信用卡诈骗

信用卡诈骗

广东端州警方连抓4名信用卡诈骗犯

连抓4名信用卡诈骗犯

2017年1月15日获悉，肇庆市公安局端州分局经侦、便衣、网警、派出所等部门联袂出击、合成作战，连日来先后抓获4名涉嫌信用卡诈骗犯罪嫌疑人，初步侦破2宗信用卡诈骗案。

2016年年底，该局经侦大队接民众报案称：12月15日晚丢失手机，后发现手机内关联支付宝、微信的银行信用卡被他人转走、盗刷、消费共1.1万多元。接报后，该局经侦、网警、便衣大队密切配合，通过摸排走访和分析研判等大量深入细致的侦查，锁定了蒋某豪、艾某及罗某辉3名犯罪嫌疑人。

1月5日凌晨，办案民警展开抓捕行动，先后在城区抓获蒋某豪、艾某及罗某辉3名涉嫌信用卡诈骗犯罪嫌疑人。经审查，犯罪嫌疑人蒋某豪等3人对上述犯罪事实供认不讳。

2016年10月9日，事主报案称，有人盗用其个人信息资料办理银行信用卡并透支1.7万多元。接报后，该局通过摸排走访、分析研判等大量深入细致的侦查，锁定了邓某为犯罪嫌疑人，并于2017年1月11日在端州城区将邓某抓获。经审查，犯罪嫌疑人邓某对上述事实供认不讳。

目前，上述犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。

信用卡诈骗罪的表现

一、使用伪造信用卡

所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

二、使用作废的信用卡

作废的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回发卡银行的信用卡，以及因挂失而失效的信用卡。此外，使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单，但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。

三、冒用他人信用卡

冒用是指非持卡人以持卡人名义使用信用卡骗取财物的行为。如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失，则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后，可能会利用持卡人发觉遗失之前，或者利用止付管理的时间差，采取冒充卡主身份，模仿卡主签名的手段，到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务等。

四、恶意透支

所谓恶意透支，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人的主观差异。善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

重庆警方破获重特大信用卡诈骗案 嫌疑人改装POS机盗刷1500余人银行卡

2016年年底，正当大家都在准备欢度元旦佳节之际，重庆市公安局刑侦总队和沙坪坝区公安分局的民警却在紧张地忙碌着，随着最后2名嫌疑人在外省落网，一起重庆市内利用改装POS机窃取银行卡信息制作伪卡盗刷现金的重特大案件宣告侦破。

1月9日，重庆市公安局召开新闻发布会，通报这起案件破获的全过程。近一年的时间里，重庆警方不计成本展开调查，最终抓获犯罪嫌疑人17人，摧毁犯罪产业链5条，涉案金额500余万元，受害人达1500余人。

一起盗刷案，牵出犯罪链条

2015年10月1日晚上12点前后，家住湖北武汉的胡女士突然接到了一连串的手机短信，显示自己建设银行的储蓄卡被人在ATM机分几次取走了24900元。这让胡女士非常意外，自己的银行卡就在身上，怎么会接到取款短信？

胡女士开始认为是诈骗短信，但在父母建议下，她还是立即到楼下的ATM机上进行了查询。查询结果让胡女士吃了一惊，自己卡上居然少了24900元。通过网上银行进行查询，她发现自己的银行卡在重庆市三峡广场工商银行的ATM机上进行了取款操作。胡女士立即拨打110，并赶到重庆市沙坪坝区沙坪坝派出所报了警。

沙坪坝派出所的民警出警后迅速调取了监控视频，发现作案的嫌疑人是一名中年男子，戴着一顶棒球帽，整个操作过程将头埋得很低，看不清楚长相。然而，民警却敏锐地发现一个细节，男子从外衣口袋里掏出了一叠类似银行卡的白色卡片，他就是用这种白色卡片从ATM机取走了胡女士账户里的钱。受害人肯定不只胡女士一人，且犯罪嫌疑人手法娴熟，显然已经不是第一次作案。

沙坪坝公安分局立即将情况上报，引起了市公安局刑侦总队的高度重视，并与沙坪坝区分局成立了联合专案组，对案件进行攻坚。然而犯罪嫌疑人却异常狡猾，反侦察意识很强，让侦查工作几度陷入僵局。

