互联网金融模式发展对传统银行业的影响分析

许杨

【摘 要】随着互联网时代的到来，互联网金融模式发展愈加明显，对传统银行的影响也在逐年加剧。本文对此进行了深入分析，首先详细阐述了互联网金融模式发展的重要意义以及相关优点，同时对其产生的影响进行了深入分析，以便为相关工作者在以后的工作上提供有力的参考依据。

【关键词】互联网金融模式；传统银行；影响

引言

随着信息技术的迅速发展，金融创新业务的种类越来越多，应用范围极为广泛，因此也就逐渐形成了一种全新的金融模式--互联网金融。互联网金融模式的发展不仅给传统银行带来了一定的冲击，同时也带来了机遇，以下对此进行了深入分析。

一、互联网金融模发展的意义

1 .改变营销结构

互联网金融模式创新的最佳体现就是电子货币的出现，特别是与多媒体相关的信息、软件、计算机行业营销结构的创新。软件在收取电子货币的同时，即可通过专门的终端将商品从网络传递给消费者，有效降低了商品流通的成本，为销售商降低软件、信息商品的价格提供了条件。

2 .创新结算方式

在进行网上销售的过程中，需要银行提供结算的最小单位可能不足一元，过于微小的结算单位，传统的结算方式根本难以满足需求。由于Internet网上使用电子货币结算具有方便快捷、成本低的优点，所以在很大程度上解决了網上销售的小额结算问题，进一步创新了结算方式。

3 .提供大量商机

随着电子货币在日常生活领域的普及和使用范围的不断扩大，Internet网上的电子商务必然蓬勃发展，商业零售业的经营范围已无地域限制，以往不可涉足的地域的消费者通过网络即可成为商家的交易对象，为商家提供了巨大的潜在顾客源。

4 .扩大消费者需求

使用电子货币可以在Internet网上进行结算，商家可以在最短时间内收回成本资金，这样就可以放心地给顾客发送商品；站在客户的角度来看，支付变得更加方便快捷，省去以往的支付手续，实现轻松购物。这种特点在很大程度上激发了人们的购买欲望，提高了商品的社会需求。

5 .提高金融产品质量

互联网金融模式的发展主要以电子货币为基础，为商业企业参与市场竞争提供了有利基础，将同行业内的竞争提到了另一个高潮，从而促使商业企业为市场提供廉价优质的商品、提高对顾客的服务质量。

二、互联网金融模式对传统银行的影响

1 .突破时间的限制

互联网金融模式的最典型例子就是网络银行，它相较于传统银行来说彻底打破了原有的时间限制，用户可以随时办理自己需要的业务，必要的时候登录网络就可以办理所有业务，享受24小时的服务。众所周知，网络没有任何时间限制，因此网络银行也延续了这种优势，为用户提供24小时服务，节省了大量时间，避免了一些不必要的麻烦。

2 .降低银行运营成本

互联网金融模式相较于传统来说交易成本更低、功能更强大、服务质量更好，更容易让用户收益。相关数据表明，引入互联网技术后银行的每笔交易所须费用仅仅为0.01美元，相较于传统商业银行相差甚远，由此可见发展互联网金融模式在成本投资上绝对占据优势。而且通过国际网络的方式，使服务范围更加广泛。通常情况下任何一个银行都存在大量的潜在客户，形成一定的客户群，这样一来，积少成多，大大降低了客户的成本。

3 .增强传统银行的优势

施行互联网金融模式可以提进一步增强传统商业银行在市场竞争方面的优势，主要表现在两方面，一是对结算职能的替代效应，另一种是对服务品种的互补效应。网络银行不需要拥有固定的营业场所，因而其结算职能的替代效应主要表现在对实体银行设立分支机构和营业网点的替换上。另外，由于互联网金融运作的基础是将传统的前台服务与虚拟的网上前台服务有效的结合起来，弥补了传统银行金融服务的不足。

4 .促进银行服务网络全球化发展

目前Internet已经逐渐形成了世界范围的通信网络，使用这种网络用户可以直接利用国外金融机构办理银行服务，根本无需跨出国境，同时可以是实现实时处理，从外国发行机构直接获取电子货币，由此可见，眼下电子货币结算服务已经开始朝着“无国籍化”发展。自从我国加入世界贸易组织WTO后，国内银行与国外银行之间逐渐形成了一种直接竞争的经营环境，在这种社会经济背景下，怎样增强银行企业的国际竞争力已经成了当下每个国家都需要高度重视的问题。

5 .削弱了传统银行金融媒介作用

一般情况下传统银行对于金融业务来说主要起到一个“中介”的作用。随着目前互联网金融模式的发展，传统银行的这种中介作用被逐渐削弱，资金中介功能边缘化发展。互联网金融模式下，互联网企业为资金供需双方提供了大量详细真实的信息，将交易程序大程度的进行了简化，有效提高了交易效率。除此之外，简单从资金支付角度进行分析，互联网金融开展的第三方支付平台已经能够为客户的提供收付款、转装汇款以及自动分账等结算和支付服务，甚至是完全代替了传统银行的支付业务。

三、结束语

综上所述，当今互联网金融模式的发展在为传统银行带来冲击的同时也为其发展带来了一定的机遇，虽然互联网银行相比较来说具有一定的优势，但是从本质上来说依然不能完全代替传统银行，由此可见在互联网金融模式下传统银行的功能是必不可少的。对此，传统银行必须要积极面对，抓住机会，充分发挥互联网的相关优势，找到最适合自身的发展模式，实现双赢。

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