浅议成都银行跨区域经营的必要性

徐文景

摘 要：成都银行属于我国成立较早的城市商业银行，成都银行作为成都市重要的金融机构，其历史可以追溯到1996年。1996年9月18日，通过对37家城市信用社以及城市信用联社进行改组，成都市财政、成都地区部分区县财政以及有入股资格的企业共同发起成立的股份有限公司。该公司成为长江上游和西南地区成立最早的地方性股份商业银行。成都银行实行跨区域经营策略，即由外在的经济环境和经济形势决定，同时也由其自身的发展需要决定。

关键词：规模经济；区域风险；品牌价值

一、追求规模经济

实现规模经济是众多企业的目标，作为资本金巨大，业务成本高昂的银行业来说，寻求规模经济，更是其与生俱来的本质属性。银行实现规模经济之后，不仅能够增加营业收入，减少经营成本，而且还能提高抗风险能力，因为一般规模较大的银行，破产倒闭的可能性就小很多。而我国城市商业银行经过了若干年的发展，其自身实力不断发展壮大，资本规模也越来越大，截止2010年年底，我国城市商业银行的总体资产规模比上一年上升了38.2%，而相应的，国有银行和股份制银行分别只比上一年上升了14.4%和26.1%。就成都地区而言，情况也是一样的，虽然成都银行的总体资金实力不及国有银行，但其发展迅速，远远超出了国有银行。如果成都银行的业务范围被限制在成都市一地，那么成都银行的发展规模就会受到极大限制，成都银行就不可能实现规模经济。

二、规避区域风险

目前中国区域经济一体化的趋势越来越明显。区域内经济的关联越来越密切。区域经济一体化趋势的加强，方便了区域内部资本、劳动等生产要素的流通，能够使区域内的经济资源得到更有效的配置，从而促进本地区经济更快的发展。但是，不可否认的是，区域经济一体化也会加大本地区经济发展过程中面临的风险。一旦宏观经济形势出现风吹草动，区域内所有的经济体都会受到影响，出现一荣俱荣，一损俱损的局面。区域性风险属于系统风险，一旦发生难以采取有效措施进行规避，这种区域性风险的存在对实行单一城市发展的城市商业银行来说是致命的。成都银行的主要经营活动地域是成渝地区，成渝地区属于我国西部最大的经济区，区内经济比较发达，且经济发展速度快，对金融的需求巨大。成渝地区金融机构众多，实力强，竞争日常激烈。成都银行若将经营重心局限在成渝地区，则难以避免区域风险的影响，而且这这样一个竞争激烈的市场中发展，收效并不会很好。因此，对于成都银行而言，走出成都，实行跨区域经营战略，将经营范围扩展到更为广泛的地区，能够有效地防范和化解区域性风险，提高风险管理能力。

三、提升品牌价值

品牌是一家企业最为重要的无形资产之一，良好的品牌对一家企业的作用是无法估量的。例如可口可乐公司，其品牌价值是无可比拟的，有人曾经说过，即使可口可乐公司顷刻间倾家荡产，全部的有形资产瞬间消失，可口可乐公司仍可凭借其注册商标，在一夜内东山再起，可见其品牌的价值之大。同样地，品牌价值对于银行业亦是如此，汇丰、花旗等著名银行之所以会成为国际性的大银行，与其在长期发展过程中所形成的品牌价值不无关系，良好的品牌形象可以给客户留下好的口碑，进而促进该银行的发展。在竞争日益激烈的现代社会，好的品牌价值更是银行业核心竞争力的集中体现。

对于城市商业银行而言，如果有了地域限制，就不能够跨区域为客户提供异地支付结算等众多业务，客户和银行之间的资金往来以及客户对该银行服务的需求就会减少，银行良好的服务也无法培养出来，客户对银行的品牌忠诚度更是难以建立。所以，取消地域限制，准许城市商业银行跨区域经营，对于扩大城市商业银行的社会影响，提升品牌知名度和品牌价值，具有非常重要的作用。就成都银行而言，由于其目前经营范围主要是成都地区，这就造成只有成都地区的客户知道该银行，而外地客户很少知道成都银行，其社会影响面狭窄，因此品牌价值也难以大幅提升。

四、成都银行自身生存与发展的客观需要

实行跨区域经营战略是成都银行实现自身生存与发展的客观需要，这一点主要体现在以下三个方面：

首先，成都银行所面临的金融监管越来越严厉。在当前金融宏观调控中，银根的放松与收紧调控比较常见，这些调控对城市商业银行所带来的影响是巨大的，而且近年来我国对银行业的监管正逐渐走向完善，银监会等金融监管部门的对银行业的监管越来越严厉，这就给中小商业银行的日常经营活动带来了严厉的挑战。在越来越严厉的金融监管之下，作为城市商业银行的成都银行极有必要改变以往以成都为主要经营地点的做法，必须努力拓展自身的发展空间，推行跨区域经营策略，最终找到新的利润增长点，以应对日益激烈的市场竞争，并逐步走向壮大。

其次，随着我国市场经济体制的逐渐建立以及市场经济的发展，金融市场竞争越来越激烈，使得规模相对较小的城市商业银行处于不利地位，面临这一日趋激烈的竞争环境，成都银行若继续立足于成都本地发展，城市商业银行发展到一定规模之后，如果仅仅立足于当地发展，其发展潜力势必会受到较大限制。如果成都银行的发展能够突破地域限制，在成都以外的地区设立分支行或者与其他银行进行并购重组，则可以实现优势互补，促进成都银行的发展，在增强成都银行市场竞争力的同时，也可以避免同一地域商业银行之间的恶性竞争。

再次，近年来，我国商业银行为实现自身发展，金融创新力度加强，新的金融产品以及服务问世，这些新产品要想战略更广阔的市场，必须突破对地域的限制。对于成都银行而言，其自身资产结构和负债结构发生了较大变化，降低传统的利差收入在总收入中的比重，而大力发展中间业务将是其未来发展的必然趋势，将会出现一系列金融工具的创新，地域的限制对其金融创新势必会造成不利的影响，这一限制应该得到突破。

总的来说，成都银行跨区域经营发展较为缓慢，总体上还处于起步阶段，要进一步推行跨区域经营，还有很长的路要走。成都银行必须结合自身实际情况，采取科学合理的跨区域经营策略和跨区域经营模式，按部就班，稳步推进跨区域经营，而不应该急于求成。随着成都银行自身的不断发展，其有潜力从一家位于成都市的城市商业银行转变为整个西南地区有影响的区域性商业银行。（作者单位：西南财经大学）

参考文献：

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[5] 刘文林，姜欣欣.城市商业银行跨区域发展如何找准定位稳健成长[N].金融时报，2010.1.25