内陆地区发展金融产业存在的问题及对策——以安阳市为例

李伟（中国人民银行安阳市中心支行，河南安阳455002）



内陆地区发展金融产业存在的问题及对策
——以安阳市为例

李伟
（中国人民银行安阳市中心支行，河南安阳455002）

摘要：金融业是国民经济当中一个重要的产业，是区域经济不可或缺的基础产业。“十二五”规划中，安阳市提出打造豫北区域性金融中心，金融业进入了快速发展时期，金融支持经济建设的能力得到了前所未有的加强。由于种种原因，安阳市的金融产业还相对薄弱，尚未真正成为拉动经济增长的高成长产业，金融业的基础地位也未得到广泛性的认识。

关键词：内陆地区；金融产业；实证分析

一、安阳市金融产业发展状况

1、金融业在经济中的成份逐步上升，已经成为不可或缺的重要产业

2010年，安阳市金融业增加值为21.38亿元，2014年增加至60.5亿元，增长了2.8倍，年均增长26.63%，远高于历年GDP平均增速，对安阳市经济保持平稳增长起到了一定的带动作用。金融业增加值占GDP比重由2010年的1.62%上升至2014年的3.8%，占三产比重由6.16%上升至10.2%，已经成为三产中一个重要的产业。

2、非法集资对金融业的影响逐渐消除，存贷款总量呈“V”型反弹

2011年是安阳市金融业近年发展的分水龄。非法集资对安阳市金融业的影响体现在存款增幅的放缓上，2010年全市各项存款仅增0.71%，储蓄存款增速也仅为8.27%。大量资金流入到民间借贷市场，从事非理性获利。非法集资对贷款总量的影响相对滞后。非法集资导致安阳市整体信用环境受损，信贷投放遭受严格限制，2011—2013年安阳市贷款持续低速增长，贷款总量全省排名滑至第11位。直至2014年非法集资对信贷投放的影响才得到较大程度的削弱，新增贷款创下历年新高，将贷款总量全省排名向前拉动了1个位次。

3、金融体系基本完善，豫北区域性金融中心初具规模

截至2014年，安阳市金融业已经拥有银行业金融机构19家、证券业金融机构9家、保险业金融机构35家、新型农村金融组织2家、其他准金融机构39家。2014年末，安阳市的银行业金融机构总数在河南排第三位，仅次于郑州和洛阳。从金融体系构建角度看，安阳市已经初步完成豫北区域性金融中心机构布局，基础设施已具一定规模。

4、社会融资规模持续扩大，多元化融资得到较快发展

2014年，为了全面反映金融与经济关系以及金融对实体经济资金支持的总量，2011年人民银行推出并公布了社会融资规模相关数据。据统计，2014年全市利用资本市场直接融资114.5亿元，其中发行短期融资券、城投债、企业债等债券29亿元，发行信托产品23亿元，金融租赁11亿元，BT、BOT方式融资22亿元。设立了安阳市第一支私募股权投资基金安企基金，规模2.5亿元。

5、适合金融业发展的外部环境得到不断优化

近年来，安阳市先后出台《关于推进安阳市征信体系建设的意见》、《关于建立诚信激励失信惩戒机制的意见》等文件，将征信体系建设列入政府目标，金融机构、工商、税务等部门形成合力，对失信行为进行联合打击和制裁。人民银行征信系统不断完善，覆盖范围不断扩大，在全社会初步形成崇尚诚信氛围。

6、金融创新速度不断加快，金融服务日益便捷

随着网络技术在金融领域的广泛运用，越来越多的金融产品为金融消费者提供了更加便捷的支付和投资理财方式。截至2014年，安阳市共投放银行卡受理终端3.33万台，其中POSS机具1.26万台、ATM机1067台、电话支付终端1.97万个、电子现金受理终端3222个。

二、存在的难点及问题

1、金融业对经济的支撑作用还有待进一步加强

与全省平均水平相比，安阳市金融业对经济的贡献度与全省平均水平之间的差距并未缩小。2010年金融业增加值占GDP比重与全省平均水平的比重相差1.4个百分点，2013年两者差距扩大至1.49个百分点；2010年金融业增加值占三产增加值比重与全省平均水平的比重相差4.39个百分点，2013年两者差距扩大至4.45个百分点。一般情况下，一个产业增加值占GDP比重达到5%以上，才能成为经济发展的支柱产业，以此来看，安阳市金融业发展还存在较大差距。

2、金融生态环境质量低，有待进一步优化

改革开放初期，面对新的市场机制，政府和企业缺乏相应的适应性，经济发展的主观冲动以及投资的盲目性导致该时期成为安阳市金融业发展历史上不良贷款的“高发期”。国有、集体企业跟不上市场变化，效益逐步下滑，在体制改革过程中，大量银行债务被悬空。该时期许多民营企业由于产品档次低，生产经营偏重短期行为，信用意识淡薄，以致逃避银行债务现象严重。大量不良贷款需要商业银行不断的计提拨备，以冲减形成的损失，而各种拨备的计提则要相应的冲减当期收益，最终导致金融业长期低水平、低效率的发展。国有商业银行股份制改革和2005年的农村信用社体制改革，为安阳市降低不良贷款提供难得历史机遇，截至2014年末，全市不良贷款余额为25.18亿元，不良贷款率2.85%。

