构建六大体系确保资金安全随州确保住房公积金资金零风险

本刊记者 李丽 通讯员 王定志

构建六大体系确保资金安全随州确保住房公积金资金零风险

本刊记者 李丽 通讯员 王定志

近年来，随着房地产市场的发展，住房公积金制度覆盖面不断扩大，随州市住房公积金的资金规模与日俱增，管理复杂程度越来越高。记者从随州市住房公积金管理中心了解到，截止2016年10 月，随州市住房公积金归集额达到31.8 亿元。巨大的资金量也意味着沉甸甸的责任，为了确保资金运行安全无虞，长期以来，随州市住房公积金管理中心（以下简称中心）以住房公积金“零风险”运作为目标，通过六大管理体系为抓手，加强系统综合防控，从而实现岗位自防、机制防控和常态化管理三个环节的相互促进和推动，确保资金的安全运行，推动金融化管理水平逐步走向成熟。

牵住风险防控“牛鼻子”

绝对的权力导致绝对的腐败，不受监督的权力是极其危险的，这是一条铁律。构建分权管理体系是随州中心为筑牢住房公积金廉政风险防控“防火墙”，坚守住住房公积金安全“底线”，采取的首要措施。据悉，为规范领导决策和科室、岗位行为，该中心按照住建部等七部委《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》要求，制定了《廉政风险防控指引》、《职能、岗位事权及岗位风险和防控措施》，将风险防控责任落实到科室、营业部、办事处。《防控指引》就风险类型、风险点、防控措施、控制制度、责任科室、责任领导等，明确了管理中心各科室负责人和责任领导。通过《防控指引》的明确，建立了重大事项集体决策机制，凡是资金年度使用计划、政策调整、财务收支预决算、增值收益分配等重大事项，都要提请市住房公积金管委会集体决策；该中心对凡涉及人、财、物重大事项，都要通过集体研究，防止权力过分集中、个人说了算。在公积金运作过程中，授权批准与业务经办、业务经办与专职复核、业务经办与会计核算、会计核算与财产保管、会计核算与出纳人员、业务经办与稽核检查、授权批准与监督检查、贷款调查与审批、出纳与财务档案的保管等均为不相容职务，都分设岗位由不同人员办理。权力的分解，形成不同业务环节之间相互制衡、相互衔接和相互协调的公积金管理运行机制。

扎牢风险防控“铁篱笆”

据了解，随州中心针对住房公积金业务的特点，对岗位风险点进行了全面排查，共梳理岗位风险点150多个。在此基础上，该中心健全了防控流程、防控措施，同时制定了一系列配套制度，基本覆盖了每个科室、每个岗位和每项业务，使公积金管理工作步入了科学化、规范化、专业化的轨道。

随州中心对每项工作都有规范的标准，工作衔接有规范的流程，每个人员都按标准和流程开展工作，确保岗位责权利高度统一，自觉把管理中心的各项业务置于阳光之下。具体来说，一是做到全面排查风险点。采取认真梳理，找准风险点；全面查找，挖出风险隐患；科学分析，评估风险等级；针对岗位风险点，按照高风险、一般风险、低风险确定每个岗位责任风险等级，针对不同风险等级确定防范责任。二是构筑防控体系。针对不同岗位，设置不同风险点；针对不同的风险点，制定不同的控制标准；针对不同的控制标准，制定不同的控制措施。制定了标准化服务规范、三大业务办理标准、资金调拨管理办法等几十项内部管理与服务制度。三是明确岗位职责，加强风险预警防控。制定岗位责任制，对各科室、各岗位权责进行了明确，编制职责职权目录，绘制职责运行流程图，逐项标明具体承办岗位、办理时限、职责要求、监督制约环节、投诉举报途径和方式等。在岗位管理防范上，突出岗位职责、风险点预警防控责任制，科学制定细化科室、个人岗位职责和行为规范，使不相容岗位和职务之间相互监督、相互制约，形成有效的内部制衡机制。建立动态跟踪检查制度，从受理的承办科室、办理人员及受理办结日期、进展情况、办理结果等进行全程跟踪检查。

实时监控 让信息“多跑腿”

