商业银行经济效率与影响因素之研究

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摘要：经济社会发展背景下，商业银行经济效益发生了系列变化。通过研究，将商业银行的经济形式、效益影响因素以及运行的完善机制进行了系统分析，核心目的是通过对商业银行经济效率以及影响因素的分析，构建创新性的管理模式，从而促进社会经济的稳定发展。

关键词：商业银行 经济效率 影响因素

伴随金融产业的稳定运行及创新发展，互联网产业、国内银行股份制度的兴起使商业银行的经济效率成为银行发展中的焦点。在现阶段商业银行运行的背景下，国内金融产业会受到国际金融产业的影响，为我国商业银行的运行造成了一定制约。因此，在现阶段商业银行经济效率研究及分析的背景下，应该通过对其影响因素的确立，构建针对性的管理制度体系，有效提高银行的管理效率，提升产业的核心竞争力，从而为商业银行的生成及发展提供必要的保障，实现商业银行的稳定发展。

一、商业银行的发展形式

伴随社会经济增长速度的放缓发展，使我国商业银行出现了普遍性的信贷增速回落、利差空间缩紧以及资产质量下降的问题。虽然，城市商业银行在整个银行系统中发挥着较为重要的作用，但是，在宏观经济发展的背景下，导致城市商业银行的发展出现了长期性的风险与矛盾问题。通过与国有商业银行及股份商业银行的对比分析可以发现，城市商业银行所面临的市场占有率相对较小，而且盈利能力相对较弱，这些现象的出现并不能充分满足社会经济的新常态发展，因此，在现阶段社会经济背景之下，城市商业银行逐渐在跨区域经营、股份结构调整以及监事会监督这些方面进行了调整，使原有的经济格局发生了系列变化。

二、商业银行经济效率的影响因素

（一）经济周期因素

通过对经济周期的指标分析可以发现，在商业银行运行的背景下，多选用国内生产总值增长率以及固定资产投资增长率进行问题的分析。

（二）通货膨胀及通货紧缩

在商业银行运行的背景下，价格的波动会在某种程度上放大信贷风险，所以，在通过膨胀发生的背景下，信贷人员就会面临着一定的潜在风险，因此，会使银行在运行的过程中产生信贷行为。若银行在运行的过程中，按照固定的利率进行贷款，会出现实际负债贬值的现象，这种现象有利于负债人的行为，因此，人们贷款的行为及意愿也就会逐渐增加，但是，通过紧缩的现象也就与这一现象相反。所以可以发现，消费者价格指数增长率的出现会在某种程度上真实的反映出通货膨胀对通货紧缩现象对银行利率的影响。

（三）信贷货币政策

货币政策作为一种宏观的价值调控手段，对银行的影响效果是较为直接及明显的。通常情况下，当政府所实行的扩展线货币政策时，其货币供给会呈现出增加的状态，在这种背景下，银行会逐渐放松信贷货币政策的构建，从而扩大了银行信贷规模，为政府经营效益的提升提供了稳定支持。在实行紧缩性货币政策时，其流通性的供应现象会为信贷货币政策的优化造成制约，从而为银行扩张受到了一定的限制。

（四）金融行业结构

在金融行业运行结构运行及分析的状态下，通常会考虑从金融深化程度及直接融资之间的融合比例。

（五）市场结构

通过对市场支配力理论的研究及分析可以发现，银行运行的效率取决于市场运行中的支配能力，在市场拥有市场支配权以及银行绩效分析的背景下，可以将该理论分为不同的假设结果。一种是结构——行为——绩效；另一种是相对与市场支配力的假说。在SCP分析系统设计的过程中可以发现，市场集中制度的构建会在某种程度上充分反映出实战的支配力度及绩效指标，同时也可以为市场竞争力的优化形成提供稳定支持。因此可以发现，在市场份额设计的背景下，银行拥有市场的主导权以及定价权，通过对绩效的综合考评及分析，可以为银行效率与市场份额提供一种正相关的关系形式。

