记账，你真的记对了吗

菜导

如果方法用的不对，好事也容易变成坏事。记账就是这样，很多人的记账方法其实都是错的。

都说理财的第一步是记账，随着人们的理财意识逐渐增强，记账的人也越来越多。

根据易观发布的《中国记账理财APP移动市场季度监测报告2016年第2季度》数据显示，前十大记账理财APP的活跃用户达3000多万，而且还在高速增长中。

越来越多的人开始记账是件好事，但如果方法用的不对，好事也容易变成坏事，记账亦如此。但不幸的是，其实很多人的记账方法都是错的。

多数人都“记错了账”

为什么这么说呢？

因为很多人的记账方法是：事无巨细都要记！

所谓“事无巨细”，到底细到什么程度？可以细到买早餐、买瓶水、坐公交，甚至是微信红包抢到的1分钱……

有人在某社交平台提出了这样一个问题：

看到男/女朋友每天记账，每顿饭、每次花销，包括买瓶水都会记账，你们怎么看？

排第一位的答案是说她家“从2008年10月，无论大小各项开支，一应记下。不要说一瓶水，就是一角钱也要记，这是原则。”而且还附上了3张记账的图，里面对各类收支的统计非常详细，可以看出真的是做到了“一毛钱都要记”。

看了那位答主的3张图表后，不得不说，表格做得很漂亮，可以看出答主Excel用得很熟练，而且数据统计分析的能力很强，同时也很好地达到了记账的目的——反映自己的财务状况。

但笔者却要说这个方法是错误的。为什么？原因很简单——成本太高了。

这里说的成本并不是时间。记账通常花不了多少时间，可能少刷一会儿朋友圈就够了。真正花费的成本指你的注意力（也可以理解为精力）。

人的注意力是有限的。研究表明，人们的注意力和认知力都有一定的限度，就像一台电脑的处理器一样，如果开启的任务太多，速度就会变慢甚至崩溃死机。

正因为注意力资源有限，所以人们的注意力通常会集中于处理一些大脑最感兴趣的、看起来最有价值的事物，那些大脑不感兴趣、没有价值的事物就会被屏蔽。

举个例子，想想你每天上下班都要走过的那条路，对于路边的那些树木、小店等，虽然你每次都有看到，但通常会忽视它，不会去关注它，因为这种习以为常的事物大脑会自动屏蔽掉。

但如果某天突然迎面走过来一个名人，对于这类新鲜的事物，你的大脑就会产生兴趣，这时就会动用你的注意力资源，去观察这个人。

所以，如果事无巨细地记账，意味着对生活中的每一笔小的收入、支出都要投入注意力，要记得买早餐、买瓶水、坐公交花了多少钱，要记得今天微信红包抢了多少钱……

在记账方面投入这么多注意力，意味着你在工作、学习、照顾家人等方面的注意力投入就会减少，试想，一个人工作上丢三落四、学习方面经常没时间、家人也照顾不到，却成天惦记自己早餐吃了几元钱，什么时候买了瓶水，不觉得很奇怪吗？

利用“感觉阈限”合理记账

事无巨细地记账虽然好处是巨大的（对自己财务状况一目了然），但因为成本太高，可操作性不强，所以需要在好处和可操作性两者之间找到平衡，即图1中两条曲线的交叉点。

这里首先提出一个概念——感觉阈限，指人感到某个刺激存在或刺激发生变化所需刺激强度的临界值，如图2所示。

收入/支出中也存在感觉阈限（可能是某个值）。当某笔支出超过感觉阈限时，我们会对这笔支出有感觉，而那些未超出感觉阈限的收入/支出，我们是感觉不到的。

举个例子，当一个人月薪是5000元时，对花300元请朋友吃饭这件事可能会比较敏感，因为这超出了他的感觉阈限（不可能对一笔300元的消费视而不见），但当他的月薪是5万元时，这时一笔300元的开销他可能就没有感觉，因为没有超出他的感觉阈限。

明白了感觉阈限这个概念后，在记账的效果和可操作性之间找到一个平衡就很简单了，具体包括以下两点：

第一，凡是超出感觉阈限的收入/支出，一笔一笔地详细记录。

第二，那些未超出感觉阈限的收入/支出，给一个总的预算即可，不必一一记录。

也就是说，当月薪5000元时，请人吃饭、K歌、旅游之类的，因为超出了感觉阈限，所以应该一笔一笔记录。但每天吃个早餐、路边买瓶水这些就没必要一一记录了，每个月有一个总的预算即可（估算自己一个月的早餐消费、买水的消费应该不难，而且实际消费也不太可能与预算相差太大）。

当月薪5万元时，几百元的消费可以不用一一记录，给个总体的预算即可（比如人情消费），需要一一记录的是那些更大额的开支（比如在一个P2P平台投资2万元）。

总而言之，一件事情有好处，但同时也有成本，而我们要做的，不是不计成本地去获得那个好处，而是要在好处和成本之间找到一个平衡。比如我们不能为了防止发生车祸，而将所有车辆的行驶速度限制在时速10公里，这样的成本是人类社会都将要陷入瘫痪。记账也是如此，事无巨细地记账固然好处很大，但与此同时也会花费我们巨大的注意力资源，成本太高。所以，我们要在记账的好处和成本之间找到一个平衡。