盈利能力也不断下降。

三、大数据时代背景下银行转型方式

大数据时代背景下，促使传统银行快速转型，增强竞争力离不开相关人员的共同努力，具体应做好下述工作：

（一）做好定位

大數据时代背景下，互联网金融具有多元性，从本质层面而言，这是一种非线性思维，最为关键的是用户思维，因此，传统银行的具体的转型过程务必要找准互联网金融的重点，联系自身基础和现有的科技水平等大力引入互联网金融，打造特色鲜明的营销网络与客户系统，最终在保证以往客户群体的基础上赢取更多客户，进而可在大数据时代中稳步脚步，开辟一个全新的发展领域。

（二）自主实施全面风险管理

风险管理能力属于商业银行的主要竞争手段。资本市场所进行的改革使得商业银行原有的风险约束发生了改变。银行所坚守的管理理念与采用的风险管理技术等均发生了变动。首先，要求商业银行应清楚自身发展战略以及风险偏好，落实风险管理战略；然后，秉承全面风险管理这一理念，构建影射每一个业务、流程与全体工作人员的这种管理体系。创设专门的组织负责风险管理，围绕商业银行自身的经营活动进行动态风险监测，达到风险的全面预警。

（三）强化人才培养，提升人员素质

对商业银行而言，其核心竞争力便是人才。若想进一步参与资本市场每一项业务，应提供一批业务精良、具备服务开发和运作等综合能力的人才。为此，银行一定要关注人才培养与人员素质提升这一问题，尽可能打造理论和实践紧密整合、掌握金融市场基本特点的队伍，坚持人本里面，构建公开、透明的发展平台，进而从整体层面提升人员素质。

（四）重视客户管理与市场营销

完善的客户管理能够保证银行稳步发展。为迎合客户金融服务丰富多样的需求，要求银行务必要调整管理思路，遵守方便客户这一原则，探索产品和服务等各种优势，由销售产品过渡到客户价值营销，达到粗放管理到精细化管理的顺利过渡。该转型涵盖客户管理战略与客户细分基础层面的市场定位，依托客户的精细化营销，依照环境情况与客户特点规范开展服务营销与风险管理等活动。

四、结语

综合来说，大数据时代即信息碎片化与需求独特化时代，不仅要推动互联网金融完全进一步发展，而且应让传统银行有效完成转型，促进效益获得，能够在日益激烈的竞争中找到更好的发展。为此，相关人员务必要利用大数据时代充当契机，联系传统银行自身的特色与具体的运行能力，逐步优化，最终达到互联网金融与传统银行的一起发展。

参考文献

[1]陈海强.互联网金融时代商业银行的创新发展[J].宁波大学学报（人文科学版），2014，（1）：109-112.

[2]刘馨悦.大数据时代互联网金融冲击下商业银行发展的SWOT分析[J].商，2016，（33）：186.

[3]降磊.互联网金融时代的商业银行发展模式研究[D].西南交通大学，2015.

[4]张惠.互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究[J].南方金融，2016，（4）：12-16.

[5]易泽华.论大数据时代的互联网金融创新及传统银行应对[J].商，2015，（49）：184.

作者简介：李卓霖（1988-），女，河南郑州人，民族：汉，学历：在读研究生，研究方向：金融工程相关理论与实践。