谈如何做好银行反洗钱工作

焦晓莉

【摘要】洗钱是非常严重的一种金融违法犯罪行为，它对社会的各个方面都会带来极为不良的影响，因此银行作为金融市场的主体，必须要肩负起相关的责任，切实做好反洗钱工作，提升反洗钱工作的有效性。本文基于作者自身的实际工作与学习经验，首先简单分析了银行反洗钱工作的重要性，然后主要对如何做好银行反洗钱工作提出了部分探讨性建议，以期能对银行反洗钱工作的有效性提升起到促进作用。

【关键词】银行 反洗钱 策略

当前，反洗钱已经成为了一个广受关注的社会性问题，作为银行不仅要发展好自身的业务，更要在反洗钱工作中承担主要责任，为反洗钱工作作出有效的贡献。

一、银行反洗钱工作的重要性

“反洗钱”是对“洗钱”的一种应对行为，“洗钱”主要指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，“反洗钱”则是为了发现、管控、打击“洗钱”行为。之所以当前整个社会都在关注反洗钱，主要是因为洗钱属于是一种非常严重的金融违法犯罪行为，对社会的各个方面的具有非常不良的影响，例如会严重的扰乱市场秩序，影响市场发展，而且“洗钱”往往与恐怖融资、非法集资、腐败、走私等犯罪有关，这会危害到社会的稳定、和谐，以及群众的人身安全[1]。洗钱渠道涉及房地产、证券、保险以及银行等多个领域，其中以银行最为常见。因此，作为金融市场的主体之一，银行必须要在发洗钱工作上干出切实的成效，其重要性一是可以维护市场健康秩序，保障市场良好发展；二是可以在一定程度上对恐怖活动、非法集资、贪污腐败、走私等违法犯罪行为起到限制作用，有利于社会的稳定、和谐；三是可以使银行树立良好的社会形象，更易于获得群众的认可和信赖，有利于业务的推广、发展。所以，不论是于公还是于私，银行都必须要切实做好反洗钱工作，不断提升反洗钱工作的有效性。

二、如何做好银行反洗钱工作

（一）完善银行反洗钱组织结构

为了切实做好反洗钱工作，提升反洗钱工作的有效性，银行就必须要针对反洗钱这项工作，构建并完善反洗钱组织结构，确保反洗钱工作可以分工科学、责权明确的高效、有序开展。例如，可以可通过借鉴、引入国外商业银行成功经验，采取分层管理模式。首先，银行业务管理部门对相关业务条线反洗钱操作细则进行制定，由营业部门展开切实操作执行，同时安排特定工作人员对这一部门反洗钱合规工作进行牵头负责，与业务部门一并把好反洗钱首道关卡，肩负起获悉风险来源的重要职责；其次，银行风险管控部门对反洗钱合规风险情况进行监管，并负责指导业务部门相关教育、咨询工作；最后，审计部门实时开展风险审计、检测，就银行全面反洗钱工作展开独立的内部调节。

（二）明确反洗钱内部控制目标

银行反洗钱内部控制制度的设计应达到三个方面的目标，一是将反洗钱要求融入到具体的业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为银行风险控制体系的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身声誉、防止被洗钱犯罪分子利用的制度保证；二是反洗钱内部控制制度的制定和实施必须保证客户身份识别、大额和可疑交易报告制度的落实；三是反洗钱内部控制制度应与银行的规模、业务范围和经营特点相适应，并根据自身业务发展和经营环境的变化不断修正、完善和创新[2]。

（三）健全反洗钱评价体系

一套健全的反洗钱评价体系，对于银行反洗钱工作的推进而言具有重要的作用意义，它不仅可以反映出银行反洗钱工作所取得的成效，同时还可以反映出反洗钱工作中尚存在的漏洞与不足，有利于反洗钱工作措施的不断改进，进而不断提升银行反洗钱工作的成效。为此，银行必须要针对各个工作岗位，细化和明确其在反洗钱工作中的责权，并针对性的制定出反洗钱考核评价体系，体系指标的构建必须要体现出对各个岗位的针对性，这样才能确保评价结果公平、客观，以真实反映反洗钱工作的成效与不足，为反洗钱工作的改进提供参考与指导。另外，要将评价结果与各工作岗位人员的收入挂钩，以便激发其工作能動性，切实履行其自身在反洗钱工作中的职责。

（四）重视网络平台反洗钱

现目前，各个银行为了发展业务、占领市场，都在计算机端和手机端推出了自己的网络服务平台，方便用户进行交易操作。但这却增加了反洗钱工作的漏洞，成为了反洗钱工作所面临的主要难题，其原因有以下几点：一是属非柜面交易业务，资金交易的隐蔽性强；二是交易突破时空限制，资金转移快速便捷；三是洗钱渠道多种多样，呈现复杂化趋势；四是洗钱成本低廉，具有很强的盈利性[3]。所以，银行必须要重视网络平台反洗钱，如对互联网金融业务实行严格的身份认证措施，采取相应的技术手段，强化银行内部管理程序，有效识别客户身份。重点要加强对电子支付、虚拟货币等方面的反洗钱监管，完善相关的数据统计、信息报告与信息安全审核制度，构建安全的网络交易环境，对洗钱行为进行有效遏制。

除了上面所提到的几点银行反洗钱工作策略之外，银行还应当在反洗钱宣传以及员工培训教育方面多下功夫，为反洗钱工作的开展奠定良好的基础。

三、结语

反洗钱工作事关重大，广受社会关注，银行必须要积极承担相应责任，采取有效的策略、措施，切实做好反洗钱工作，提升自身反洗钱工作的有效性，以维护市场健康秩序、确保社会稳定和谐、实现自身良性发展。

参考文献：

[1]寸建强.电子银行反洗钱工作的难点与应对思考[J]. 时代金融，2015，32：83.

[2]江静.商业银行反洗钱工作难点及对策分析[J].市场周刊（理论研究），2016，02：95-96.

[3]刘志攀.银行服务与金融产品中的洗钱隐患分析[J].才智，2016，05：262-264.