亚洲消费者与家庭经济第11届国际学术会议部分观点介绍

潘建伟+吴梦然

内容摘要：本文介绍了“亚洲消费者与家庭经济第11届国际学术会议”部分参会专家的学术观点，希望通过本文，能够推动我国本领域内学术活动的繁荣与学术水平的提升。

关键词：亚洲消费者 家庭经济 观点介绍

中图分类号：F713 文献标识码：A

2016年7月7-10日，“亚洲消费者和家庭经济（ACFEA）第11届国际学术会议”在香港树仁大学举行。本次大会由亚洲消费者和家庭经济协会（ACFEA）主办，香港树仁大学承办。会议以“全球化背景下消费者行为与家庭经济”为主题，对全球化背景下消费者行为与家庭经济发展现状及未来趋势进行总结、探讨与展望，就消费者行为的转型升级与家庭经济的趋势以及推动全球产业发展与转型进行了深入交流。来自美国、澳大利亚、印度、泰国、印度尼西亚、新加坡、菲律宾、日本、韩国、中国台湾、中国香港、中国澳门等10多个国家和地区的机构代表、政府领导、专家学者，以及来自国内的企业与专家学者代表共计150余人出席了本次会议。现将有代表性的部分专家学者的学术观点介绍如下：

中国香港学者Che Cheong Poon与Chui Yin Ng的观点

中国香港学者Che Cheong Poon与Chui Yin Ng在《家庭收入不均的测量方法：以香港为例》一文中指出：研究一个国家的收入差距，首先要做的是测量收入不均程度。尽管基尼系数是一个普遍应用的衡量家庭收入不均的离散统计方法，但仍需要其他测量方法作为补充，以增强其稳健性。该文使用基尼系数、胡佛指数、S80/S20比率和戴尔指数作为分析重点。据中国香港特别行政区政府人口调查局资料，2011年中国香港的基尼系数达到0.537，这意味着存在相当高水平的收入不均。因此，该文选用中国香港作为案例来分析评估4种测量方法的优点和缺点。根据中国香港的官方统计数据，分析得到2001年和2011年按当前价格计算的每月家庭收入分布作为原始数据集。数据经处理后通过四种测量方法得到结果如下：基尼系数由2001年的39.05增长到2011年的44.31；胡佛指数由2001年的57.09降低到54.305；戴尔指数由2001年的24.5增长到2011年的25.1；S80/S20比率由2001年的3.8889增长到2011年的5.5556。通过均值独立性、人口规模独立性、对称性、Pigou-Dalton转移灵敏度、可分解性、统计可检验性6个标准的对比检验，基尼系数能满足除接收者间可分解性以外的5种标准检验。此外，在4种方法中只有戴尔指数能同时满足收入来源间和接受者间的可分解性标准。因此，基尼系数是最合适的收入不均测量方法，戴尔指数是其最佳补充的测量方法。使用基尼系数与戴尔系数，可以观察到收入不平等的普遍状况，这将有助于政府推出相应政策以缩小家庭收入差距。

美国学者Nilton Porto、Jing Jiao Xiao等的观点

美国学者Nilton Porto，Jing Jiao Xiao等在《中国信用卡的使用情况：城乡比较》一文中提出：2014年底，在中国发行的信用卡数量达到4.6亿张，占所有发行银行卡数量的比例为58.7%。尽管如此，在类似的发展阶段，中国信用卡普及率仍然落后于其他国家。相比之下，中国储蓄率仍远高于其他新兴市场。中国的政策制定者们一直在寻找机会，培养更多的国内消费者的信贷需求，包括更多的传播信用卡。在该篇文章中，选取2011年中国家庭金融调查（CHFS）的随机样本家庭，通过对29500人进行访谈，获取他们的金融资产和负债的详细信息。以信用卡的持有、是否使用信用卡全额付款为双因变量，比较中国城市和中国农村用户的信用卡需求的风险态度、经济预期、教育程度、年龄、性别与婚姻状况、家庭规模、工作状况及支出等相关因素，得到了二元分析和多元逻辑回归分析结果。研究结果发现，在控制了经济状况、风险态度和经济预期的情况下，一个农村家庭相比一个城市家庭不太可能有一张信用卡，中国城乡之间关于全额支付信用卡余额的情况没有区别。这说明在中国农村，信用卡的低需求可能是因为供应侧上存在障碍，即生活在农村缺乏与信用卡接触的机会，使得信用卡在中国的使用量不高。而拥有信用卡的农村消费者正在以潜在的非安全的方式管理他们的卡片，在农村地区的信用卡的增加可能有益于农村家庭生活。政策制定者和信用卡发卡机构需要意识到农村家庭在办理和利用他们的信用卡时所遇到的障碍。如果目标是增加在中国所有的城市和农村地区的信用卡使用，更多的努力应该放在帮助农村企业接受信用卡的形式来付款。除此之外，在农村地区建立更多的银行将有利于消费者熟悉信用卡和增加对信用卡的需求。

