创新农险发展提升服务能力——太平洋财险河南分公司助力河南农村经济发展

李少华

创新农险发展提升服务能力
——太平洋财险河南分公司助力河南农村经济发展

李少华

近年来，中国太平洋财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称太平洋财险河南分公司）积极贯彻落实党中央、国务院关于金融服务“三农”发展的要求，充分发挥保险功能，大力推进农业保险创新发展，积极探索农业保险发展新模式，加大新技术应用推广，打造农业保险服务新领域，助力河南农村经济发展。今年上半年，太平洋财险河南分公司实现农险业务保费收入24447.59万元。开展的业务主要有小麦保险、油菜保险、花生保险、大豆保险、能繁母猪保险、育肥猪保险、奶牛养殖保险、林木综合保险、林木火灾保险、农作物火灾保险、农村家财险等19个产品，共计为117.4万农户的881.5万亩农作物和262.1万头牲畜提供风险保障60.47亿元。业务开展地区涉及全省18个地市75个县区。

求思求变，积极谋求农险创新发展新模式

6月14日，太平洋财险河南分公司出席“河南省兰考县普惠金融改革试验区普惠授信合作协议签约仪式”，签署了全国第一个普惠金融试点协议。该项目是国务院于2016年12月28日批复的，由中国人民银行郑州中心支行牵头，兰考县政府、银行、保险公司、担保公司参与的多位一体金融扶贫模式，利用政府托底、银行授信、保险担保的模式，降低县域融资成本。经过多方努力，太平洋财险河南分公司成功参与改革试验区普惠金融项目，成为两家主办保险公司之一，为贷款农户提供农村小额信贷保证保险，通过保险有效保障政府扶持基金安全、转嫁银行不良贷款风险，放大强农惠农财政投入效应，破解三农贷款难题。

“保险+期货”模式是农产品收入保险普遍采用的模式，具体运作方式是：保险公司基于期货市场上相应的农产品期货价格，开发农产品价格保险产品，农民或农业企业通过购买保险公司的农产品价格保险产品，来确保和稳定收益；保险公司通过购买期货公司提供的场外看跌期权产品来对冲赔付风险，达到“再保险”目的。太平洋财险河南分公司高度重视“保险+期货”模式，积极推进农产品价格保险，今年上半年已与华信万达等多家期货公司对接，就项目申报和产品设计等进行了多次深入沟通和交流，下一步准备从强筋小麦、大豆、玉米、鸡蛋等产品着手，利用商品交易所的政策红利，试点运行“保险+期货”创新模式，为“三农”提供更加完善的保险工具和良好的优化供给侧改革。

京东金融是京东金融集团打造的“一站式”在线投融资平台，“京农贷”是其旗下的农村信贷品牌，旨在打造农村金融生态圈，构建全产品链的农村金融，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求，完整地向农民提供信贷、支付、理财、众筹、保险等全产品链金融服务。今年上半年，太平洋财险河南分公司与京东金融建立合作关系，依靠京东金融融资优势为产业链企业和农户提供贷款，提供信用保证险、种植业保险、收益保险等多种保险保障。日前，太平洋财险河南分公司与京东金融多次深入周口、洛阳、鹤壁等企业实地调研融资及保险需求，为下一步全方位开展农村产业链农业保险提供了强有力的抓手，也为服务“三农”融资增信提供了保险保障。

一米农险平台是一米信息旗下的互联网农业保险平台，系中国首家，专注农业保险的平台。该平台连接保险机构与期货机构，帮助保险机构设计开发价格指数类险种、提供再保机构。通过手机端、PC端实现线上一键投保、自动理赔，为农民专业合作社和家庭农场保障价格风险，实现增产丰收。目前，太平洋财险河南分公司已与一米信息总部和驻豫项目经理接洽，下一步准备借助一米信息客户和合作方资源优势在周口展开试点合作，开拓农业保险发展新模式，促进服务能力提升。

