农业财政巨灾指数保险精准扶贫模式探索

张天明

(阳光农业相互保险公司，哈尔滨 150090)

农业财政巨灾指数保险精准扶贫模式探索

张天明

(阳光农业相互保险公司，哈尔滨 150090)

通过农业财政巨灾指数保险助推精准扶贫的作用、实践和成效等方面的探索，阐述了农业财政巨灾指数保险精准扶贫模式的意义。

农业；财政巨灾指数保险；精准扶贫

按照习总书记“到2020年全国所有贫困地区和贫困人口与全国人民一道迈入小康社会，确保7 000万贫困人口如期脱贫不掉队，绝不能落下一个贫困地区、一个贫困群众”的重要指示，在保险业也开展了精准扶贫的探索和尝试，把通过精准对接农业保险服务需求定位为五个“精准对接”脱贫攻坚措施的第一项，可见农业保险在助推精准扶贫工作中的重要性。

1 农业保险是精准扶贫工作的重要保障

1.1 做好精准扶贫工作需要农业保险保障

在我国精准扶贫工作中，重点帮扶的贫困人口大部分生活在偏远农村，以从事农业生产为主。笔者在多年的“三农”工作实践中发现，要做好精准扶贫工作，就要把提高贫困户的“造血”功能和因自然灾害等原因返贫作为重点来抓。多年农业保险实践证明，农业保险在防止贫困户因灾返贫方面的作用尤为突出。通过扩大农业保险保障范围和提高保障程度，可以有效提高广大农户的抗风险能力，能有效防止农民因灾致贫返贫现象发生。

1.2 做好精准扶贫工作需要农业保险助推

农业保险有化解农业风险、稳定农民收入的功能，是推进精准扶贫工作的重要手段。农业保险助推精准扶贫需要在发挥农业保险本身功能作用的同时，结合贫困地区实际情况，不断研发适合产品、强化科学查勘定损、实现快捷赔付到户的精准扶贫方式。

黑龙江省财政厅、瑞士再保险公司、阳光农业相互保险公司在黑龙江省28个贫困县开展了农业财政巨灾指数保险的精准扶贫模式尝试，旨在严重自然灾害发生时，政府能及时获取保险转移支付资金，用于灾害救助和灾后重建。

2 农业财政巨灾指数保险精准扶贫的做法

2.1 农业财政巨灾指数保险开展情况

2016年7月1日，阳光农业相互保险公司分别与黑龙江省财政厅、瑞士再保险公司签订农业财政巨灾指数保险单及再保险合同，由阳光农业相互保险公司承保，以80%的比例分保给瑞士再保险公司。投保主体为黑龙江省财政厅，保险区域为黑龙江省28个贫困县。保险险种包括干旱指数保险、低温指数保险、降水过多指数保险、洪水淹没范围指数保险，总保费1亿元，保障程度23.24亿元。其中，干旱指数保额11.42亿元，低温指数保额2.86亿元，降雨过多指数保额5.71亿元，洪水淹没范围指数保额3.25亿元。干旱指数保险、低温指数保险、降水过多指数保险费率为4%，洪水淹没范围指数保险费率为6.16%。在保险期间内，当保险区域超过设定的干旱、低温、降水、流域洪水触发值后，保险人按保险合同约定，计算保险赔付金额，赔付到投保人指定账户。

2.2 保险期间气象因子

2.2.1 干旱指数保险

干旱指数是指投保地区指定气象站观测数据得到的每年的6月1日—8月31日标准化降水蒸散量指数(SPEI)。

2.2.2 低温指数保险

低温指数是指投保地区指定气象站观测数据得到的每年的1月1日—12月31日稳定通过10℃积温，由黑龙江省气象局采用五日滑动平均算法统一得出。

2.2.3 降水过多指数保险

降水过多指数是指投保地区指定气象站观测数据得到的每年的6月1日—8月31日累计降雨量。

2.2.4 洪水淹没范围指数保险

洪水淹没范围指数是指,将所有投保区域的耕地每1.65 km×1.65 km的范围标记1个点，2016年6月31日—2017年5月31日内发生洪水事件时，通过卫星的遥感影像和雷达探测数据分析，该次洪水事件中所有被洪水淹没点的总数为洪水淹没范围指数。