但“魔高一尺，道高一丈”，经过专案组民警将近一年坚持不懈的侦查，终于查明，此案系以柳某和崔某为首的犯罪团伙所为。

改装POS机，获取数据制作伪卡

警方介绍，2014年，犯罪嫌疑人柳某与深圳一家电子公司的技术人员苏某和张某结识，几人共同研发出了测录银行卡磁道信息及支付密码的芯片，只需将该芯片安装到普通POS机中即可盗取被刷银行卡的数据信息和密码。

一个通过盗刷他人银行卡来获取钱财的“致富梦想”在柳某的头脑中萌生。柳某回到云南省后，立即通过网上的QQ群和微信群发布“改装POS机共同盈利”的信息，成立了自己的犯罪团伙，吸引了全国各地多名不法分子。

仅三个月的时间，柳某的犯罪团伙就吸收了云南、安徽、内蒙古、北京、广西和山东等省份10余家“二级代理”。

同时，柳某等人编造虚假商家身份骗取网络支付公司信任，申办了10余台POS机进行改装，随后再通过支付公司代理人将改装后带有窃取银行卡数据信息、密码功能的POS机推销到一些消费场所。

当持卡人在这些商铺刷卡消费时，改装的POS机就会自动窃取银行卡的数据信息及密码，一段时间后柳某等人再借口定期维护POS机将窃取的用户数据导出，利用这些数据信息在境外制作伪卡。

伪卡到柳某等人手上后，由柳某招募的10余名不法分子在全国各地进行刷卡消费或取现，窃取受害人资金。胡女士正是因为在外地工作期间，到一家足浴城消费刷卡时，被柳某等人窃取了银行卡信息，制作了伪卡。

多省市联合作战，抓获17名犯罪嫌疑人

民警调查发现，在2015年6月至2016年4月期间，柳某、苏某、李某等人通过非法改装POS机，窃取了1500余人的银行卡数据信息及密码，制成伪卡后盗刷人民币500余万，其中单笔最高达92万元，涉及重庆市、云南省、湖北省、陕西省、山东省、浙江省、内蒙古自治区等多个省份。

为了彻底清除隐藏在深处的“毒瘤”，将犯罪链条连根拔起，专案组民警先后辗转云南、安徽、山东、广东、湖北、广西、贵州、浙江、上海、江苏等十余个省、市、自治区，行程达10余万公里。

2016年4月，在湖北利川、浙江温岭、江苏张家港等地公安机关的积极配合下，专案组开展集中抓捕行动，成功将犯罪嫌疑人柳某、陈某、彭某、崔某、张某等人一举抓获，现场缴获用于作案的手提电脑、写卡器、改装POS机等作案工具。随后，多个省市的公安机关协同作战，陆续将剩余的犯罪嫌疑人抓获。

2016年12月底，随着安徽和山东警方将该团伙最后2名成员抓获，这起从研发POS机盗录芯片、改造POS机，到网络招募团伙成员、窃取银行卡刷卡信息，再到国外制作伪卡、国内盗刷提现的重大案件最终成功告破。

目前，17名犯罪嫌疑人因涉嫌盗窃罪和信用卡诈骗罪已经被警方刑事拘留，等待他们的将是法律的严惩。同时，警方已查证核实案件300余起、找到受害人170余人，并为受害人追回经济损失100余万元。

警方提醒：如何预防盗刷银行卡犯罪

在日常生活中，如何防止自己的银行卡信息被盗取，大家在使用储蓄卡、信用卡时一定要注意以下几点：

一、在刷卡消费时一定要选择正规的营业场所。商铺在安装POS机时要选择正规渠道，不要轻信银行工作人员以外的推销人员，以免被犯罪份子利用。

二、刷卡消费时尽量使用储蓄额度、信用额度不高的储蓄卡和信用卡，支付宝和微信等第三方支付工具绑定的银行卡上也不要存放大量资金。

三、通过银行给自己的信用卡设定一个刷卡上限额度，超过额度的消费必须输入手机验证码确认，可以有效地避免经济损失。

四、将“磁条卡”更换为更加安全的“IC芯片卡”，绑定手机短信通知，并定期更换银行卡密码。

五、发现银行卡被人盗刷后，第一时间向公安机关报警。同时，到最近的ATM机进行一次存款和取款操作，并在监控镜头前展示自己的银行卡和存取款凭条，固定证据。

盱眙警方奏响打击防范信用卡诈骗“三部曲”

