大学生P2P网络借贷现象下高校思想政治教育对策探究

陈海燕

摘 要 随着我国互联网技术的进步，P2P网络借贷行业也在爆炸式增长。作为一种互联网金融模式，P2P模式由于其自身的模式成为活跃民间借贷的新模式，但是现在网络上一些P2P借贷公司为了扩大业务将手伸向了大学生，导致一些大学生出现盲目攀比的现象，更有甚者由于借贷数量巨大，不得不退学。大学生作为国家未来建设的重要群体，如何从大学生网络借贷现状入手，分析网络借贷对大学生思想政治教育的不良影响，探究高校思想政治教育应对之策，是思想政治教育的一个重要课题。

关键词 P2P 网络借贷 思想政治教育

中图分类号：G41 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdkx.2017.01.029

作为一种新型活跃民间借贷的手段，P2P网络借贷，是一把不折不扣的“双刃剑”。一些网络P2P借贷平台为了扩大业务员，将放贷目标瞄准了在校大学生。近两年来，越来越多的大学生向P2P贷款平台借款，严重扰乱了高校对大学生的管理秩序，P2P网络借贷给大学生带来的不良影响和不正确的消费观念也给高校思想政治教育工作，带来了严峻的挑战。

1 P2P网络借贷概述

1.1 P2P网络借贷的产生

P2P原本是一种IT技术，特指数据传输和下载双方均为个人的一种传输协议，这种协议下，下载端口越多，提供下载点的就越多，速度也就更快。而P2P网络借贷中，P2P意指“Peer-to-peer Lending and Online Invest”的概括，其中“Peer-to-peer Lending ”是点对点的信贷或个人对个人的信贷的意思。①P2P借贷就是通过作为第三方的网络平台将借贷双方联系起来的新型民间小额借贷模式。这样一种创新的金融模式，在2005年就在英国诞生，并像雨后春笋一样，在世界各国发展起来，我国也不例外。截止到2016年5月底，我国至少有4080家正常运营的P2P网络借贷公司。

1.2 P2P網络借贷的运营模式

P2P网络借贷犹如一个“红娘”将借贷双方联系起来，借贷双方所有的联系过程均在网络上通过P2P网络借贷公司完成。借贷公司首先将一些放款信息展示在网站上，借款人有意向就可以向该网站提供身份核验资料，在确定借款人资质后，便可以在网络上签订贷款合同，同时通过网络完成款项的发放和借贷公司佣金的收取。从这些方面看，P2P网络借贷不管是与民间借贷还是银行借贷相比，都更方便，但由于网络信息无法完全真实有效，这把“双刃剑”也带来更高的风险。作为中介的P2P网络借贷平台为了规避风险，其在贷款利率上普遍比银行同期利率高，甚至与我国法律规定的民间最高借贷利率打擦边球。

2 P2P网络借贷对大学生的影响

2.1 大学生P2P网络借贷现状

通过对P2P网络借贷模式的分析，可以看出其门槛低，对于有资金需求的人，只要符合其要求的资质，都可以向其申请，且成功率极高。一些P2P公司一方面看中大学生高素质，不会轻易欠款不还；另一方面也抓住大学生涉世未深又有资金需要的漏洞，将借款业务扩展至大学生群体。通过对一些P2P网络借贷平台网站浏览，发现几乎全部平台都有针对大学生借款的业务，更有甚者，一些网络借贷平台，直接就广告宣称其是“专门为大学生借款”的平台。针对大学生的借款业务，门槛更低，手续也更简单，只需要借款大学生将身份证、学生证、学号信息、学校信息和学费收据等照片上传至借贷平台的网站就可以，对于借款理由也不过问，可以是创业贷款、也可以是谈恋爱资金、日常消费等。据大楚网新闻报道，很多了大学生的借款理由很“奇葩”，却也一样通过了P2P贷款平台的资质审查，并且资金会很快通过银行卡转账的形式进入借款大学生的账户。根本就没有考虑大学生的偿还能力。除了借出现金以外，P2P网络借贷平台还通过出售电子商品的形式变相贷款给大学生，满足他们的购物欲望。这也与以往实体现金结算不同，P2P贷款平台，以“先买再付”的形式，只要大学生与其签订分期购物的合同，就可以轻松获得苹果手机、电脑、单反等昂贵的电子产品。这种消费模式让很多大学生摆脱了购物欲望因资金短缺而得不到满足的尴尬现状。但是，大学生们往往在享受这种“福利”的同时，也必须承担高昂的“佣金”或利息。

2.2 大学生P2P贷款影响

2.2.1 积极影响

P2P网络借贷平台作为一把“双刃剑”，其优势在于对于积极创业却又没有资金来源的大学生，可以通过门槛更低的网络借贷平台，较容易的得到资金的支持。这对于现在励志创业的大学生来说，是一个福音，可以助其成就梦想，缓解一定的就业压力。在这一点上，也与P2P网络借贷模式创立初期“扶贫”的理念一致。能够让社会上更多的闲散资金合理运用，让资源得到最大化的合理配置，繁荣市场经济。可以说在解决大学生就业难题等方面，P2P网络借贷模式的积极影响还是值得肯定的。

