新时期下农商银行的精细化管理研究

韦海祥

摘要：农商银行是我国一种为当地农民、乡村发展的地方性商业银行，它与其它银行有着这相同之处，但在其业务上，有着一定的区别。在管理方面上，需要精细化化的管理模式，才更有序的经营下去，但是如何实行精细化管理模式，已经成为银行建设中的主要问题，因此，本文以农商银行为背景，对精细化管理模式，进行简要分析。

关键词：新时期农商银行 精细化管理 研究分析

近几年，行业竞争越来越激烈，包括银行在内的金融行业，其竞争形势可谓严峻，加之，随之社会多样化的发展，银行早已不只是存储业务，将其业务范围扩大至各行业之中，因此，在这样快节奏的市场发展中，农商银行想要获得一定的优势，实行精细化管理是必然的要求。

一、农商银行精细化管理，导入差异化方法的要求

精细化管理模式是一种行业内的控制，以稳定行业发展，农商银行运营经济业务和管理制度的方式，利用精细化、科学化、标准化，进行精确的安排、科学的管理、高标准的业务水平、严谨的考核制度，在每一个环节上注重“细”化，进而使农商银行，在业务质量上，低成本、高回报的经营模式，在行业竞争中，稳步发展。

我国的农商银行在经营上，依然受传统模式影响，存在传统的粗放式管理模式，在精细化管理中，导入差异化方法，成为农商银行发展的必然环节，在经营管理上，可以从内、外两部分入手，对存在的问题，进行优化。

（一）内部问题分析

1、缺少全面认识

在农商银行中，一些管理者认为：内控制度，实质上是建立制度和规范方法，而精细化管理就是在此基础上的完善，但其实不然，这样的思想意识是错误的，主要错误点在于，精细化管理模式，未能从农商银行的各个部门考量，精细化管理，主要作用是在银行运营过程中，能够相互监督，相互制约，注重的是制度的落实。

2、思想意识错误

一些人会认为，在农商银行中实行精细化管理，主要是与银行的领导层相关，但其实，精细化管理模式，所统筹的是银行所有的业务往来和职工工作，例如：農村福利政策、职工工作模式等。

3、重经营、轻管理

在农商银行管理中，一些领导层，一味的重视经营所产生的经济效益，却对管理模式，未有科学合理的研究，所追求的方式是错误的，那么自然经营、效益，想要提高，具有一定的困难，没有对风向、减值等带来影响，进行估算，缺少精细化分析和管理，使管理模式过于形式化，没有将管理落到实处。

（二）外部原因分析

1、客户的信任度降低

在农商银行中，一些储户对银行的信任度，逐渐降低，据资料调查显示：70%的用户，对这种商业银行，所推出的产品，不会理会，储户也已经不只是某一个银行的。随着金融行业的发展，一些银行的产品，将要依靠客户，才能长久的经营下去，所以，银行的资源，更要进行精细化管理模式。

一些农商银行没有健全定价机制，因此，在经济预算、经营成本上，不能根据客户的担保、期限等，进行逐笔定价。市场利率，将会出现利率差较大的动荡，继而农商银行转换经营模式，将粗放的管理模式，转变为精细化管理模式，这也是利率定价的主要途径。

2、客户对品牌的涉入度

根据对较少部分的客户测试反应，一些黄金客户是金融行业的利润、销售的主要群体，尽管这个群体较少，但他们能够保障银行的销售额、利润的稳定性。因此，实行精细化管理，也是对客户的保障和维护客户的主要方法，提高农商银行信誉、资产等，是其利润实现的途径，导入差异化方法，将精细化管理模式，落到实处，进而在差异化中提高职工的工作信心，增加银行的效益。

二、精细化管理定位

（一）与市场对接

开发目标客户价值，黄金客户是每一个银行所需要的，但是，银行方面的业务条件，具有一定的局限性，因此，没有客户将业务范围，放在一家银行，同样，没有银行能够满足客户的所有需求，所以，银行方面，对自身进行定位，形成自己的产业特点，充分发挥优势，将有效的资源，放在潜在的黄金客户中，同时，满足用户的需求。

（二）走可持续发展战略

农商银行实现集中管理精细化、内涵模式，成为经营的核心，传统的依靠资本扩张模式，盲目经营，增加职工的方式，已经不能适应新时期背景下的发展模式，新时期下农商银行需要：根据市场发展形势，进行定位，总结发展战略，走可持续发展战略，进而在行业竞争中，独树一帜。

（三）客户视角

1、积累有价值的客户

积累有价值的客户，是农业银行发展的基本目标，银行通过精细化管理模式，分析客户差异，将客户的特点、爱好，进行研究，实行精细化管理，根据客户的特点，为客户提供所需，人性化的服务理念，将客户中心放在本银行中，进而创造更大的经济利益。

2、提高职工综合素质

银行运营的根本的是职工具有较高的业务责任感和创造性，在职工管理上，也要实行，精细化管理模式，进而提高员工综合素质。例如：建立奖惩机制，，激发员工的工作热情，对工作认真负责，业绩较高的职工，给予物质和精神表扬，对于未按银行规定程序工作的职工，进行教育，同时定期对职工进行培训，思政教育，帮助职工树立正确的思想意识。

三、结束语

农业银行实行精细化管理模式，要遵循科学、合理的原则，在制度化条件下，依据量化模型的动态，将管理风险指数、技术风险降到最低。

参考文献：

[1]孙思磊，杨筱.资本补充：农商行转型新方略[J].中国农村金融，2016

[2]杨筱.探索农商行资本补充新路径[J].中国农村金融，2016

[3]高志红.农商行资本补充的难点问题与监管策略[J].中国农村金融，2016