为切实提升防范银行卡诈骗犯罪工作质效，维护支付领域的经济环境安全稳定，面对当前信用卡诈骗类案件多发的趋势，盱眙警方主动出击，会同金融部门深入联动沟通，广辟线索来源，拓展破案渠道，形成打击经济领域违法犯罪的合力，有效的打击和预防此类犯罪案件的发生。

一、强打击，重实效

一是定期对相关警情、案件进行梳理分析，有针对性地查找不足、改进工作，及时跟进分析研判，梳理办理银行卡诈骗犯罪先进经验，提高民警办案素质，实现对犯罪的精确打击;二是启动线索梳理排查工作，总结近期银行卡恶意透支、银行卡欺诈、银行卡信息泄露、不良POS机商户信息、疑似银行卡套现和利用银行卡支付转账功能实施洗钱等违法犯罪的现状和线索;三是通过集中打击，侦破一批案件，震慑犯罪分子;同时对打击中发现的银行业金融机构在防范银行卡犯罪方面存在的不足及时弥补完善。

二、细分工，强联合

一是强化与金融部门的协作配合机制，组织办案民警到辖区各大银行银行进行走访，了解各银行在信用卡发放、管理方面的细节和可能存在的漏洞，做到早发现、早移交、早处理，最大限度地减少受害人、金融部门的经济损失;二是通过警银座谈的方式向金融部门申明把严银行卡审批关的重要性，完善办卡制度、跟进办卡监督，从源头上杜绝因审核不严引起的银行卡犯罪;三是对辖区所有的金融机构进行摸排，做到底数清，对信用卡大批量办理的情况进行梳理，并联合相关部门开展网上巡查工作，及时发现可疑线索，做到网上网下共同作战。

三、重宣传，提认识

一是在各大银行ATM自动取款机旁张贴预警提示，将信用卡诈骗的手段及预防的方法及时普及给广大群众;二是通过发放宣传单的方式，在辖区各大超市、商场、小区等人流量密集的场所向广大群众宣传信用卡诈骗的常用手法和应对措施，提醒广大群众要熟记银行公开电话，不要随意泄露信用卡卡号和密码，不轻信电话或短信;三是通过现场解答广大群众的疑问，鼓励广大群众积极举报案件线索，让广大群众即当“守法人”，远离信用卡犯罪，又当“聪明人”，防止上当受骗，提高群众对信用卡正确使用的重视度。

信用卡透支不还玩失踪诈骗嫌疑人逃到津城落网

一名男子恶意透支信用卡诈骗，后畏罪潜逃。天津市双港派出所迅速出击近日成功抓获该在逃犯罪嫌疑人。

2014年3月中旬，犯罪嫌疑人李某在陕西省某县银行申请办理了信用卡用于透支消费，截至2015年10月中旬，透支金额达数万元。

后银行工作人员多次向李某当面下达催款通知单，李某承诺还款并在通知单上签字，但此后李某却玩起了失踪，银行遂报警。

2016年11月，犯罪嫌疑人李某被陕西省公安局登记为网上在逃人员。

2017年1月6日，双港派出所民警发现一名男子形迹非常可疑，各方面信息与网上在逃人员李某非常相似，经过工作确认，该男子即为李某。于是民警直奔李某在天津市滨海新区的暂住地，一举将其抓获。现犯罪嫌疑人李某已经被依法先行羁押。

临泉县一名90后女子涉嫌银行卡诈骗被刑拘

近日，临泉经侦大队立案调查了一起朱某霞涉嫌信用卡诈骗案件。

2016年11月12日16时许，李某到中国邮政储蓄银行临泉某营业点，用银行卡在ATM机上取了700元钱，在取钱后李某忘记取回自己的银行卡。在李某后面等候办理业务的朱某霞，见ATM机内有人遗忘银行卡，其先用该卡从ATM机内取款500元，接着又用该卡取款3000元钱，之后朱某霞又用该卡分两次将李某银行卡内剩余的14200元钱转至自己银行账户。至此李某遗忘在ATM机内的银行卡共被朱某霞取、转资金共计17700元整。警方根据调取的证据锁定犯罪嫌疑人朱某霞并将其抓获归案。

烟台破获多起信用卡诈骗案8名嫌疑人诈骗跑路被抓

近期，烟台芝罘公安分局连续抓获8名涉嫌信用卡诈骗网上逃犯。

2016年12月17日，白石路派出所抓获在逃人员宫某某。宫某某恶意透支在某银行办理的信用卡本金42346.41 元，并以拒接电话、变更预留联系方式及推拖等方式拒不还款。2016年10月12日被白石路派出所上网追逃。