2.3 赔付计算公式

28个县的四种指数保险的触发点根据模型分别计算得出，并根据历史气象资料每年调整一次。

A.干旱、低温、降水过多指数保险赔付计算公式。当实测指数小于触发点1但大于触发点2时，启动赔付，赔付金额为：(触发点1-实测指数)×单位赔付标准1；当实测指数小于触发点2(含)时，赔付金额为：(触发点1-触发点2)×单位赔付标准1 +(触发点2-实测指数)×单位赔付标准2。

B.洪水淹没范围指数保险赔付计算公式。当洪水淹没范围指数大于触发点时：(洪水淹没范围指数-触发点)×单位赔付标准 + 基准赔偿金额。

2.4 农业财政巨灾指数保险赔付情况

根据合同中干旱、低温、降水过多指数保险赔付流程，截至2016年年底已赔付7 224.85万元，具体如下：

A.夏旱指数保险共赔款3 755.50万元，共计赔付11个县，分别为拜泉县、泰来县、克东县、富裕县、克山县、龙江县、依安县、杜蒙县、青冈县、明水县、绥棱县，其中龙江县、依安县、克山县赔款较多，分别为1 085.28万元、773.19万元、601.60万元。

B.降水过多指数保险共赔款3 458.11万元，其中夏季降水过多指数保险赔款225.41万元，抚远市、绥滨县、同江市、饶河县4个县市达到触发点，赔款分别为172.57万元、26.86万元、13.78万元、12.20万元；秋季降水过多指数保险赔款3 232.70万元，除桦南县、桦川县、同江市、饶河县、勃利县、绥滨县、孙吴县7个县市外均有赔付，其中龙江县、林甸县、泰来县赔款较多，分别为695.62万元、367.75万元、348.49万元。

C.低温指数保险仅海伦市触发理赔，共赔款11.24万元。

D.截至2017年5月底，28个县市没有触发洪水淹没指数保险的理赔。

3 农业财政巨灾指数保险取得的成效

3.1 开创了我国政府与商业保险及再保险公司合作的新模式

农业财政巨灾指数保险开创了我国政府与商业保险及再保险公司合作及应对自然灾害事件引发的农业财政风险的新模式。通过政府购买保险服务的方式，充分发挥了保险在风险管理、辅助灾后重建等方面的功能作用，也生动体现了政府运用保险机制提升突发事件应急管理和抗灾救灾的效率。

3.2 增加了传统农业保险不足的巨灾保障功能

农业财政巨灾指数保险填补了传统农业保险的保障不足问题，从三个方面增加了巨灾保障的功能。一是农业巨灾指数保险增加了传统农业保险的保障程度。二是承保区域易遭受巨灾。三是涵盖了投保区域易遭受的农业巨灾类型。

3.3 创新了利用财政资金实现精准扶贫的新机制

农业财政巨灾指数保险补充了传统农业保险的扶贫机制，创立了利用财政资金实现精准扶贫的新机制。农业财政巨灾指数保险是针对一个区域的灾害情况，赔款直接打到财政账户，财政根据灾害情况对贫困户进行救助，覆盖了区域内所有贫困户。

3.4 建立了农业保险对“三农”的精准救灾机制

农业巨灾指数保险从改变救灾资金筹集的机制、利用保险的杠杆放大救灾资金总量、保险赔付资金快捷等方面建立了对“三农”的精准救灾机制，最大限度减少农业灾害带来的损失。

3.5 提供了更科学的保险保障方式

与传统农业保险相比，农业巨灾指数保险更科学地为农业生产提供保险保障，这体现在以下几个方面：一是保险条款更加透明，二是费率厘定更加客观，三是赔付依据更科学，四是赔付金额更加准确。

4 结语

目前，中国市场上仅有两款巨灾保险产品，所以巨灾保险市场空间还很广阔。目前，公司开展的农业财政巨灾指数保险只是一次新的尝试。从尝试的成效来看，最重要的是破解了财政救灾资金“无灾不能用，有灾不够用”的问题。因此，应当进一步探索传统农业保险和农业巨灾指数保险之间的互补机制，以便充分发挥农业财政巨灾指数保险对精准扶贫的助推作用。

Exploring on precise poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index

ZHANG Tian-ming

(Sunshine Agriculture Mutual Insurance Company, Harbin 161300, China)

The significance of poverty alleviation model of agricultural financial catastrophe index insurance is expounded through the exploration of the role, practice and effectiveness of agricultural financial catastrophe insurance.

Agriculture; Financial catastrophe index insurance; Precision poverty alleviation

2017-04-08

张天明(1961-)，男，本科，高级会计师。

F323.8

B

1674-8646(2017)13-0154-02