3、直接融资比重过低，融资渠道仍过度依赖银行体系

2014年安阳市直接融资比重仅占社会融资规模的12.57%，低于全国平均水平4.73百分点。截至目前，全省67家A股上市企业当中，安阳市仅有3家，排名第6位；全省31家境外上市企业中，安阳市仅有2家；全省101家新三板上市企业中，安阳市仅有2家，排名9位。

4、金融业发展缺乏长期、系统规划，辐射带动能力较弱

安阳市发展金融业目光仍停留在金融业本身发展上，没有把金融业当作经济社会发展的基础产业来发展，更没有把金融业当作一个产业链条来发展。金融业的发展以及豫北区域性金融中心目标的实现存在一个关键点，就是金融业相关中介行业的发展，例如担保行业、再担保行业、第三方评级、资产评估等。目前，安阳市的一些相关机构，存在一些问题。一是政府主导设立，缺乏灵活性和竞争性。二是实力、影响力较弱，所产生的评级结果、增信等公信力不足。三是行业发展混乱，缺乏有效监管和规范。四是操作效率低、成本高。这些问题在较大程度上影响到资金从金融向实体经济流动的速度和流量，增大区域金融的不稳定性和风险度。

5、金融业缺少统一布局，产业聚集效应未得到有效发挥

一个地区金融产业发展形成区域性金融中心有一个明显的特征就是是否发挥了聚集效应。金融产业的聚集并不是简单的某一区域内金融机构数量的增加，而是通过空间上的聚集达到降低实体经济融资成本、提高融资效率；对人才、技术、资本形成汇集效应；金融机构之间形成“竞争+合作”的良好共存关系，促进资金的优化配置和信息的共享。近年来，虽然入驻安阳市的金融机构不断增多，但总的来看存在以下不足。一是机构空间布局分散。二是新入驻机构人员过重依赖本地原有资源，在人才流动方面竞争过于激烈，未形成对域外金融人才的吸引力。三是各金融机构之间只有竞争而无合作，对优质客户争夺激烈，而对新客户开发力度不足，本地金融市场潜力未得到充分挖掘。四是对周边辐射作用小。只有少数银行信贷业务延伸及周边地市，但信贷业务延伸并未形成区域性金融的资金汇集作用，相反形成了本地信贷资源的外流现象。

三、促进内陆地区金融业快速发展的对策

1、科学规划，促进金融业快速成长为地方支柱型产业

发展金融，首先应当认识金融，现代金融除了资金融通功能外，还具有优化资源配置和引导资本流向等促进经济自我调整和发展的作用。发展金融要综合发挥金融各方面的优势，应当与地方经济发展目标结合起来，甚至超前地方经济发展，以金融供给的增加，引导金融需求的增长，从而刺激区域实体经济的发展。发展金融业对一个地方经济社会发展中地位和作用十分重要，要做好长期发展规划和短期发展重点选择。

2、发挥地方政府主导作用，持续改善金融生态环境

一是提高行政执法的透明度、司法机关的公正度、执法作业的简洁性，切实保障金融机构和金融活动当事人的合法权益。二是将各级地方政府开展金融生态环境建设的工作情况纳入政府目标责任制考核，逐步建立改善区域金融生态环境的长效机制。三是建立金融生态环境建设的正向激励机制，把货币政策传导、银行信贷支持与优化金融生态环境结合起来。四是完善信贷风险补偿机制，建立信贷风险补偿基金，鼓励银行业机构扩大信贷投放。五是帮助金融机构清收不良贷款，打击恶意逃废金融债务行为。六是全面开展金融安全区建设，制定金融风险预警指标体系和防控预案，有效防范化解金融风险，维护金融安全。

3、不断培育经济增长点，建立经济、金融和谐发展机制

加快经济结构调整和发展方式转变，以实施项目带动为总抓手，不断培育新的经济增长点和优势产业，引导金融资源集聚。经济结构调整应当贯穿经济发展的各个阶段，要大力发展清洁、环保产业，重点支持科技型企业的发展，优化企业产品档次，逐步降低重化工业在经济总量中所占的比重，增强经济发展的外延性，鼓励有条件的企业向周边地市扩张发展。大力发展服务业、物流业，增加三产的有效投入，提高三产在三次产业中的比重，促进三次产业结构更加合理。同时，积极与国有超大型企业建立联系，设立区域性管理机构，提升城市品味和影响力。

4、确保中介机构从业的公正性

银行经营中的许多业务与中介机构具有密切关系，如对企业评级授信、发放抵押贷款、接受抵押资产等需要中介机构进行评估，评估的公正程度将对银行经营产生较大的影响。在目前法律和行政法规约束软化的情况下，中介机构在利益、人情和权力等影响下可能会做出对企业有利的评估，人为地增加银行的信贷风险和资产处置成本。加大对中介机构行业的整顿规范，严格行业进入和行业监管，对作假者坚决清出评估市场；注重从政策上鼓励和扶持一系列专业化的中介机构发展，打破评估行业的行政性垄断，增强行业竞争性和职业自律性，促进中介机构不断提高业务水平和诚信水平。

参考文献

［1］邓瑜：河南省金融生态环境综合评价及优化建议［J］.人民论坛，2015（11）.

［2］周晓艳、高萌、贺文慧：金融发展、产业结构和地区资本配置效率［J］.中央财经大学学报，2015（5）.

（责任编辑：郭亚娟）