对加强金融机构管理工作的思考

潘路明（河南财政税务高等专科学校，河南 郑州 451464）



对加强金融机构管理工作的思考

潘路明
（河南财政税务高等专科学校，河南 郑州 451464）

摘要：随着我国经济步伐的推进，我国的金融机构也在此过程中获得了较为迅速的发展，无论是规模还是数量相较以往都具有了较大的提升。在此种情况下，对于这部分金融机构的管理则成为了非常重要的一项工作。在本文中，将就加强金融机构管理工作的方式进行一定的研究与思考。

关键词：金融机构；管理工作；思考

在新的社会形势下，我国现有的经济环境对于金融机构日常工作的开展也具有了较大的挑战。为了能够在新环境下更好的开展金融工作，就需要能够做好金融机构的管理。而在现今金融机构管理工作开展中，由于各方面因素的影响，还存在着较多的问题。对存在问题的原因进行积极的把握、以针对性措施的应用解决这部分问题，则成为了金融机构管理的首要选择。

一、我国金融机构管理工作存在的问题

1、人员素质问题

在金融机构管理工作开展中，人员可以说是重要的主体。而在目前，我国央行在管理人员建设上还存在着较多的问题，其主要体现在：第一，年龄结构。工作人员老龄化是现今我国金融机构普遍存在的问题，在很多金融机构中，全行的员工平均年龄会达到42周岁以上，其中，45、46年龄的员工更是在整个机构中占据着非常大的比例，年龄过大、激情较低，成为了制约管理工作开展的重要方面；第二，知识结构老化。知识水平将直接影响到管理工作的方式以及获得的效果。目前，很多金融机构本科学历以上的员工比重还没有占据50%，研究生以上学历的人员更少。这种情况的存在，同员工年龄的老龄化、难以吸取年轻高素质员工也具有较大的关联；第三，高素质人才匮乏。高素质人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我国很多金融机构近年来虽然积极提倡吸取新力量，大量招入刚毕业的员工。但对于这部分员工来说，其刚刚走出校园，在金融从业经验方面还具有较大的缺乏现象，且很多需要在实际工作当中长期培训。其次，随着我国近年来经济水平的提升，金融业务的发展速度也逐渐加快，很多新式金融业务层出不穷。对于很多地、市级的员工来说，由于在日常工作中忙于自身的基础业务，就使其很少有时间、有精力对银行的金融事务进行学习与了解。再加上其普遍缺乏横向流动机会，就使其操作本领以及感性认知因此受到很大的限制，并由于实战经验的缺乏使金融机构管理工作开展缺乏高素质人才的支撑。

2、手段措施问题

在银行管理工作开展中，金融管理可以说是其中的重要内容。而在我国分设银监部门之后，基层银行往往更多的侧重于金融服务工作的开展，这就使基层金融机构在工作中出现了较为明显的监管意识淡薄现象，且在金融管理方法探索、监管理念方面也因此面临着较大的阻碍。在工作中面临监管相关事务时，更多的还是以传统较为片面的方式进行监管。目前，我国基层央行金融机构在开展监督检查工作时，往往以“分头出击、各自为政”的方式开展工作，即首先由职能部门在业务范围中进行单项检查。而对于不同机构来说，其在检查工作开展中由于程序、对象、方式以及内容等方面都存在着较大的差异，且没有统一对监管资源进行整合，则会由于在监管工作体系建设方面的缺失很难获得好的监管效果。

3、权限内容问题

在基层人民银行中，其虽然在工作当中能够根据9项监管职责开展金融管理工作，但由于相关的金融法律法规没有对其进行明确的授权，就使其在工作开展中存在着缺少执法依据以及缺少执法权力的情况，如金融稳定的维护权力、调查权以及征信管理职能都没有得到明确等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在实际开展金融监管工作时往往无所依据，存在着“底气不足”的情况。同时，由于受到权限方面的制约，在监管工作内容方面，基层银行对金融稳定重大事件报告、金融信息安全执行、金融消费者权益保护以及货币政策传导方面工作都很难获得进一步的提升，监管工作更多的是针对很多常规性业务，而缺少真正刚性管理效果。这种情况的存在，不仅对人民银行履职的公信力产生了较大的影响，也会对其在金融环境中的影响力以及履职权威遭到较大的损害。

4、履职困境问题

从法律方面看来，人民银行具有着征信业以及反洗钱等职能。而在实际管理工作开展中，这部分职能却并没有得到良好的运用。在加上不同机构在地里区域上的差异以及没有对履职层次进行良好的区分，无论是在何种情况下都以“执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”的标准对自身的履职模式进行定位，就会在工作开展中出现方向偏移以及定位不准等情况，以此在地市区域中的金融管理作用出现了弱化甚至丧失问题。而在央行对自身职能进行调整之后，由于履职环境配套方面存在问题，基层央行更多的将工作重心放在了金融服务功能的建设与改进方面，而在金融监管职能方面则存在着一定的忽视现象，并因此对实际金融管理工作开展带来了一定的难度。

