高职个人理财课程教学创新探析

赵东雪

〔上海商学院 交通路校区，上海 200126〕



高等教育与教学

高职个人理财课程教学创新探析

赵东雪

〔上海商学院 交通路校区，上海 200126〕

随着区域经济的持续发展，个人理财业务逐步进入扩张期。高职院校个人理财课程的教学目的是为社会培养复合型、应用型人才。灵活运用讲座式、案例分析法、角色扮演法等教学方法，激发学生的学习兴趣和参与意识。逐步完善并创新个人理财课程教学手段，将课堂教学与网络教学相结合，将VR技术和理财仿真实训软件引入教学，多途径增加实践机会，提高教学效果。

高职院校；个人理财；课程教学；创新

个人理财是高职院校理财与投资专业开设的以培养职业技能为目标的重要课程，同时也是其他金融专业拓展业务能力的一门课程。开设此课程的主要目的是帮助学生建立投资理财意识，培养学生的综合理财能力。具备综合理财能力既可以自我理财，也能为客户提供理财服务，包括发掘客户理财需求，了解客户财务情况，制定财务管理计划与目标，选择金融产品等。该课程重视理论学习和实践运用。高职院校要研究创新教学方式，提高教学效果。

一、 高职院校个人理财课程教学特点

个人理财属于综合性、实践性金融服务，评估和分析客户财务情况，制定理财目标，借助保险产品、证券产品、银行产品等金融工具，为客户设计理财方案。个人理财是高职院校理财与投资专业的重要课程，其目标是学习掌握理财投资技能和金融学知识，培养优秀理财规划工作者的职业素养，具备开展理财工作的基本能力。个人理财课程有两个基本特点：首先是综合性和交叉性。综合性是指课程包括财务、经济、金融等领域的专业知识，需要有会计学、期货投资学、地产投资学、保险学、证券投资学、经济学等课程基础。同时，各科知识交叉应用需要学生运用金融工具开展个人理财规划。其次是职业技能性和理论知识性。教师在教学中既要传授给学生理财理论知识，也要重视培养提高学生的沟通能力和处理问题的能力。

二、个人理财课程教学对教师的挑战

首先，要求教师要有互联网思维模式，以开放共享的心态接受新事物。具备及时更新知识的能力，能够及时了解行业动态。例如在介绍银行理财产品要素时，要重点推介互联网金融理财产品的优势和特色，并将之与银行传统的理财产品相比较；这些都需要教师做足功课，课前充分了解互联网金融的动态。

第二，要求教师具有风险意识。在讲到个人理财风险的影响因素及理财产品风险评估的时候，要介绍传统理财所面临的市场风险、声誉风险、信用风险等内容；也要介绍互联网金融产品可能会出现的风险，例如特有的法律与制度风险、模式风险、市场风险、信息安全风险、技术风险、流动性风险等，并教会学生如何识别与防范这些风险。

第三，学会利用互联网平台提高教学效果。有些互联网金融平台资金起点低，可以引导学生在自身经济条件允许的情况下适当投资。例如在讲解理财产品时可以引导学生先做好调查研究，充分了解某个互联网金融平台的特色及安全性，然后注册投资，指导学生真实操作理财产品，会极大激发他们对课程的兴趣，学生在实际操作中对理财产品的概念、种类、流动性、收益情况和风险会有更深刻的理解。

第四，因材施教。要研究学生，90后学生进入大学，一方面他们好奇心强、接受新生事物快；另一方面他们具有鲜明的个性，不喜欢听大道理，喜欢动手操作。高职院校教师要不断创新教学的方式方法，以满足学生对教学提出的更高要求。教师的成长是一个持续的过程，定期接受培训以提高教师的教学水平，其中包括教师的职业素养和专业素养。

三、传统个人理财课程教学存在的问题

在传统的个人理财课堂教学中，以老师的讲授为主，传授知识又以教材内容为主，重理论而轻实践，学生被动接受知识，教学效果有待提高。

1.课程内容理论性强

在教学实践中，受职业考试和教材内容的影响和限制，个人理财教学重点依旧是讲解理财知识，课本中大部分内容是讲解黄金产品投资、证券产品投资、银行理财产品、外汇理财产品等基础知识，部分理财方式和产品早已过时，难以满足现阶段个人理财的需求。另外，课程内容中较少涉及金融企业的具体工作，比如，没有设置实际工作的操作环节，没有对岗位能力提出具体要求等。