（六）银行经营能力分析

在宏观政策调控的背景下，行业因素的出现在某种程度上会增加银行的经营能力，并对 银行的运行效率产生直接性的影响。通过研究选择了利息收入与利息费用之差以及银行总资产的比例值，进行了银行净利差的总结及分析，其具体的影响指标如表一所示。

（一）完善商业银行进入市场的相关机制

在现阶段商业银行运行的背景下，应该合理放宽银行进入市场定价基本原则，鼓励设计外资银行以及民生银行，从而有效提高银行的竞争力量。在现阶段社会市场经济运行的背景下，虽然我国中小银行的数量逐渐增加，但是，政府在这种背景下仍然会控制大部分的银行，导致银行与银行之间缺乏一定的竞争效益。在准入机制完善的背景下，应该构建有效性的管理制度，并在整个过程中做到以下几点内容：第一，完善并建立银行退出市场的法律制度；第二，构建完善性的存款保障机制，从而有效规避银行运行中所发生的风险；第三，充分发挥 出市场运行中的调节机制，降低市场运行背景下的集中力度，避免银行在市场运行背景下出现的资源浪费及服务水平较低的现象。

（二）推进市场产权结构的革新

伴随社会经济的稳定创新及优化发展，我国商业银行积极推行的原有的保障機制，但是，在商业银行运行的背景下，仍然缺乏长足性的激励及制约政策，同时也存在着资源严重浪费的现象，导致产业运行中出现了产权不明的问题，在这些背景下，会严重降低商业银行的运行效率。首先，在商业银行运行的背景下，为了完善银行的内部激励制度提高银行的管理效率，应该建设控股银行机制，并明确出出资人的基本职能，明确产权关系从而减少商业银行承担过多政策性的效益内容。其次，在银行运行的背景下，也应该处理好内部关系及治理机制，构建多元化的监督管理理念，有效避免银行运行中管理者与所有者之间不透明关系的出现，从而促进商业银行的运行效率。最后，加大商业银行运行中科技项目的投入。在现代化银行运行的背景下，现代科技的出现对推动银行的效率有着十分积极的影响，但是，在中间 业务银行运行的背景下，其运行结果会受到科技的影响，所以，需要引进专业性的资金进行人才队伍的构建，为商业银行的稳定发展提供良好支持。在现阶段商业银行运行的背景下，需要加大现代科学的投入，实现新产品的稳定开发，使商业银行的运行呈现出网上银行、跨行企业的运行机制，并在此基础上培养复合型的财务管理人才，提高项目从业人员的创新能力。

（三）完善商业银行的内部治理结构

在现阶段社会运行及发展的背景下，商业银行在运行中为了完善公司治理解结构，需要在改善组织内部机制的同时，构建完善性的激励制度管理体系，从而提高银行的运行效率。如果在商业银行运行的过程中，企业管理者不能构建完善性的激励制度，就会严重影响银行的发展及生存，并在最终程度上影响银行员工对自身价值的判断。与此同时，在企业内部管理制度完善的背景下，管理制度的构建也应该充分保证对员工素质的提升，强化管理队伍的培训机制，使企业员工在创新的经营理念下，稳定企业的内部调控制度，构建科学化的结构调整及内部制度控制机制，实现商业银行的稳定发展。

四、结束语

总而言之，在现阶段商业银行运行的背景下，需要构建完善性的效率管理机制，通过对商业银行效率影响因素的分析，构建稳定性、科学性制度研究体系，促进商业银行的经济化发展。同时，在整个市场运行的背景下，也应该完善商业银行的内部机构，对股权结构进行完善性的调整，商业银行也需要在满足市场运行基本标准的基础上，进行市场份额的调整及改革制度的创新，打破原有的制度管理机制，优化人员管理结构，从而为商业银行运行背景下，行政区化以及政府序列的平行创新，降低商业银行的效率支出，调整市场管理的准入份额，强化商业银行管理及运行效率，从而实现社会经济的稳定发展。

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