论新形势下邮政储蓄银行网点建设

2016-11-26平玉兰

北极光 2016年8期

文/平玉兰

论新形势下邮政储蓄银行网点建设

文/平玉兰

随着社会经济的发展，我国银行业面临着复杂的竞争环境，在激烈的市场竞争下加强网点建设的深入发展十分重要。本文作者通过分析当前邮政储蓄银行网点建设中存在的问题，结合市场化和互联网金融对邮政储蓄银行网点建设的影响，提出了加强邮政储蓄网点建设的对策。

新形势；邮政储蓄；网点建设

银行网点商业银行业务发展的主场，是加强银行与客户联系的通道，更是提高银行盈利的重要渠道。邮政储蓄银行网点建设密度大、覆盖面积广，这也是在同行业间提高竞争优势的重要体现。

1　邮政储蓄银行经营环境分析

邮政储蓄银行发展过程中既面临机遇又面临挑战。随着我国新农村建设的不断推进，城乡一体化发展战略目标的实施，给邮政银行网点建设优化布局提供了良好的市场环境和发展空间，尤其是新型城镇化发展加快，县城地区经济发展空间加大，人口增多，为邮政储蓄银行发展提供基础阵地。居民经济水平的不断提高，金融资源的不断增加更为邮政银行网点建设提供机会。但是，邮政储蓄银行同样也面临着挑战。首先，利率市场化发展后，经营压力增加，银行产品线单一，主要依靠存款，导致基础薄弱。而且同行业间的互联网金融和其他银行同时竞争，更加增加了业务压力。其次，金融变革不断加强，股票市场和债券市场的发展以及投资方式的多样化，都是的银行存贷快分流加大。最后，同行业间竞争激烈，互联网金融日新月异，竞争优势落后直接冲击邮储银行的传统业务。［1］

2　邮政储蓄银行网点建设的优势与劣势

2.1邮政储蓄银行网点建设面临机遇

邮政储蓄银行成立以来，在多个省份的多个地区建立物理网点和电子自助银行渠道，形成了多渠道共同发展的服务体系，市场占有率较大，自助运营模式提高地区覆盖率，网络优势明显。此外，邮政储蓄的基础客户广泛。主要是邮政银行长期从事城市和农村金融服务活动，具有较好的群众基础，业务发展顺畅，具有大量的客户资源，相对于其他中小型银行，客户对邮政储蓄银行的认知度更高。

2.2邮政储蓄银行网点建设面临挑战

邮政储蓄银行存在一定优势的同时也具有一定的发展劣势。首先，网点布局与客户金融资源分布不匹配。邮政储蓄银行网点布局多考虑计划经济特点，存在普遍服务特点，邮储银行网点布局主要按照行政分区设计，部分网点设定地区经济发展缓慢，人口较少，位置偏僻，交通不便，限制了银行业务的发展。其次，网点功能设置不能满足多元化的客户需求。邮政储蓄银行的运营时间较短，各种金融产品和服务种类不全，部分网点不具备全功能的业务能力。功能单一，无法发挥银行网点渠道的主要作用。最后，银行网点投入与产出预期存在差距。部分邮政储蓄网点建设后，由于人员配置和业务功能及经营能力有限，导致网点后续产出较差，导致资源浪费。［2］

3　加强邮政储蓄网点建设对策

新形式下，邮政银行应全面建立网点渠道和以渠致胜的核心理念，提高邮储银行的核心竞争力。邮政储蓄银行应优化网络布局建设和网点经营转型两手抓，充分发挥邮储银行网点建设的优势，下面将详细分析。

3.1明确银行体系中重要地位

随着互联网金融的逐渐发展，许多人担心物理银行网点会逐渐被网上银行和电子银行所取代，但是，结合国内外银行经验，物理网点还是银行业务的主体，是不可替代的业务方式，也跟银行业务的核心竞争力，所以必须明确银行网点在银行体系的重要地位。首先，作为银行服务客户的基本渠道，网点建设包含的客户群体较大，尤其是在城乡结合地区，农民、外来务工人员、退休人员等占据70%客户量，在金融理财产品业务中，客户更愿意到银行网点中咨询办理。其次，银行网点是零售业务的前言阵地。零售业务已经逐渐成为银行利用网点资源进行的主要业务，也是银行利润贡献最多的。网点业务还是最主要的吸收储蓄的渠道，其面对面交流方式是互联网金融无法取代的。

3.2优化网点建设布局

科学规划，合理布局。首先，结合城乡一体化发展模式，加快新区域布局。城乡一体化的发展将带动人口变化和商业区的转移，在新的金融区域和住宅区域，更有利于邮政储蓄银行发展，因此以客户为中心，重新布局网点渠道，改善现有的不合理的布局方式。其次，加深城市发展规划研究，提前优化布局。城市发展规划对人口资源配置具有较大的引导作用，其规划设计直接影响城市未来发展的中心。因此，在增加现有网点功能设置和比例的同时，加强邮政储蓄银行在经济发达及人口密集地区网点设置结构改善。客户群体方面加强联系，为客户提高更加便捷、多方面的服务，满足多元化客户的综合需求。银行自营网点和代理网点定位科学合理，避免资源浪费。其次，时刻关注区域经济热点，加强网点布局调整，不同阶段对网点制定规划策略。最后，加大自助渠道建设力度。加强与连锁超市、购物中心、大型商场间的联系与合作，在自助银行和自动存取款机的位点选择上合理安排，做到物尽其用。此外，自助渠道是网点服务的延伸，因此在功能设置方面应加强，在基础业务的基础上增加间接业务和相关查询功能，满足人们生活、咨询方面多层次需求。

3.3加快网点转型

邮政储蓄银行在过去是一种粗放式经营方式，主要依靠规模创造利益，在管理方面相对松散。要想实现邮政储蓄银行网点建设的全面发展，必须改变经营管理模式，转变为内涵式的精细管理，以服务取胜。首先，对当前营业网点经营状况进行了解，加强管理流程梳理，找到经营管理方面的欠缺，切实解决经营服务方面存在问题。其次，深化网点服务转型、营销转型和管理转型，建立新型的经营模式和机制，全面提升网点综合营销能力。网点经营管理要讲究差异化，针对不同地区网点进行区域特色化管理，建立网点分层分级管理体系，科学合理配置资源，通过对网点分类、分层、分级管理，激发活力，促进网点增盈减亏。