2.缺少完善的实践环节

现阶段，个人理财课程缺少实践教学，大多数课程以模拟软件代替实践，让学生通过软件进行模拟交易、实验操作等；但是模拟软件没有和实际工作中应用的金融软件接轨。另外，在工作实践中，理财规划工作人员要和客户进行业务交流，规范的职业素养必不可缺；而高职院校面对此方面的教学时，大部分是角色扮演、场景模拟等，预期的教学效果显然没有实现。加之很多教师没有操作金融软件的实际工作技能和工作经验，一些课程内容至今仍停滞在课堂教学环节上，没有进入实训环节。

3.教学手段落后

大部分教师仍以灌输式讲解为主，PPT、板书等传统的教学模式导致学生学习积极性不高，学习质量受到影响。另外，普通教材选择的案例较为单一、陈旧，案例之间的连贯性较差，情景设置与实际工作情况有较大差距，案例教学效果不理想。

4.忽视职业素养培养

金融企业在招聘理财工作人员时，更重视职业修养与职业道德，但现阶段个人理财教学仍只重视学生对专业技能与知识的掌握与运用，忽视对学生沟通能力、团队合作意识、心理素质、法律知识等方面的提高，培养的学生缺乏优秀的职业素养。

四、个人理财课程教学创新探析

在互联网金融快速发展和人们的理财需求被唤醒的宏观背景下，个人理财教学不能只停留在书本之上，而是要与时俱进，对教学理念、教学方法、教学手段等进行创新，让高职院校学生学以致用，满足社会需求。

1.教学内容要强化实验性与应用性

高职院校开展应用型教育要切实考虑社会与企业的市场需求和业务需求。以金融企业对合格理财师专业能力要求为教学导向，个人理财课程教学的内容为：不同理财工具的掌握与运用，分析理财案例，制作理财报告，处理理财难题等。课程内容要体现出技巧性与操作性。该内容并非是单纯专业知识和教学理论，而是以实践训练为核心，让高职学生能够将学习的个人理财方法和理论准确应用在理财工作中。高职院校个人理财课程体现出实践性、综合性的特点。本课程通常在金融学专业学习的最后一年开设，在系统的理论学习之后，学生已了解和掌握了金融学基本理论和保险、外汇交易、证券投资、财务分析等理财技能。但很多学生还不了解在现实生活中怎样操作，更没有学会如何按照客户家庭及个人的实际情况开展理财工作。所以，个人理财课程并不是单纯理解知识、掌握技巧，而要借助模拟实验演练综合金融基本知识，在操作与学习过程中培养提高学生的分析信息与处理问题的能力。安排课时方面，理论教学与实践教学分别占总课时的60%和40%。高职院校可以根据校内、校外实训场所的实际情况，安排两到三周的综合实践训练，实际操作理财工作的全部过程，让学生充分发挥自身的创造性和主动性，进而提高教学质量与效率。

2.重视实践环节，增强教学效果

个人理财教学中要体现出科学合理的教学机制，摆脱传统教学观与课程观，提倡“实际”与“实训”，此课程让学生身处较为“实际”的工作环境中，增强学生处理问题的能力，确保学生具备理财专业知识和工作能力。

首先，高职院校要完善教学条件，建立实训基地。在校内建立实训室，建立网络教学实验室，配备理财规划软件、理财师模拟考试软件等。如安装同花顺、典阅、智盛等公司生产的仿真软件，让学生开展模拟操作，调动学生学习积极性。主动积极与校外相关企业寻求合作，争取每年都新建校外实训基地，为教师挂职、学生实习提供专业化、多样化选择。要建立理财师培训中心，提高学生参加理财师考试的通过率，有效延伸教学内容。通过网络技术建立在线课堂，将个人理财案例资料与教材内容上传到在线课堂中，学生随时随地都可以方便快捷地搜索、阅读相关信息，为未来建设精品课程奠定基础。

其次，在教学中应用VR技术。高职院校开设的个人理财课程体现出较强的实践性，既要提高学生的理论水平，也要重视培养学生的操作能力。在教学中，组织学生进入金融部门开展实际操作，目前还难以实现，但是教师可以在实训中为学生创造更多的实践机会，可以在教学中应用VR技术。VR是虚拟现实的意思，通过计算机技术和传感器技术实现人机交流，在多维信息空间中建立起虚拟环境，让学生有身临其境的感觉，通过VR技术，可以有效增强学生的实际操作能力，满足教学要求，提高教学质量。在网络环境中，多样性理财方式出现多样性的风险。传统理财的信息风险、声誉风险、市场风险依然存在；而网络平台上又出现新的风险，如流动性风险、技术风险、信息安全风险、模式风险、制度和法律风险等。在互联网环境下，在仿真模拟实训中，个人理财课程要重视对学生进行风险教育，增强其自我保护能力和防范风险的意识。