信息化水平在一定程度上代表着行政部门的治理水平，随州中心从2010年开始对原有系统进行升级，打造更加安全、高效的信息技术管理体系。

记者了解到，近年来该中心先后出台了《随州住房公积金信息系统发展方案》、《信息系统岗位操作权限设置方案》、《信息安全保密规定》及《随州住房公积金信息系统安全管理办法》等一系列的制度规范。并响应行业顶层设计，实现住建部“双贯标”，管理中心2016年8月正式上线贯标后的新系统，核心数据库及核心交易手段实现全国统一标准，新建设的核心机房达到了国家B类建设水平，确保贯标后的信息安全。

据悉，该中心参照商业银行的系统建设模式，实现资金实时核算，打造准金融化信息管理中心，客户申请资金当场“秒级”到账。单位客户可以实时缴存，对财务的日常业务处理、减少资金流转风险、实现日清月结都提供了关键性保障。与此同时，不断突出中心管理主体地位。今年8月，该中心同时对委托银行贷款数据进行比对和移植，实现了贷款数据的全面自主核算，最大化地发挥住建部银行结算数据采集平台的作用，保障管理中心实时掌控贷款数据、简化贷款流程及防范贷后风险。

构建全程痕迹追溯体系

随州中心的负责人告诉记者，该中心从控制参数、操作痕迹、办理流程和审批权限等多个方面，对公积金各类业务操作进行控制。一是系统办理参数控制。将业务办理类型、金额、期限等数据进行参数化控制，业务办理录入基本资料后自动计算出业务适用的可办理条件。二是业务办理痕迹控制。所有的业务从申请、复核到归档都有明确的操作痕迹，所有业务凭证都进行标准化填充打印设计，所有业务办理信息都不得填写或修改，客户只需在凭证上签字确认，保留最原始的纸质操作痕迹。三是系统控制流程走向。将提取、归集、贷款等业务细分为单人操作、双人操作和多人操作业务，根据不同业务的风险等级，系统自动控制该笔业务的流程走向。四是审批权限区别化设计。系统自动会根据当前操作人的权限等级给予对应的审批权限、审批区域和审批节点，将不同受理网点的业务进行区域化、程序化分离，避免跨区域业务办理风险。

拧紧风险防控“螺丝钉”

据了解，为构建完善的内审管理体系，该中心在建立独立内控机构的基础上，制定了《内部稽核审计工作规则》，建立了日常业务稽核、阶段性交叉审计稽核、专项（专案）稽核并重的内审稽核工作机制，并使这项工作常态化。日常审计由分管副主任、稽核审计人员每月对各营业部、办事处办理的业务情况进行一次稽核审计，重点对前台办理资金归集、提取、贷款业务流程、规章制度执行情况进行审计。阶段性审计每季度由科室、营业部、办事处抽调人员组成交叉检查小组，重点对各业务部门内控制度执行情况进行稽核审计。专项稽核审计每半年进行一次，特殊情况可根据需要随时进行稽核审计，重点对财务管理、缴交管理、保证金管理、岗位操作权限、抵押权证管理等进行专项稽核审计。通过实行日常、阶段性、专项（专案）并重的内审稽核模式，并将稽核结果与职工个人绩效考核、科室目标考核挂钩，评先评优挂钩，不断提高内审绩效。

高悬问责利剑 促进有为担当

“谁签字谁负责，谁出问题追究谁”——这是随州中心建立问责机制的原则之一，增强了全体职工严守制度、认真履责的自觉性，有效防范了有章不循、屡查屡犯现象的发生，为业务运行筑起了一道安全防线。

近年来，该中心制定了《住房公积金业务工作过错责任追究办法》，配套制定了三项标准和制度，根据《业务办理标准》和《业务办理流程》进行责任认定。责任追究的范围包括贷款、归集、支取、财务、信息系统、档案管理、业务规范操作、限时办结等，对责任追究的行为范围、责任界限的划分、责任追究的工作程序、责任追究的处罚种类做了明确规定，凡是失职渎职、违规违纪的行为都将受到责任追究。凡因工作过错，违规违纪造成经济损失的，将承担追缴、赔偿等责任，并视情节轻重，受到不同程度的政纪处分。

受党和人民重托，随州市住房公积金管理中心为保障资金安全，提高资金使用效率，更好造福缴存职工殚精竭虑、如履薄冰。随着6大管理体系的不断完善，住房公积金零风险运行得到更加有力的保障。截至2016年10月底，新增归集资金（31.8）亿元，审批各类提取（10.7）亿元，审批发放贷款（21.8）亿元，没有呆坏账发生。在公积金个贷大幅增加的情况下，至2016年11月底，贷款金额逾期率为（0.13）‰，个贷风险控制继续保持良好。