2.2.2 消极影响

第一、冲动消费，承担高额利息和佣金。没有了家长全天候的管教，身处于更自由的大学生活，对于人生观和价值观尚未完全成熟的大学生来说，如果自制力缺乏、金钱安排利用不合理或出于不正常的消费观念，大学生就很有可能走上网络借贷之路。而一些P2P网络借贷公司为了更加了解大学生群体，更好的拓展业务，推出了所谓“校园代理”制度，这些校园代理基本都是一些有兼职需求的在校大学生担任，所以这些校园代理也更容易得到同学的信任。正是在P2P网络贷款公司那些校园代理的推手下，一些涉世未深的大学生走上冲动贷款，承担高额利息之路，造成巨大的经济压力。

第二、盲目攀比，易养成奢靡生活习惯。P2P网络贷款无需任何担保和父母的同意，很容易造成大学生盲目贷款或消费的现象。由于不需要任何代价和付出，金钱和商品可以说是不劳而获的，这对于大学生的消费观念和劳动观念的养成极为不利。据新闻报道，由于我国还没有对P2P贷款平台的统一的监管系统，各个P2P网络借贷公司之间相对独立，一些没有自制力的大学生往往是无节制的贷款，在最后事发之时，已经与很多P2P网络借贷平台发生了借贷关系，呈现“拆东墙，补西墙”的状况。在这种“钱易到手”的状况之下，容易让其养成大手大脚、不知勤俭节约的不良品行。更有甚者，一些大学生盲目攀比，分期购买一些高端电子产品或者奢侈品，也易形成奢靡的习惯，不利于大学生的学习和生活。

第三、增加家长负担，造成家庭隔阂。众所周知，虽然大部分大学生都已满18周岁，是完全民事行为能力人，有独立的签订借款合同的能力，可其毕竟是没有任何收入和还款能力的人群。但这些P2P借款平台之所以还是将资金借给大学生，主要是因为每个大学生在借款之时都必须要填写父母的联系电话和家庭住址，在大学生还不了贷款之时，该贷款公司就会不停的给家长打电话，逼迫其还款。这就变相的绑架了学生家长，将这个还款的压力转给了父母，增加了家庭的负担，造成家庭隔阂，不利于大学生的成长。

第四、影响正常学习生活，形成安全隐患。如若出现呆账的情况，P2P贷款平台就会将前往大学生所在的学校或者指派校园代理进行催收，催收的手段也是多种多样，威胁和影响大学生正常的上课都是会出现的。这无疑会给大学生的学习和生活带来极大的影响，干扰大学生活的正常秩序，影响高校的管理。

总之，由于网络P2P贷款讲究的就是“人对人”的双向关系，很多大学生在贷款以后，大学辅导员和父母无法得知，这种相对隐蔽的模式对于我们高校思想政治教育工作就是一个很大的挑战，我们无法及时给借贷的大学生进行思想干预和行为指导。我们往往在造成了很大负面影响之后才了解，而在这一段时间内，大学生很有可能会陷入沉重的借贷压力之中，造成不可挽回的悲剧，所以，在这种形势下，如何加强大学生的思想政治教育，有着十分重要的意义。

3 思想政治教育对P2P网络贷款的应对之策

第一、坚持预防为主，培养法治思维。在思想政治教育课上，要注意给大学生灌输法律知识，注重大学生法律意识的培养，引导大学生们分析P2P网络借贷的法律风险。给大学生们普及更多的关于银行征信方面的法律常识，提前给大学生们打好“预防针”，在源头上把关。

第二、加强心理预警，做到发现及时。思想政治教育也要加强大学生心理安全教育工作，和班级心理委员建立联系，做好心理预警工作，方便快速发现有异常行为的大学生，及时给予心理疏导，力求在借款初期就能发现并控制，将危害降到最低。

第三、开展励志教育，培养正确的消费观。大学生的世界观和人生观还尚未成熟，容易在外界的诱惑之下，冲动消费或盲目攀比，这就需要高校思想政治教育工作者，加强马克思主义的教育，培养其正确的世界观；进行励志教育，养成良好的消费观，引导其树立正确的人生观。在高校，坚持对大学生进行勤俭节约意识的教育，让高校的各种学生活动和课堂教育相结合，树立勤俭节约标兵模范，通过榜样激励法，潜移默化的影响大学生价值观的养成。

第四、寻求政府配合，加强网络借贷防控。大学生的思想政治教育不仅是高校思想政治教育工作者的任务，也是国家政府的工作。如果政府有关机关不控制P2P网络贷款在高校的发展，势必将会荼毒大学生，给我国未来社会主义建设事业造成极大的影响。故政府必须加大对高校思想政治教育工作的支持，利用政府公权力对P2P网络借贷进行监管，限制其针对大学生业务的无序开展。

注释

① 張正平，胡夏露.P2P网络借贷：国际发展与中国实践.北京工商大学学报（社会科学报），2013.3.