最后，多种方式增加实践机会。在个人理财教学过程中，高职院校和教师要组织学生参观理财博览会，通过观摩与调研，增加与实际工作接触的机会。学校要组织理财类的知识竞赛，激发学生学习热情。可以引导学生结合自己家庭的实际情况，运用所学知识，设计家庭或者个人理财规划，学生能够在理财过程中增加成就感和责任心。这些实践环节能有效缩短学生与理财工作的距离，使其对理财有深刻的感性认识。

3.教学方法创新

科学合理的教学方法是保证教学质量的前提。在个人理财课程教学过程中，教师可以灵活运用讲座式、案例分析法、角色扮演法等多种有效的教学方法，激发学生的学习兴趣和参与意识，引导学生积极思考、乐于实践。

(1)案例分析法。个人理财具有较强的综合性，其内容涉及法学、税收学、保险学、证券投资学、财务管理、货币银行学等多门课程，所以要以上述课程为基础，进而更好认识与掌握理论知识。可以在教学中引入案例教学法，通过对案例的分析和研究理解与掌握理财知识点，这也是操作性较强的教学方法。在讲解财产分配、退休规划、住房规划、孩子教育金规划、税收规划、保险规划等章节时，引入实例以增强学生对知识点的理解。如分析个人财务时，可以列举资产不同、支出和收入有别的家庭案例，结合有关数据，让学生制作现金流量表和资产负债表，分析、辨别家庭财务比率，增强学生分析问题、处理问题的能力。

(2)角色扮演法。在实际教学中，组织所有的学生进行真实的理财操作还不太现实，那么大量仿真的实训就是必不可少的。在学习某些章节时，可以组织学生进行角色扮演，最典型的就是在讲授金融市场、银行理财产品和银行代理理财产品时，可以创设模拟真实的情景，先让学生自行介绍，而后师生共同点评。为了增加课堂趣味性，可以要求学生在互联网搜集最新的金融产品进行介绍，培养学生的搜集信息与整理资料的能力。有条件的学校如果能在高度仿真的个人理财实训室进行角色模拟演练，效果会更好。

(3)项目教学法。个人理财课程的现实性较强，应该以保险、银行等金融企业理财工作为核心，重视培养学生的具体操作能力。所谓项目教学法，是教师对典型教学内容设置并细分项目，将学生分为不同小组，共同完成项目。教师在选择和确定项目时，要收集与准备充足的资料，并对项目进行协调与安排。如制定综合理财方案时，教师要向学生布置项目任务，按照各个理财阶段为客户设计综合理财方案，具体是根据事业或家庭的形成期、成长期、成熟期布置项目。学生选择目标客户，对其生活目标和财务信息进行调查，分析理财目标与目前财务情况，为客户制定投资组合和理财建议，进而完成项目报告，最后对项目任务的完成情况进行总结。项目教学法可以体现学生主体地位，提高教学质量、实现教学目标。

4.培养职业素养

社会与企业在选择人才时，重视其基本素质、职业技能和职业素养。在基本素质方面，学生要具有健康的心理素质；职业技能方面，学生要掌握专业技能与业务知识；在职业素养方面，学生要具有恪尽职守、认真负责的敬业精神，诚实守信、以德为本的诚信精神，积极进取、与时俱进的创业精神，尊重他人、无私无畏的奉献精神，顽强拼搏、刻苦钻研的学习精神，团结协作、顾全大局的合作精神等。高职院校在开展个人理财教学过程中，要多形式、多途径对学生进行情操、品德方面的教育，建议举办技能节和文化艺术节，在活动中融入职业道德教育，既增强学生个人理财方面的专业技能，也培养学生良好的品德操守。通过青年志愿者活动、辩论比赛、演讲比赛等形式，让学生深刻理解信仰、道德、情操、理想在生活与工作中的意义和作用。高职院校要学习了解现代企业管理模式与管理制度，企业管理与学校管理相结合，在学校营造现代金融企业的管理环境，提高学生职业情感和职业素养。在教学实践中，教师要针对个人理财工作的特点，在教学中培养学生的职业技能和职业道德；借助参观企业、岗位模拟、案例分析等方法培养学生的职业素养，如以客户具体情况为出发点制定个性化的理财规划，为客户保守秘密等。

在全民理财的背景下，社会对于理财从业人员提出了较高的要求，互联网金融给人们提供更多选择的同时也会带来各种投资风险，需要理财从业人员具备专业技能和职业素养。

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(责任编辑：樊 霞)

2017-01-21

赵东雪(1978-),女，山东临沂人，上海商学院交通路校区讲师，经济学硕士。

10.3969/j.issn.2096-2452.2017.03.018

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2096-2452(2017)03-0077-04