中国台湾学者Chung-Chu Liu、美国学者Jason C.H.Chen的观点

中国台湾学者Chung-Chu Liu、美国学者Jason C.H.Chen在《用Q方法论购房者的观念类型：一个实证研究》一文中指出：在日常生活中投资房地产是一个重要的决断。当谈到购房时，人们会有各种各样的动机。这项研究选用立意抽样得到30个购房者样本，进行问卷调查，使用Q方法筛选出购房者的各种观念类型。研究结果表明，Q分析方法基于购房观念将购房者分为五个不同的类型：生活期望型。这种类型相信购房可以降低现代生活的压力和帮助实现高标准。安全稳定型。这种类型认为购房可以增加稳定性和安全感。激励动力型。这种类型认为买房是一个激励因素，并能提高自我表现。家庭规划型。这种类型认为购房的目的是确保家庭的幸福和安全。金融投资型。这种类型认为买房是一个重要的金融投资。以上结果显示了购房者观念的异同，给房地产经纪人了解他们的客户提供了参考。但由于研究受限于Q方法，Q-sort需要受试者的数量不超过36个问题项目数，这意味着受试者的数量小于36。另外样品不是随机选择，意味着研究结果的普遍性可能有疑问。在未来研究中，应该注意以下问题：本研究只发现五种观念类型；对购房观念类型没有进行比较分析。

中国学者陈福中的观点

中国学者陈福中在《消费者金融参与、风险偏好与主观幸福感》一文中认为：消费金融是现代商业社会中一个重要的生活领域。2015年，中国的股票市场经历了巨大的冲击，这对消费者的日常金融活动产生了巨大影响。该文在考虑消费者风险偏好的基础上，探讨消费者金融参与和主观幸福度之间的联系。消费者金融参与程度是通过消费者是否拥有一个到多个金融产品进行度量的，其中股票和基金视为拥有相对较高金融市场风险的产品，债券、活期存款和固定存款视为拥有较低金融市场风险的产品。文章研究数据来自2011中国家庭金融调查（GHFS），数据库包括中国29个省份约8000多户。研究选用8166个样本，使用OLS回归、有序probit回归以及有序Logit回归模型得到估计结果：消费者主观幸福感和低风险金融产品的金融参与呈正相关。研究结果表明，具有更高风险偏好的消费者金融参与会感到更快乐。较高的收入水平和更多的家庭资产也被发现有助于消费者的主观幸福感。这一结果暗示要增强消费者的主观幸福感，具体政策应减少金融市场风险，2015年中国股市的发展对此提供了强有力的验证。

