京东金融发力企业端服务

文/本刊记者 陈 杰

京东金融发力企业端服务

文/本刊记者 陈 杰

刚刚过去的2016年，对于互联网金融而言是跌宕起伏的一年。

这一年，随着各种法律法规和办法的出台，金融监管趋严，互联网新金融也正告别“野蛮生长”阶段，逐渐步入到有些低迷的平衡发展期。也正是这一年，大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术的创新以及全面应用，也让互联网金融的潮头企业有了转型“金融科技”（Fintech）的机会。京东金融作为行业最早迭代升级成金融科技企业的领头者之一，2017年也迎来了全新的战略升级。

京东金融公布2017年的六大战略分别是风控为战略核心；技术持续投入；金融科技输出；大支付战略；场景扩展战略；深耕农村金融。用京东金融副总裁许凌概括性的话来说则是：2017年京东金融将进入一个全新的2.0时代！“这是在2016年京东金融深度思考的过去实现内部比较大的一个转型的过程。在这个转型过程中，京东金融付出了很多的努力，主动把自己的很多业务进行了调整和转型。未来，京东金融将把重心从直接服务用户，转向通过向金融机构输出能力共同向C端和B端客户服。对于京东金融而言，2.0是如何用技术帮助金融机构做金融。”

坚持风控为核心

互联网金融的本质是金融，而核心则是风险管理和风险定价。京东金融在这方面经验十足，在面对C端用户之时，京东金融就做到以风控为最核心的战略，并且在整个互联网金融行业处于蛮生长之时就尝到了做强风控的甜头。目前，一条腿已迈入到2.0时代的京东金融在2017年坚持风控大战略的决心也异坚决。

“坚决的以风控为战略核心不动摇是在过去三年里京东金融做的最重要的事情，因为京东金融相信，风控的基础打好以后未来可持续性增长是有底气的。”许凌表示，2017年京东金融更多会关注系统性的风险，大的流动性的风险，合规性的风险，这样的思考就是京东金融这种规模的企业应该去思考的问题。

许凌强调：“我们在进行金融管理的时候大的风控的思考角度，不要去局限于企业自身的一些经营型的风险，要看整个大系统的风险，包括行业的经济，整个经济的走向、趋势。”

例如，在财富管理业务上，京东金融目前本质上只是一个资产交易的信息撮合平台的定位，但为了能够让投资者安全的投资，其为业务设置了两层风控措施。第一层是增信措施，所有的资产肯定会有不管是银行、保险、担保公司、信托公司等等这些金融机构不可撤销的全额的一些保障措施在里边，当风险一旦发生，这些保障措施能够马上能起到秒杀风险的作用；其次，京东金融对所有进来的资产是进行了穿透性审核，保证每一笔资产都是真实的。京东金融副总裁王琳表示：“正是在这两层风控的保障之下迄今为止没有任何一单出现承兑的风险，用户的利益都得到了保障。”

强化数据能力

作为金融科技公司领头羊，京东金融有自己关于金融科技公司的定义：遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。

在这样的定位下，京东金融认为金融科技企业要以数据为基础，以技术为手段，不断增强数据技术实力。所以我们的核心竞争力在于数据技术能力的不断迭代提升。尤其在数据方面，加强数据的合法采集能力，这个也是全行业面临的挑战。

衡量一个金融科技公司的数据技术能力，无外乎都是从数据源能力、数据处理能力和数据应用能力方面做出评判。

在数据源的能力，京东金融本身就是有强大的价值自己成为数据源。京东金融在过去三年在打造自己的数据源能力，一方面是整个京东体系内的数据，第二个京东金融本身在过去三年已经成为一个新的金融数据源，每天有很多很多的无论是从信贷到支付到理财到保险业务在平台上发生，京东金融本身在体量上和内容质量上已经同样成为和电商并列的一个数据源，而且这个数据源能力在加强。进一步我们通过投资又构建了这个大京东生态体系的很多核心的数据。而在数据的处理能力方面，京东金融目前有4000多员工有2000多都是做数据、研发和技术的，甚至包括其在和ZestFinance成立的一家公司都是京东金融在不断强化自身的数据处理能力；在数据的应用能力方面，京东金融每一个产品就是其一个数据应用，京东金融也是用完全自动化的数据模型来实现这些产品的设计、产品的审批、产品的事后处理，这就是其对数据不断的应用能力。

许凌表示：“京东金融所有的产品是数据化的产品，包括京保贝、京小贷、白条、金条、金融贷市场服务，以及京东金融大数据的消费指数量化平台、智投服务，不需要一个人工的市场人员、不需要一个人工的销售人员，一切都可以用整个数据化的、自动化的产品去实现。”

据了解，京东金融为了保证其在数据方面的技术能力，会进一步加大数据方面的投资，同时还会做更多未来技术方面的前瞻性投资。

技术输出是目的

有了核心的风控能力和大数据能力，在做好自己的金融业务之后，2.0时代的京东金融将目光锁定在金融科技的技术输出能力上了。创新的企业、创业的企业、券商、银行、基金公司、保险公司，无论是互联网企业还是券商企业都成为京东金融的服务对象。

“京东金融要做的是用技术帮助金融机构做金融！”许凌表示，京东金融2017年的产品更多的会跟金融机构联合发布，让京东金融的互联网产品的创新能力变成其他金融机构有的。“这并不是简单的流量合作，这此金融机构拿到的不仅仅是流量，他们将获得高价值的用户、高价值的风控数据，包括做得很好的风控管理以及用户运营。面对当前国内数千家的银行业机构，京东金融想把服务金融机构和企业的生意做起来。”

为此，京东金融调整了部分主流产品的架构，使得这些产品能够更好支撑京东体系之外的公司。

“金融科技的输出是帮助优良的资产跟多方面灵活的资金达到一个匹配。”王琳表示，在账户和理财方面，京东金融将淡化自我经营服务，通过服务向企业渗透。“

据悉，2017年京东金融将以既有的企业金融服务和个人金融服务为立足点，确立六大不动摇战略，致力于将金融科技能力实现全面输出，成为更多的金融机构开拓市场、提升收入的合作伙伴。