2016年12月20日，卧龙派出所抓获在逃人员宋某。该因恶意透支他人信用卡384972.44元被取保候审，期间，违反取保候审相关规定潜逃，2016年4月7日被卧龙派出所上网追逃。

2016年12月22日凌晨1时许，卧龙派出所根据线索，将涉嫌信用卡诈骗的网上逃犯高某某（男，38岁，烟台芝罘区人）抓获。经查，高某某曾办理了两张信用卡并透支249737.42元，2016年12月2日，卧龙派出所将其列为网上逃犯。目前，犯罪嫌疑人高某某已被刑事拘留。

2016年12月23日，幸福派出所抓获在逃人员徐某某。该恶意透支某银行信用卡本金150277.55元，利息为8879.44元，滞纳金为29633.31元。经银行工作人员多次催收，拒绝还款。2016年9月8日被幸福派出所上网追逃。

2016年12月23日，世回尧、白石路派出所协作抓获在逃人员林某。该恶意透支某银行信用卡47688.93元。2016年10月13日被白石路派出所上网追逃。

2016年12月23日，兴隆街派出所抓获在逃人员隋某某。该恶意透支某银行信用卡87292.89元。2015年9月10日被兴隆街派出所上网追逃。

2016年12月23日，兴隆街派出所抓获在逃人员崔某，透支信用卡119184.09元。2015年9月10日被兴隆街派出所上网追逃。

2016年12日23日，幸福派出所在蓬莱潮水派出所的协助下，将涉嫌信用卡诈骗的网上逃犯于某某（男，42岁，蓬莱市人）抓获。经查，于某某透支信用卡20748.34元，拒不还款。后因涉嫌信用卡诈骗被警方依法监视居住。期间，于某某变更联系方式，多次传讯不到，严重违反监视居住规定。目前，犯罪嫌疑人已被刑事拘留。

济南一男子涉嫌信用卡诈骗被取保候审

去自助取款机上取钱，吃惊地发现里面居然有银行卡，更吃惊的是银行卡上还有不少钱，动动手指便可以取出来。面对这一突然出现的诱惑，济南一男子就动了歪心思，顺手取了别人卡里的7700元，近期已被警方抓获，他涉嫌信用卡诈骗。

市民取完款忘拿银行卡

2016年10月23日，济南市公安局天桥区分局堤口路派出所接到市民薛先生报警：称其于2016年10月22日8时左右，在交校路某银行自助取款机取款后，不慎将银行卡遗忘在自助取款机内，不久银行短信告知其银行卡取款7700元。

由于薛先生收到短信没有及时查看，第二天看到后方知存款被人取走，才匆忙来到派出所报警。天桥警方抽调堤口路派出所、刑警大队便衣侦查中队精干力量成立专案组进行侦查。

专案组民警通过调阅银行监控录像结合走访调查发现，案发当天，薛先生在自助取款机取款后忘记取出银行卡便离开，不到一分钟，一名男子来到薛先生刚刚使用过的自助取款机前，没有插卡便进行操作，通过自助取款机将薛先生银行卡内的存款取出现金7700元。

专案组民警虽然掌握了嫌疑人的体貌特征，但是没有嫌疑人的身份信息，通过进一步调阅案发现场及周边监控录像，发现嫌疑人案发当天是穿着雨衣骑着电动车来取款的。经验丰富的民警据此判断，嫌疑人很可能就在附近居住。

有人分五次取出7700元

专案组以案发现场为中心，对周边小区进行地毯式排查。经过两个月的排查，专案组民警终于锁定嫌疑人居住在槐荫区某小区。2016年12月22日，民警在该小区将尹某伟（男，46岁，济南人）抓获，同时追回7700元赃款。

经审查，尹某伟对其银行卡诈骗的犯罪事实供认不讳。据尹某伟交代，其于2016年10月22日早8时许，来到交校路某银行自助取款机取款，发现取款机内遗留一张银行卡，且该银行卡仍在操作状态，心生贪念的尹某伟便分5次从银行卡内取走现金共计7700元，直至卡内余额不足100元无法取款。2016年12月23日，堤口路派出所将7700元现金及银行卡发还给了薛先生。

