关于创建大学生专属理财产品的探索

高 攀

安徽财经大学

关于创建大学生专属理财产品的探索

高 攀

安徽财经大学

对于大学生来说，虽然并没有参加工作，没有直接收入，但是大学生生活成本开支小，很多大学生通过做兼职或者获得奖学金的方式拥有部分闲散资金，由于这部分资金额度较小，然而理财机构或者是银行中都是针对额度较大的资金进行理财。大学生虽然拥有的闲散资金的额度较小，但是大学生这个群体总体人数很庞大，因此将大学生所拥有的闲散资金集中起来，进行理财，效益非常可观。本文通过对大学生理财现状进项调查和研究，针对其特点进行创建大学生专属理财产品的探索。

创建；大学生专属理财产品；探索

随着社会经济的不断发展，人们的理财意识越来越浓厚，大学生在理财观念上也在不断提高，一些银行也注重到大学生这个庞大的群体，相继推出商场消费卡等，纵观之都是与大学生消费相关的，在大学生理财方面尚处一片空白。然而，对大学生专属理财产品的开发隐藏着巨大的商机，个人理财对于大学生来说还是一件新鲜事物，处于好奇以及可能会产生收益，对于大学生的诱惑很大，况且大学生群体基数大，具有很大的商业开发价值。

一、大学生理财的现状调查研究

(一)关于大学生校园理财产品的问卷调查

为了进一步了解大学生关于理财方面的想法，笔者针对大学生校园理财产品的问卷调查。

在本次调查问卷中，笔者设计了七道题，它们分别是：被调查者所处的年级；被调查者的月生活费；被调查者每学期开学会有多少闲置资金；被调查者如何处理这部分闲置资金；被调查者是否有过理财经历；被调查者对理财产品持什么样的态度；被调查者对大学生理财的看法。笔者通过对这七道题的设置来了解大学生关于理财产品的想法。

在设计完调查问卷后，笔者在本大学校园内随机选取500人进行问题调查，实际完成有效答案的有462人。

(二)调查结果及分析

①被调查者的生活费1000以下的有67人，1000到1500之间的有230人，1500到2000的有132人，2000到2500的有10个人，2500以上的有23人。通过这项调查研究表明，大学生的生活费普遍是在1000到1500之间，占到将近一半的比例，其次是1500到2000之间。②在被调查者每学期开学有多少闲置资金的调查中，1000以下的有229人，1000到2500之间的有124人，2500到4000之间的有38人，4000到5000之间的有36人，5000以上的有35人。通过这项调查数据可知，大学生每学期开发会有数额不等的闲散资金，普遍是在1000到2500之间，尽管这部分单笔数额并不算高，但是大学生基数庞大，如果将大学生手里的闲散资金全部聚集在一起，其总数将会非常惊人。③在被调查者关于这部分闲散资金如何处理，存入学校银联卡当中的有118人，存入支付宝账户中的有129人，没有人用部分钱去炒股，存入银行的有45人，购买基金的30人，没有人购买奢侈品，花费在旅游上的有45人，其他有95人，这组调查数据表明大部分大学生都将闲置的钱放进银行卡或者购买基金了，说明大学生的理财观念还是很强烈的，并没有将这部资金购买奢侈品；同时没有购买股票的人，说明大学在理财方面趋于保守，并没有购买高收益高风险的股票，而是选择低收益同时风险很小的理财产品，通过支付宝来理财的人较多。因此，在建立大学生专属的理财产品的时候，要格外注意这一点，尽量设置这种低收益低风险的产品，更有市场。④在被调查者是否有过理财经历中，有过理财经历的有166人，没有理财经历的有296人，从这组数据中可以看出尽管大学生中没有理财经历的占大多数，但是有理财经历的所占的比例并不小，占到36%，因此，大学生在理财方面还是一定群众基础的。⑤在被调查者关于理财产品态度的问题当中，认为很赚钱的有42人，不关注的有42人，没有人觉得这是骗人的，认为还不错但是不了解的有210人，认为发不了财也不会亏本有84人，其他的占84人。通过这道问答题，大学生在对理财产品的态度上还是很乐观的，并不排次，绝大部分认为还不多，只是不了解，还有一部分人态度表现很积极。这就说明在开发大学生专属理财产品的市场上还是有很大的价值的。⑥在关于大学生是否有必要理财的问题中，认为很有必要，不仅仅是赚钱有315人，认为随便，看兴趣的有84人，认为大学生不适合理财的有0人，其他占63人。通过这组调查数据表明，大学生在对理财观念上还是很客观的，普遍认为理财是十分必要的，不仅仅是因为带来收益的缘故。没有人认为大学生不适合理财。

根据以上调查结果表明，大学生在针对理财方面还是很积极的，他们认为这不仅仅可以带来收益，同时还能锻炼理财的技能。普遍大学生有理财想法，部分已经根据自身的特点选择合适的理财产品。这说明创建大学生理财产品的市场是相当广泛的。同时在理财产品的设计广过程中，根据大学生选择理财产品的现状而言，要设计那种适合大学生理财的同时风险较小的理财产品。

二、创建大学生专属产品的市场可行性分析

大学生进入校园后，大学生开启智商的同时也开启了财商[1]。对过调查数据分析，我们可以得知创建大学生专属理财产品的市场是非常广大的，开发的潜力巨大，然后在理财产品方面尚属一片空白，并没有专门针对大学群体专属的理财产品。因此，对于如何帮助大学生理财，急需适用于大学生理财产品的推出[2]。

余额宝的出现打破了传统的理财方式，它通过收集大众收集零散资金，再将这部分资金集中起来进行理财，余额宝的成功对创建大学生专属理财产品提供了可能。

大学生这个群体虽然没有固定的工资收入，但是也没有太大开销，他们不需要像上班族那样，有很高的生活成本，同时家里会给他们一部分零花钱，大学生自己通过兼职或者获得奖学金的方式，手里通常会闲置一部分零散资金。通过理财产品，让这些闲置资金发挥最大价值，获得可观的利润，同时方便大学生使用。大学生闲散资金在一千元到几千元不等，尽管从个人角度，这部分资金额度

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