从茶企分析农村金融服务与农业产业化相结合

朱约之

（对外经济贸易大学金融学院，北京 100029）

从茶企分析农村金融服务与农业产业化相结合

朱约之

（对外经济贸易大学金融学院，北京 100029）

本文以茶叶企业为立足点，在先后论述了农村金融服务与农业产业化的相关内容后，又就茶企在农村金融服务与农业产业化发展中的困境进行了简要分析，并最后结合农村金融服务政策对茶企的产业化经营之路进行展望。

茶企；金融服务；农业产业化；现代经济

金融是国民经济的核心，其是随着现代经济制度的建立萌发而成的。金融作为推动经济发展的新鲜血液，也是农村建设资金的重要来源。我国社会主义新农村的建设必须要依靠农村金融服务，才能走出一条中国特色化的现代农业之路。目前，随着社会经济的发展，农村经济结构正在发生着深刻的变化，越来越多的农民开始走出农村，寻求新的生活方式，传统的农业生产模式也开始瓦解。而现代农业化理念的产生，则为农业经济的转型升级奠定了坚实的理论基础。茶业是农业经济的支柱，其发展的好坏直接决定了农业经济的未来之路。因而，我国也一直将茶业经济作为重点农业产业进行扶持，农村金融服务也为茶企的产业化经营敞开了优惠便捷的大门。

1 农村金融服务与农业产业化内容概述

1.1 农村金融服务

农村金融服务是指向县级以及县级以下地区提供贷款、存款、结算与保险等内容的金融服务，而且无论是正规金融机构还是民间金融机构均是农村金融服务机构的组成部分。目前，我国正不断完善农村金融服务体系，不仅大力加强对“三农”的金融支持力度，而且也在着力构建多层次的金融市场。另外，农村金融市场所面向的是广阔的农村社会，其市场发展潜力巨大，并且为农民创业增收提供了新的契机。农村信用社、中国农业银行、中国农业发展银行以及邮政储蓄银行都是我国农村金融服务的主力机构，其是我国金融体系的重要支柱，对于农村经济的发展具有鲜明的促进作用。随着农村金融体系的深入建设，农村地区的金融服务设施也越来越完善，但是，农村地区的金融供应以及需求之间的矛盾依旧突出。尤其是偏远的农村地区，经济欠发达阻碍了相应金融机构的入驻步伐，进而造成了当地农民以及乡镇企业贷款融资困难。然而，伴随着社会经济的发展，农村金融服务呈现出周期性强与季节性强的特点，农业生产是以季节时令为依据而播种收割的，一般农民会在年初与年尾进行金融投资活动。同时，农村金融服务针对的不仅是农民，其也为农业以及农村的发展提供资金。例如，农村基础设施的修建与新农村社会的构建等都是农村金融服务的对象。

1.2 农业产业化

农业产业化是新时期农业发展的新方向，其是经济效益为中心，在市场的导向作用下，确定农业发展的主导产业。根据农业生产要素的布局对不同的农业类型进行区域性划分，以专业化的生产与规模化的效益以及系列化的加工，建设社会化企业化的龙头企业，通过建立农业发展的示范基地，将产、供、销以及贸、农、工与商进行一体化经营，从而使我国的农业走上自主发展的现代化产业之路。所以，从某种意义上来说，农业产业化是对传统农业的技术性改造，是推动农村经营模式转变的主要途径。一般而言农业产业化的基本类型分为市场连接型、龙头企业带动型、农科教结和型以及专业协会带动型四种，都是现代农业经济发展的产物。同传统的封闭型农业生产经营相比，农业产业化的市场化气息越来越浓厚，其以国内外的市场需求为立足点，根据农业生产模式对资源要素进行合理配置。也就是说，市场需要什么，农民就生产什么，切实将供应与需求相结合。另外，农业产业化模式下，为了实现规模效益，大多会将农副产品进行集中化生产，通过建立稳定的区域化生产基地，以便于集中化管理。当然，农业产业化是建立在专业化的基础上，农副产品的生产、加工、销售与服务都必须在专业技术的支撑上才能形成。总之，农业产业化是农村经济的新出路，是“三农”建设的工作重点。