目前，尹某伟因涉嫌信用卡诈骗罪已被天桥警方依法取保候审。

天桥警方提醒广大市民：在使用自助取款机取款后，千万不要忘记取走银行卡，以免遭受不必要的损失；同时，如果在取款时发现自助取款机内还有他人忘记取走的银行卡，请及时将银行卡交给银行或者公安机关。

广州警方抓获2名特大信用卡诈骗团伙案在逃人员

广州天河警方由经侦、刑警和网警联手组成的追逃小组，经过长期的抽丝剥茧、艰苦鏖战，并在江西省上饶市警方的配合下，在上饶市余干县抓获2名特大信用卡诈骗团伙案在逃人员，缴获作案用的衣物5套、车辆1辆、各类银行卡17张，破获案件71宗，涉及金额数百万元，为天河警方“飓风2016”打击金融领域突出犯罪专项行动增添了又一战果。

钱不见了

2015年夏季开始，天河区多个小区的业主们陆续争相传递一个好消息：某品牌花生油的厂家来小区做推广，刷卡购买，价钱优惠！接待的小姑娘超级热情，刷不了卡的，可以让她代刷卡付费！正当业主们为一罐价格优惠的好油而沾沾自喜的时候，却发现，自己的银行卡明明好端端在身上，卡里的钱却不翼而飞了！有事主在Q群聊天时发现，凡是被盗刷了银行卡的业主，似乎都在小区刷卡买过油。

与此同时，经侦部门与属地派出所陆续接到了群众报案。

揭开疑雾

侦查员通过研判分析和走访调查，一个至少在广州市内八个小区设临时促销点，以厂家推广优质花生油折扣优惠为卖点，使用改装POS机大肆窃取数百名事主银行卡磁条信息，然后组织人员制作伪卡并盗刷的团伙，逐渐浮出水面。

令人意想不到的是，事主当中，居然还有2名是现场推销员。经了解，嫌疑人在网上搜到事主发布的兼职需求，然后以每天200元工资，每桶油提成10元的奖励，临时聘用事主到小区充当“现场推销员”。为了多拿提成，又不违反老板刷卡结账的要求，热情的“现场推销员”收取了没有卡的业主现金，然后刷了自己的卡。

随着摸排调查的深入，侦查员锁定了主要嫌疑人吴某海和吴某福（均江西省上饶市余干县人）的真实身份，并立即展开网上追逃。但是，狡猾的嫌疑人在多个省市流窜，行踪飘忽，侦查员数度到江西省上饶市等地追逃，但均无结果。

无声较量

“飓风2016”专项行动破案攻坚号角响起，侦查员再次对吴某海、吴某福2名在逃人员发起追逃攻坚。

2016年11月9日，天河警方由经侦、刑侦、网警等部门组成经侦大队自成立以来最强大的追逃阵容小组，前往江西追逃。经侦大队朱满钢大队长带队伏击蹲守，为避免“露相”，追逃小组成员全部化身“夜猫子”，每天驱车100余公里长途奔袭。但是，一连3天72小时的蹲守却毫无进展。

2016年11月12日，乌云密布，阴雨绵绵。上午，追逃小组集中碰头，每一位侦查员的双眼都布满血丝，却精神亢奋，眼神中闪烁着誓要抓捕嫌疑人的执着和坚定。随后，追逃小组会合从广州赶来的增援力量，开展跟踪摸排。侦查员兵分四路，互成犄角之势，根据嫌疑人有可能在余干县城周边一带逗留的线索，潜入县城周边的家具城、工厂腹地等处，缜密甄别过往人员、车辆。辗转数小时后，天色暗沉，侦查员折戟而返！

傍晚时，侦查员赶到余干县上下坊一带，继续蹲守摸排。

入夜，侦查员借着夜色悄无声息地潜入村道，希望能贴近疑似落脚点摸排，没有成功，侦查员退出村道。

深夜，村落陷入静寂，村民熄灯沉沉入睡。侦查员再次摸黑进村。刑警大队陈海斌副中队长与搭档按照计划，准备进入内巷近身摸排。就在所有队友紧张地等候他们的消息时，却突然听见了狗吠声，随即连片响起。原来侦查员刚蹑手蹑脚走入内巷不远，一户村民看家护院的恶狗就扑了出来，躲闪中，陈海斌副中队长的手臂被刮出数道划痕！追逃小组无奈再次退至县城。

