保险为蛋鸡产业添上金融之翼

本刊记者|武圣俊

保险为蛋鸡产业添上金融之翼

本刊记者|武圣俊

导 语：目前，我国整个蛋鸡产业的规模高达4700亿，在产蛋鸡12个亿左右，每年的鸡蛋产量高达2300万吨。如此规模的鸡蛋产业，却因为土地产权、设备回购等问题，在银行系统里面临着信用困境，只能通过抵押个人房产等方式获取贷款。因此，中国蛋鸡产业的金融服务必须要跨越资金链凝固和养殖场信用额度低的障碍。

目前我国蛋鸡行业快速发展，由于行业的特殊性，如何使金融服务融入到蛋鸡养殖产业中去成为蛋价产业能否长期健康发展的关键。12月11日在第四届农业高新技术产业发展峰会在山东省临沂市盛大招开，在会议上北京北农大动物科技有限责任公司副总裁，蛋e网CEO王国维分享了企业如何运用金融服务的经验。

蛋鸡产业规模化和一体化的发展趋势

当前，我国整个蛋鸡产业的规模高达4700亿，在产蛋鸡12个亿左右，每年的鸡蛋产量高达2300万吨。三个清晰的数据表明中国的蛋鸡产业已经由以往的小规模轻资产完全转入了大规模重资产的投入。在普通的养殖场一只鸡包括设备等资金的投入达到每只鸡50元，按此计算经营一个十万只鸡规模的养殖场要投入大概500万元，这其中还不包括流动资金。在这样的背景下我国蛋鸡产业的发展呈现出了横向规模化和纵向一体化的趋势。

中国的蛋鸡养殖产业正处在一个加速的规模化发展之中，从去年到今年整个蛋鸡行业尤其是养鸡设备产业的销售额净增长达到了35%以上。蛋鸡行业如此快速的扩张，不免让人担心会不会出现蛋鸡产业产能过剩而造成蛋贱伤农的现象。事实上，在我国目前土地政策和环保政策的背景下，很多的工作组在被派入养殖场之后，在排污标准和环保的要求下，一批小规模的蛋鸡养殖场已经逐渐被淘汰出养鸡市场，在以前很多的养殖大县都很少看到鸡了，市场上并没有出现蛋贱伤农现象。

当下，检测鸡蛋是否有药物残留非常便捷而且成本很低，而养殖业中小规模大群体的生产方式却很难控制好鸡蛋的质量。在这种前提下就要求蛋鸡养殖产业要朝着纵向一体化的方向发展，只有一体化才能把控蛋鸡产业的终端产品蛋质量。

蛋鸡产业金融服务的宏观与微观需求基础

在横向规模化和纵向一体化的发展趋势下，蛋鸡行业内呈现出大企业裂变和小企业聚变的趋势。在这种变化之下整个蛋鸡行业的发展都是需要资本推动，这也是能在蛋鸡产业中做金融服务的宏观基础。

北农大集团是2014年9月份农业部公告的国家五个蛋鸡核心育种场之一。目前北农大集团的饲料销量已经连续五年全国第一。从12年开始北农大建立了自主研发机构北农大蛋鸡研究院，同时配套做了小额贷款服务，保险服务，在单品方面建设了我国第一个把b2b的交易平台蛋e网，目前在全国已经由1800个代表性的蛋商。我国鸡蛋的价格并不是由国家发，所以蛋e网的目标就是要做大数据的定价，用大数据来指导我国蛋价的变化趋势。北农大集团从育种一直到蛋品的每一个环节都是在我国蛋鸡行业中领跑的，但是现在整个蛋鸡产业处在快速扩张的时期中，下游客户的金融需求越来越大的问题。如何满足这些金融需求就是蛋鸡产业对金融服务的微观需求基础。

蛋鸡产业凝固的资金链和养殖场没有担保信用

中国蛋鸡产业中的资金链是凝固的，超市欠地方蛋商的钱，地方蛋商又欠产地蛋商的钱，产地蛋商欠养殖场的钱，养殖场又欠着饲料供应商和兽药供应商的钱。在这样的情况下整条蛋鸡产业链中的每一个环节，资金都是凝固的。每个环节都把凝固资金的利息加入到成本中导致层层加价，造成养殖场只是一个生产工人的概念，这是蛋鸡产业以往不能快速发展起来的原因，也是蛋鸡金融服务业遇到的一个宏观障碍。

在中国大多数蛋鸡养殖场很多都要通过拿自己的房子抵押、五户联保等金融方式来获得贷款，而不是通过他们的主业蛋鸡养殖来获得。原因是养殖场用地大都是租来的，租来的地上盖房子是拿不到房产证，养殖场的设备由于防疫和标准化的需求是无法实现回购的。所以养殖场在银行系统里面临着信用困境，只能通过抵押个人房产等方式获取贷款。所以在中国蛋鸡产业里做金融服务就必须要跨越资金链凝固和养殖场信用额度低的障碍。

保险+电商助蛋鸡产业金融服务跨越障碍

针对如何让蛋鸡养殖厂产生信用，蛋e网把保险引入到了蛋鸡产业里。生物是有生物资源的，蛋鸡早在几年前就作为一种生物资产而不是和固定资产相似的存在。由于每只鸡都有死掉的风险，所以蛋鸡不能够做抵押和担保，但是如果把保险引入到蛋鸡行业中来，给每只鸡都上了保险，那么蛋鸡资产本身即使不能增值也是可以保值的。把蛋鸡保险的受益人改为金融机构或其他的贷款公司，那么保值就可以作为获得贷款的一种金融信用。

在此之前便有一些保险公司在尝试中国蛋鸡保险业务，但是这些保险公司的业务推广模式都是保险经纪人的思路，这就大大增加了保险经纪人的提成等费用在保费上。所以当时的定价是1元保20元。但是蛋e网做蛋鸡保险是为了打通做蛋鸡金融服务的入口，并且使用互联网的方式节省了大量的人工成本做到了4角5分钱保20的比例。从2016年4月份到2016年十月底蛋e网已经为蛋鸡养殖做了800万的保险破解了养殖场没有信用难题。蛋e网做了中国第一个b2b的交易平台，把产业的每个环节都注入了金融的元素，通过金融服务实现蛋鸡产业链的运转，让养殖户的鸡蛋能够卖的出，以此实现控制风险。与传统的金融机构不同，蛋e网作为产业金融更了解蛋鸡产业，这是其他的金融机构不具备的优势。这一优势使其能够掌握放贷的最佳时机控制了回款的风险。

金融保险服务助力我国蛋鸡产业发展

在蛋e网的金融服务体系之中，养殖场的产品都要通过蛋e网出售，这样便掌握可养殖场整个原料的采购和蛋品销售，控制产品的出口，实现了资金流和业务流的闭环，这样相对于传统金融机构而言就大大降低了风险。目前蛋e网正在尝试建设蛋鸡行业的信用体系。蛋e网开发了一个信用模型，在这个信用模型中只要输入养殖场的养殖数量、资产情况、盈利情况、贷款金额等信息就会评价处七个级别不同的信用评级，目前国内已有五个金融机构是完全采信这个信用评级。

针对不同的金融服务需求，蛋e网推出了不同的金融产品，并且成立了只做股权投资的蛋鸡产业发展基金。同时为下游蛋商提供了只要流动资金出现障碍就可以实现当天申请，即时到款，以日计息的产品。由于鸡蛋本身有着期货的金融属性，蛋e网在将来还会涉足远期订单生产业务将鸡蛋价格风险控制到市场风险。