二、加强金融机构管理工作的措施

1、强化监管意识

要想积极改善金融机构管理工作效果，首先要树立起良好的金融监管意识：第一，要提升认识，通过学习、培训的方式，使银行各级人员能够充分认识到金融管理这项工作的重要性，在对其重要职责、重要使命产生正确认识的同时在新形势下能够树立起信心，为未来金融管理工作的开展提供思想层面的保障；第二，在工作中，要将服务同管理这两项工作引起同等的重视，以服务带管理，以管理带动服务，在对两项工作进行积极平衡的同时，同时当好金融工作的服务者与管理者，以此不断提升履职水平；第三，同上级部门加强沟通与联系，在对金融监管这项工作引起高度重视的同时联系我国金融环境的新形式、新特点，在对金融管理工作新定位积极把握的基础上更好的对监管责任进行落实，在对央行工作职责以及监管权限进行明确的同时不断丰富监管内涵，最终实现监管工作同其他工作的有机结合；第四，要做好权威的树立。通过对央行处罚权、检察权的充分应用，在提升自身监管工作威信力的同时树立起央行履职权威。

2、推进制度建设

科学、完善的制度是工作的重要基础与保障：首先，要建立健全工作机制。根据地市级金融管理工作要求，金融管理机构需要加强组织领导，通过对金融管理平台进行建立、对金融管理工作单独设立部门的方式对管辖范围内金融管理工作进行积极地统筹。对于县一级支行，需要对金融管理部门进行设立，以该部门作为辖区内金融管理资源整合的重要渠道与平台；其次，要深化制度建设，通过制度的完善对金融管理业务进行理顺与规范。通过对《银行业金融机构综合评价办法》、《金融机构重大事项报告制度》等制度的积极完善，在以现有金融制度为框架的基础上对金融管理工作的程序进行落实，使金融管理工作更具规范性、科学性；再次，要加强队伍建设。金融管理工作是一项技术性、政策性都非常强的工作，工作人员的素质水平以及储备情况将直接对管理工作的开展效果产生影响。对此，基层央行就需要通过检查、调研以及管理方式的应用对金融管理人才库进行建立，以此为金融管理工作的开展做好人才的储备。而在该人才库建立的同时，也需要对管理办法进行积极的完善，通过对人才选拔程度的规范，保证能够筛选出综合素质强、业务素质好以及责任意识高的人才进入到该人才库之中。此外，也需要继续拓宽选人、用人的视野，通过对人员应用方式的改革，将证券、保险以及银行中优秀的金融管理人员吸纳到金融管理部门之中，通过人力资源的丰富与保障提升金融管理工作的开展效果。

3、协调管理机制

在管理机制方面，可以从以下方面入手：首先，要定期开展金融工作协调会议，通过该会议的开展，在以多种方式对金融机构管理层人员进行谈话、交流的基础上不断加强金融机构间的信息协调与沟通，以此使辖区范围内的金融机构能够认识到金融管理工作开展的重要性；其次，要建立起学习机制。定期组织辖区内金融机构的领导、负责人员对最新的金融机构管理制度以及规范性文件进行学习，共同对当地金融稳定的维护方式研究应对的措施以及具体的方法，并以集中的方式对金融管理重大问题进行协商与解决；再次，要积极组织相关人们进入到金融机构中对各项工作进行检查与指导，如果在检查过程中发现机构存在问题，则需要及时研究问题存在的原因，并帮助金融机构对存在的问题进行及时的解决，更好的促进金融机构的稳健发展；最后，要加强银监部门同当地政府部门的沟通，以定期、不定期的方式对辖区范围内金融运行过程中存在的问题、情况进行交流、互动，在联系辖区实际的基础上对金融突发事件应急处理机制以及金融稳定评估机制进行健全、完善，对系统性金融风险的有效性以及预见性进行主动的增强。

4、加强管理实践

第一，规范开业管理。根据“集中受理、分项承办、集中核验、统一反馈”的原则对新设机构的接受、办理操作流程以及相关指引进行制定，在对内部操作流程积极完善的同时使部门职责能够得到充分的发挥，加强归口管理；第二，规划营业管理。根据精简高效、依法合规的原则，对金融机构的服务以及管理指引进行制定，以此对金融管理工作的条件、操作程序以及相关项目进行积极的明确；第三，综合执法检查。通过近年来金融机构执法经验的总结，对未来一段时间内综合执法工作开展的规划进行制定，以此保证未来能够以有步骤、有计划的方式继续推动综合执法检查工作的开展；第四，要建立起科学、完善的机构评价方式，在评价标准出台的同时做好奖惩机制的建设，以此更好的提升金融管理工作的开展力度以及开展效果，积极促进金融机构在日常工作中能够依规履责。

在我国新的经济形势下，金融机构管理工作也被赋予了更为重要的意义。在上文中，我们对我国金融机构管理工作存在的问题以及应对措施进行了一定的研究，需要央行部门在实际工作开展中能够把握重点，以科学方式的应用进一步提升金融机构管理水平。

参考文献

[1]中国人民银行宜春市中心支行课题组,花象清,李容德.央行加强金融管理的现实考量与路径选择[J].金融与经济,2011(11):55-56.

[2]于晓冰.完善创新金融管理与服务的思考[J].经营管理者,2012(09):102-103.

潘路明，男，1984年8月出生，硕士，讲师，河南财政税务高等专科学校金融系。研究方向：金融机构布局等。

（责任编辑：戴国际）

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