布阵围捕

数度侦查虽然未果，追逃小组依然毫不气馁。2016年11月13日凌晨3时，追逃小组成员仍在连夜分析商量着下一个抓捕方案，依据掌握的信息和实地条件，决定还是用蹲点死守的办法。侦查员兵分几路，分别在巷口和村内交通要道等地，密切注视村内出行人员与车辆。而朱满钢大队长则选择了风险最高的一个位置——在三公里外的县道蛰伏，这必须在接到指令后，几分钟之内迅速反应，并在马路上将疾驰而来的车辆截停。

凌晨4时，气温越来越低。已经连续奋战20多个小时的参战民警都静静地守在小小的车厢内，一动不动，凝神观察过往人员和车辆。

凌晨5时，阴沉的天空下起了绵密寒雨。这时，前方两组侦查员接连传来消息——嫌疑人正驾驶车辆高速往朱满钢大队长所在方位驶来！朱满钢大队长当机立断，迎面驱车拦截。他2分钟之内已选好有利位置，一马当先冲向马路面，刚布阵堵住道路，2名嫌疑人就驾驶车辆飞奔而至。面对装傻充愣、拒不开窗也不开门下车的嫌疑人，朱满钢大队长毫不犹豫地站到了车头位置，指挥组员实施强攻抓捕。一番惊心动魄的抓捕，10分钟内，2名嫌疑人束手就擒，最终被抓获归案，民警缴获嫌疑人作案用衣物5套、车辆1辆、各类银行卡17张。

2016年11月16日，吴某海、吴某福2名嫌疑人被顺利押解回广州。天河警方破获案件71宗，涉及金额数百万元，同时查明2名嫌疑人还与广东清远、深圳以及福建、江西、四川、安徽等地的信用卡诈骗团伙有密切关联。

贺兰警方破获代还信用卡诈骗案 涉案金额24余万元

将钱还进信用卡附属卡，再用主卡将钱取出来。利用这种伎俩，不到一年时间，家住贺兰县的张某和王某诈骗30多名办理信用卡代还业务的店主，诈骗金额24余万元。

2016年11月以来，贺兰县公安局刑警大队习岗中队陆续接到群众报警，报警人给一对情侣代还信用卡后，两人消失不见，而留下来的信用卡则取不出钱来。根据调查，民警发现银川市区及永宁都有类似案件发生。2016年12月13日，通过调查，贺兰警方将犯罪嫌疑人张某、王某某抓获。

据张某交待，利用信用卡进行诈骗，操作很简单。他在银行办理信用卡，不管额度大小，再与女友办理的该银行的信用卡完成绑定，这样，两张银行卡虽然是独立账号，但可进行额度共享。利用信用卡的这种功能，张某和王某某通过街头小广告搜寻作案目标，选定一些办理代还信用卡业务的商家后，两人将副卡以及手续费交给店家，当店家将钱款打入卡内后，张某立即通过手机操作将副卡锁定，并将副卡留在店主那里，借故离开后再通过主卡将钱取出。

贺兰县一店主就这样上了张某的当。为方便消费，2016年8月，该店安装POS机。2016年9月6日，张某来到该店，称自己的信用卡马上就到还款日，希望店老板能够先向他的卡里打入1.2万元，随后店老板再使用POS机将1.2万元刷出，而完成这一过程，张某将支付150元的手续费。谁知，当店老板把钱打入张某的信用卡，再用POS机刷信用卡时，信用卡已被锁定。随后，张某向银行拨打求助电话，并称银行答复“晚几天到账”，随后将信用卡和密码留在店内离开。而这一去，店老板再也无法联系到张某，直到2016年12月20日，张某被抓获指认了现场。

民警提醒：代还信用卡等业务实际上是对金融秩序的扰乱与侵犯，其违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为“情节严重”，按照刑法相关规定，可以“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金”。而对于“情节特别严重”的，可以“处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产”。

近年来，信用卡已成为很多人日常消费的主要支付工具，于是便有人看到了其中的“商机”，想通过信用卡代还业务赚取一些手续费。但这一赚钱方式却被别有用心的人利用，骗取其钱财。警方在受理的此类案例中，就有不法分子以让他人帮忙代还信用卡为名，实则隐瞒有两张银行信用卡共享额度以及需偿还银行贷款的事实，在代还人还款后，自己再用另一张共享卡刷卡消费，达到非法占有他人钱财的目的。还有的在让被骗人还款后，干脆直接趁机抢走卡逃跑。为此提醒大家，为保证财产安全，尽量不要从事信用卡代还这种本身就违规的业务，一旦被骗则得不偿失。如果发现上当受骗，应保存好相关证据，并立即向公安机关报案。