2 茶企在农村金融服务与农业产业化发展中的困境

2.1 乡村地区金融服务理念滞后，茶企融资渠道受阻

现代经济的飞速发展，使得城市产业向农村蔓延。我国是一个农业大国，农民是我们中国社会的主要构成部分，农村经济的发展速度对于我们国民经济的发展具有重大影响。当前，我国根据农村经济模式提出了三农思想，以农民、农业与农村为切入点，构建社会主义新农村。于是，为了解决农村偏远地区融资困难这一问题，政府出台一系列政策促进农村产业化经营。同时，政府还在广大农村地区建立金融机构扶助点以拓宽农民的融资渠道，推动乡镇企业的现代化建设之路。然而，由于金融机构是从城镇转移而来的，其经营模式与现代化城市建设理念相符合，却与农村经济的发展现状相违背。据调查，农村金融机构的领导干部由于市场意识的淡薄，习惯于以传统的思维方式办理业务，并不会顺应市场形势的变化对所属业务进行调整，也不会根据农村经济的发展状况对信贷投资政策进行灵活变通，僵硬的货币政策反而增加了茶企的融资障碍。另外，农村金融服务机构的激励机制还不健全，金融机构的工作人员也不善于应付点多、面广的农村信贷业务，其不敢大胆地发放贷款，也不愿给茶农们提供贷款，所以，茶户们的现代茶业经济化之路因此受限。再而，农村金融实行三不贷策略，对于个体茶企的贷款持一种轻视态度，茶企的产业化经营也因为资金周转不灵贷而不得陷入了举步维艰的尴尬境地。

2.2 不健全的金融服务体系，制约了茶企的产业化发展

农业作为我国的第一产业，其是国民经济的基础，任何国家都将农业视为国民经济的基石，并且都不约而同地将粮食生产置于经济发展的首要位置。我国为了推动农村经济的发展，实现农业的产业化经营，将金融服务体系引入了农村，并制定优厚的经济发展策略，以发挥金融机构在农业产业化中的积极作用。然而，不健全的农村金融服务体系，使得农业投资渠道越发狭隘，甚至在无形中还增加了农民的负担。以茶企的产业化经营为例，茶企作为农村乡镇企业的龙头企业，对于农村经济发展的推动作用是不言而喻的。农村金融机构应当酌情根据茶企的经营规模适当放宽贷款条件，并以积极的姿态促进茶业经济的现代化发展之路。事实上，农村金融机构并没有因为茶企的特殊性而对其进行重点扶持，依然以格式化的金融政策看待茶企的产业化生产之路，更没有依据政府的补偿机制对实行产业化经营的茶企进行投入补偿。一言以蔽之，农村金融服务体系的存在意义是为三农服务的，其与农业产业化是融为一体的。农村金融服务为农业的产业化经营提供了足够的资金支持，促进了农业经营模式的革新，也推动了农业产业化模式的形成。同时，农业产业化所创造的经济价值是不可估量的，反过来也会促进农村金融服务体系向完善化迈进。

3 农村金融服务与农业产业化相结合对于茶企发展的推动性措施

3.1 建立健全资本信贷机制，为茶企融资开辟新的路径

农村金融服务是为农村经济发展而服务的，其作为农村经济发展的助推器，应该立足于农业经济的现实状况，积极转变服务理念，建立健全的信贷机制，积极促成农业的产业化经营。首先，农村金融机构应该充分发挥其引领作用，支持农业产业化的发展，尤其是加大对茶叶企业产业化的扶持力度。运用规范透明的原则，结合正面鼓励的政策，对茶企的信贷资格进行科学评估，适当放宽茶叶企业的贷款条件，从而为现代化茶叶企业的形成提供雄厚的财力基础。其次，我国也可以将农村金融服务理念由“特惠制”向“普惠制”转变，视所有的茶农与茶企为统一的市场主体，以平等化的姿态对待每一个茶农，并为其提供同等优惠的政策支持。例如，农村商业银行可以不论茶农或者茶企市场地位的不同，而只是根据其信贷能力，对其贷款给予同等的优化政策。再次，政府也应该建立健全的财政补偿机制，以充分调动商业银行的投资积极性，其可以在政府的担保下，对茶企进行连续投资，进而在无形中为茶企的产业化经营筹集了相应的资金。最重要的是，农村金融机构要以农村市场的经济发展势头为导向，不断转变其职能，在探索中实现转型升级，明确支农服务意识，紧随国家政策，为农业产业化与茶企的产业化筹措归集资金。

3.2 加强产业化经营的政策引导，完善茶企市场经营环境

产业化经营是农村经济的未来出路，也是农村现代化生产的必经之路。然而，我国农村金融机构的市场服务意识还比较淡薄，其依然以一副颐指气使的姿态对待前来贷款的农户，而且贷款条件极其苛刻，进而使得致力于产业化经营的农户们不得不转而向民间金融机构求助，甚至还被迫借高利贷。所以，农业产业化应该率先整治市场环境。对于茶企的产业化经营，我国政府应该加强对农村金融机构以及茶叶企业的产业化经营政策引导，逐步完善茶企的市场经营环境。一方面，我国可以结合农村金融市场的竞争情况，在监测与分析了农村贷款利率变化对农村茶业经济的影响后，在茶企的产业化进程中，构建利率市场化的金融服务制度，进而提高农村金融服务机构的风险化解能力，使其能毫无顾忌地为茶叶提供贷款支持。另一方面，农村金融服务机构也可以在茶业经济的产业化的生产模式上，建立茶叶风险灾难准备金制度，以增加茶企对茶业经济的投保力度来弱化茶叶生产的经济风险，从而营造良好的茶企市场经营环境。

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朱约之（1996-），女，福建人，本科，研究方向：金融。