强化新技术应用，以技术促服务、树特色

e农险是太平洋财险与中国农科院联合打造的基于“互联网+”时代的数字化农险经营管理体系，运用先进的“互联网+”技术、大数据管理手段，精准匹配农险市场需求和服务标准，实现业务流程移动化、风险管控智能化和数据服务差异化，进一步提升服务水平与效率，优化客户体验。今年2月，e农险开发的养殖险快速理赔功能“e键理赔”正式上线，该功能集农险标的验证、保险责任认定、无害化处理证明、立案、核赔于一体，真正实现了一键理赔，将农业养殖险小额赔付案件由传统的至少10天周期大幅缩减至24小时内，最快两分钟即可将赔款转账至农户指定账户，实现了真正意义上的“闪赔”。该功能上线以来，获得了广大养殖户的普遍好评。“e键理赔”上线以来，大幅提升了理赔效率和客户体验，进一步巩固和提升了养殖险服务能力，提高养殖险理赔时效，打造出“合规、高效、创新”的太保”特色理赔服务。

5月22日16～19时，河南大部分地区出现8级大风，并伴随降雨。这场强对流天气导致多地小麦出现倒伏，因为距离小麦收割时间较紧，为有效应对农险理赔查勘需要，河南分公司第一时间启动农险大灾应急预案，成立30个查勘小组，动用30辆农险查勘车和14架旋翼无人机，对近20万亩的受灾小麦进行查勘。借助无人机在麦田上方进行巡航拍摄，采集信息，分析数据，统计受灾情况。无人机技术的应用，大大缩短了查勘、定损的时间，提高了理赔效率，将及时、准确、迅速、合理地对农户进行赔付，切实保障农户利益。灾情处理时体现出来的高效、专业的服务，获得了当地政府及农户的一致好评。

创新农险产品，精准对接三农保险需求

一是积极对接地方特色优势农产品，为地方特色农业发展保驾护航。太平洋财险河南分公司先后在河南封丘开发了树莓种植保险，在河南灵宝开发了果树水果收获）保险，在河南信阳开发了茶叶低温霜冻指数保险。同时还开发了辣椒种植保险、肉牛养殖保险、羊养殖保险、蛋鸡养殖保险等多款地方特色农业保险产品。二是加大价格、收入型保险产品开发力度，满足农业生产防范市场风险的需求。先后开发了生猪收益保险和玉米区域目标产值保险两款收入型保险产品，同时正积极推进鸡蛋价格保险、强筋和弱筋小麦收入保险等多个价格及收入型保险产品的开发，推动农业保险实现由保成本到保收益的转型发展。三是加大指数型产品开发力度，提升理赔效率，促进农户灾后迅速恢复生产。针对信阳地区开发的茶叶低温霜冻指数保险，在茶叶采摘前一个月内气温低于0℃时自动触发赔偿机制，解决了传统农业保险理赔中流程多、手续复杂、时效慢的问题，大大提升理赔效率，有效解决了农户灾后快速恢复生产的资金问题。四是因地制宜制订保险方案，满足农民多样化的保险需求。针对各地农业产业特点和农户需求量身定制保险方案，在保险责任的确定上尽量涵盖可能遇到的全部风险，在保险金额的设计上尽量提高保障水平，并满足农户差异化的风险保障需求。五是积极推进涉农保险产品开发，保障农民群众的生产、生活。为保障农民利益在遭到不良侵害受损时能够得到相应的补偿，开发了农村乡镇家庭财产保险，为农户的房屋、农机具、农牲畜等财产提供保障。为解决农民在脱贫致富过程中缺少资金的难题，开发了“金农保2号”组合产品，为农户贷款提供履约保证保险及人身意外保险，有效解决了农民贷款难的问题。

变“输血”为“造血”，助力精准扶贫

今年以来，太平洋财险河南分公司积极践行中国太平洋保险集团“做一家负责任的保险公司”的宗旨，响应党和政府精准扶贫的政策号召，用实际行动支持地方经济发展，广泛参与地方扶贫攻坚工作。

4月27日，太平洋财险河南分公司联合河南省太康县农牧局到太康县转楼乡褚庄村开展鹅苗捐赠扶贫活动。活动现场，太平洋财险河南分公司周口中支副总经理秦建华代表太平洋财险向褚庄村捐赠鹅苗6000只，对302户贫困户进行造血式帮扶。5月25日，太平洋财险河南分公司联合共青团河南省周口市委、市青年联合会在周口市西华县李方口村共同举行优质农资发放仪式，为李方口村61户贫困户资助8083斤花生种子，精准助力李方口村村民脱贫致富。

下一步，太平洋财险河南分公司将继续聚焦河南农村经济发展，充分发挥保险功能优势，扩大农业保险服务领域，积极推进农业保险创新发展，提高农业保险服务能力，为农村经济发展保驾护航，助力农村经济腾飞。