美国学者John E. Grabl等的观点

美国学者John E. Grabl等在《金融素养对投资行为的影响》一文中提出：金融素养能够影响一个人在金融资源优化管理上的金融行为。该文以股票、共同基金、债券、美国储蓄债券、支票（储蓄存款账户）和存款证明作为人们管理财富的投资产品类型，并基于每种类型的产品占投资总量的比例，用沃德聚类方法识别一个人的投资风格。共有2538名受访者被用于聚类分析，以确定投资风格。聚类结果为：保守的投资者（n=1928，76%），多元化投资者（n=151，6%），激进型投资者（n=459，18%）。然后使用多元logistic回归分析影响投资风格的相关因素，自变量包括自测金融素养、金融素养测试、金钱管理、金融新闻订阅等。结果如下：相较于激进型投资者，保守的投资者对金融新闻的关注度低，有较低的自评金融素养和金融素养测试水平；多元化投资者可能更擅长资金管理，他们相比激进投资者表现出更高的金融素养测试水平；保守的投资者很可能是一个相对脆弱的群体，具有较低的收入和较低的人力资本。这一发现表明了金融教育的重要性。特别是低收入家庭应该有效提高金融素养，因为金融素养帮助人们获得财富积累。金融教育不仅仅限于投资知识，应该包括有效税收筹划和债务支付策略，帮助低收入家庭最大限度地发挥他们的基本财政资源投资。这项研究满足家庭金融教育和提升家庭金融幸福的需要，对政策制定者和教育工作者具有重要意义。

日本学者Yoko Niimi与Charles Yuji Horioka的观点

日本学者Yoko Niimi与Charles Yuji Horioka在《代际转移对日本和美国家庭财富差异的影响》一文中提出：代际转移对家庭财富差异影响的方向和大小在理论上较为模糊，该文通过分析日本和美国的代际转移的详细数据，研究遗赠倾向的代际转移关系、人类遗赠动机以及遗赠分割的态度。文章使用的数据来自大阪大学一个具有全国代表性的家庭调查组。这个调查询问了被申请人的社会经济特征、他/她的家庭成员以及包括整个家庭在内的多个问题，也收集了被申请人的各种偏好参数信息，如利他主义、风险规避、时间偏好和外部性。除此之外，它收集了大量代际转移的信息，包括关于遗赠动机和遗赠分割的态度问题和被申请人是否期望收到他父母和岳父母的遗赠。该文主要的假设检验为：收到或将要受到代际转移的人更有可能将他们的财富留给自己的孩子；从他们父母那里接受遗赠的人往往更富裕和来自更好的家庭；计划将他们的遗赠留给孩子的人往往是来自更富裕和更好的家庭。此外，该文也调查人们把遗赠留给他人的理由是出于利己还是利他主义。该文的研究结果有助于加深对代际转移造成家庭财富差距、家庭财富差距代代相传的理解。同时，比较日本和美国之间的代际转移趋势帮助理解文化和制度因素是否会影响人们的遗赠行为。最后，基于实证分析的结果，研究得到关于继承税和赠与税等的政策启示，这些税收将有效降低财富的不平等。

韩国学者Jin Hee Yang与Ji Yea Park的观点

韩国学者Jin Hee Yang与Ji Yea Park在《家庭收入对二胎生育计划的影响：韩国的家庭与儿童》一文中指出：目前，韩国低生育率是一个严重的问题，这引起人们对于社会人口下降的担忧。该文使用1650个有6岁儿童的家庭的数据来分析韩国家庭收入、孩子教育、抚养费以及母亲就业状况对二胎生育计划的影响。在调查参与者中，有7.4%的家庭有二胎的生育计划，92.6%的家庭没有二胎生育计划；家庭月收入在0-2517美元之间的占32.4%，在2525-5034美元之间的占56.1%，在5042-8390美元之间的占10.8%，超过8400美元的占0.7%。孩子教育支出在0-419美元之间的占30.7%，在420-839美元之间的占44.3%，在840-1258美元之间的占15.5%，在1260-1677美元之间的占7.3%，超过1678美元的占2.2%；全职母亲占28.1%，兼职母亲占14.7%，无业母亲占42.8%。分析得出结论如下：家庭收入较低对于二胎生育计划有着负面的影响；孩子的教育以及抚养费用较高对于二胎生育计划有着负面的影响；工作中的母亲对于生育计划有着负面的态度。此外，全职母亲相比兼职母亲对于生育计划有着更为积极的态度。这些发现表明对抚养和教育孩子有利的消费支出财政政策以及保障母亲就业状况的扩展性政策，会促进韩国家庭的二胎生育计划。