福建省中小企业信用担保行业发展分析和问题探究

2017-03-10郭桢杰

环球市场 2017年35期

郭桢杰

福州大学经济与管理学院

一、引言

中小企业对福建省地方社会经济的发展作出了极大贡献，但其自身发展却深受担保难、融资难等问题的困扰。相对于其他工业大省，福建省中小企业在增加社会就业、经济发展等方面的影响更加重大，所以，必须重视分析探讨如何解决中小企业融资难的问题。本文首先回顾中小企业信用担保业发展的现状，分析发展中所存在的问题，并在最后提出相关建议，以期对福建省中小企业信用担保业的发展起到一定的参考作用。

二、福建省中小企业信用担保业发展现状

近年来，福建省中小企业信用担保业发展情况有所改善，全省以民间出资为主体、依托产业集群、行业协会组建，其中，主要为流通业和工业提供融资服务的中小企业的信用担保业取得了快速发展。

截至2016年上半年，全省融资性担保机构担保总额1103.6亿元，担保户数36979户，其中，融资性担保总额1043.5亿元；在融资性担保总额中，按担保品种分，贷款担保708亿元，占67.8%，票据承兑担保280亿元，占26.8%，信用证担保16.8亿元，15.2亿元，占1.6%；“十二五”期间，以产业为平台设立的中小企业信用担保机构，在帮助中小企业抗击金融危机、促进创业带动就业、发展地方经济等方面发挥了重要的作用。由于融资信用担保平台的强力支撑，在危机中，中小企业抱团取暧，克服危机冲击，不仅没有发生一家企业破产，同时，还带动全市电机电器产业在危机中抓机遇，产值超百亿元(去年近200亿元)。如，福安恒实担保公司99年初政府引导成立电机电器行业担保公司，成立时注册资本1080万元(政府出资560万元)，现在达到69666万元，担保户数从初期32户增加到现在的755户；月贷款担保余额从1560万元增至6月末的50.5亿元，目前已与工农中建等16家金融机构开展了银保合作。

二、福建省中小企业信用担保业在发展中存在的问题

(一)担保机构的风险化解机制有待完善

由于在我国担保机构的发展历史较短，风险管理机制普遍上还未完善，这将不利于信用担保业的良性发展，使其存在隐患。目前，福建省担保业中银行分担比例有限和再担保机构功能缺失的问题使得中小企业担保机构自身的风险防范能力不足。近三年来，福建省未到期责任准备金未达到国家要求，反映出目前担保机构的风险控制能力较弱。

(二)担保机构的盈利能力低

根据有关数据，在福建省内中小企业信用担保机构的盈利能力相对低下。在2015年，资本收益率只达到0.76%，低于2013年的0.84%水平；进一步地与银行业进行对比。目前，由于中小企业担保机构风险分散机制还未完善，担保放大倍数过低等原因，造成中小企业担保机构的收益率与银行业相比较低，但在风险方面却要高于银行业，故风险与收益间的不平等也是其盈利能力较弱的一大原因。

(三)国家立法层次较低、担保行业专门法律有所欠缺

目前各地方有关部门颁布的一系列法规和部门规章缺乏强制性和稳定性，立法层次较低并且比较分散，很难全面地对担保行业及其相关社会关系进行调整和规划。

虽然根据国家的规定，福建省内出台了一些相关法律，但仅仅依靠这些法律还是远远不够的。这一方面的规模环境比较恶劣，相关的法令和政策也无法给与充分支持，因此使得信用机构在日常经营中缺乏有效保障，亏损较易发生。

三、福建省中小企业信用担保业发展的措施建议

(一)健全担保业的风险分散机制

第一，做好有关反担保措施。采取灵活有效的反担保控制手段，设计出具有整体性的反担保方案，以此提高反担保的有效性，最大限度地减少损失，保全资产。

第二，回归再担保机构职能。再担保机构当初设立的初衷是能够为中小企业担保机构分担风险所带来的压力，因此，应结合福建省再担保机构政策性、非营利性的特质，对提供连带责任担保于入围担保公司的项目，按约定对保费收入进行合理的比例分配，双方在出现代偿损失时，应各自承担50%的责任。

(二)推进担保人才队伍建设

首先，担保业协会和有关政府部门应当制定多方位、多层次的培训计划，提升从业人员的专业技能、业务经验和风险意识。其次，担保机构要善于发现人才，做好人才引入工作，任人唯贤，积极引入业务能力强、综合素质高的专业人才。最后，充分关注担保机构与高校联合培养的模式。高校相关专业的学生通过在担保机构实习、工作，经过良好的锻炼后，可为担保行业的发展提供所需的后备力量。