蒸湘警方破获信用卡诈骗案挽回被害人损失

衡阳华兴派出所破获一起信用卡诈骗案，抓获犯罪嫌疑人1名，成功为被害人挽回了经济损失。

2016年12月1日17时许，华兴派出所接到刘某（男，72岁）报警称：自己于2015年7月在开发区某保险公司为妻子买了4万元保险。2016年12月份，刘某因其妻生病需要用钱，便来保险公司取钱，却被告知因借款20000元逾期未还已被取消保单并扣罚16000元，只能退还4000元本金。办案民警接警后，迅速展开侦查，发现两万元借款被转账到为刘某办理保险的业务员肖某航的银行卡上。办案民警遂将犯罪嫌疑人肖某航传唤到案。在民警的教育下，肖某航如实交待了其全部犯罪事实，并补齐刘某的全部损失36000元。

经审讯，犯罪嫌疑人肖某航（男，20岁，衡南县人)系某保险公司的业务推销员。2015年7月，肖某航在为刘某推荐办理了其妻的保险业务后，又怂恿其开通了保险公司的借贷业务，并以其妻的名义办理了银行卡进行绑定，且欺瞒刘某，在银行预留了自己母亲的电话号码。其后，肖某航冒用投保人名义借款2万元，并转存入了自己的银行卡。

广西容县警方成功侦破系列信用卡诈骗案

随着犯罪嫌疑人蔡某强落网，一个诈骗团伙的5名犯罪嫌疑人全部归案，至此，广西玉林市容县公安局经过4个月的连续作战和艰苦侦查，成功侦破广西公安厅重点督办的“20160829系列信用卡诈骗案”，为“神剑2号”专项行动再添战果。

2016年8月29日凌晨2时许，容县公安局110指挥中心接到玉林市农业银行的值班人员报警，称有一名戴帽戴口罩的男子在容县某银行柜员机取款，形迹可疑，要求公安机关出警处置。接报后，容城派出所及巡防大队的民警迅速赶到现场，将该名男子控制，从其身上搜出现金91800元和42张疑似伪造的银行卡，并将此案交给刑侦大队处理。

经查，该男子名叫黄某松（北流市人），2016年5月份在广东省东莞市某超市做仓管工作，在工作中与同事蔡某强（广东省人）、梁某龙、梁某振（均为北流市人）及易某云（湖南省人）在一起经常抱怨工作辛苦，工资又低，于是开始密谋快速生财之道。说干就干，他们拨打了内蒙古包头市某银行的客服电话，盗取了客户的帐号和密码，再从网上购得空白卡等物品，共伪造了42张银行卡。

由于盗领银行卡的钱风险较大，有人提议事成之后可以先分得其中的2成钱。黄某松想到家人老是埋怨其挣钱少，又想买辆小轿车，到时候开回家里炫耀炫耀，于是主动请缨负责领钱。

2016年8月29日凌晨2时许，黄某松背着一个大背包从东莞市乘车到容县，从车站下车后直奔某银行自动柜员机，为了掩饰自己的身份，他“全副武装”，戴上帽子、口罩和墨镜，用10张伪造的银行卡共领取了91800元钱，不料被民警人赃并获。

案发后，玉林市副市长和公安局局长李庄浩对该案的侦办多次重要指示，后此案被列为公安厅重点督办案件。对此，容县公安局刑侦大队高度重视，迅速锁定团伙成员，派出精干警力赶赴内蒙古、贵州、广东多地开展侦查工作，于2016年9月份相继抓获团伙成员梁某龙、易某云、梁某振3人。

然而，蔡某强非常狡猾，具有较高反侦查能力的他更加小心警惕，这给侦查工作带来很大的难度。但民警并不气馁，于2016年12月初再次奔赴东莞市，在玉林市公安局有关部门的大力协助下，经过一个多星期的摸排蹲点，终于查到蔡某强的活动情况。

2016年12月19日，民警在东莞市某出租屋内将蔡某强成功抓获。至此，该诈骗团伙的5名成员全部被抓拿归案，39起电信诈骗案成功告破，其中2起为跨区域诈骗案，涉案金额40多万元全部被追回。