以“险”攻险，顺遂民心——嘉鱼县贯彻落实政策性保险记

长江蔬菜杂志社　贺欢　湖北省蔬菜办公室 周雄祥

以“险”攻险，顺遂民心——嘉鱼县贯彻落实政策性保险记

长江蔬菜杂志社贺欢湖北省蔬菜办公室 周雄祥

“潘家湾镇的张太军，名下有3.3 hm2设施大棚，多次找到我公司要求办理蔬菜大棚保险，后缴纳了5万多元保费，2016年4月暴雨小部分受灾赔付了3万多元……”

“南丰蔬菜合作社的孙焰成，为设施大棚缴纳了近5万元保费，洪灾后大部分受灾，赔付了他2016年的最高额度近50万元，但蔬菜没投保，受灾严重，他后悔着，说2017年必须全保……”

“四邑村的胡定全，租种的2.7 hm2大棚蔬菜都没投保，损失相当惨重，但是没参保我们也无能为力啊……”

人保财险嘉鱼支公司的经理秦先和向记者一例一例地陈说着。

嘉鱼，自诗经颂鱼而得名，“鱼”赋予嘉鱼独特的城市魅力。而如今嘉鱼名传四方，依赖的却不只是“鮰鱼之乡”的名头，更多的是比肩山东寿光的蔬菜产业，故被冠以“蔬菜之乡”的美称。一鱼一蔬，鲜美又清爽，嘉鱼县凭借着这“两道菜”喂美了口腹，也喂饱了钱袋，水产、蔬菜如今成为嘉鱼富民强县的主导产业。

以农为本，自是以岁稔年丰为企盼；以农为业，却是天生受限于“天意”。天气本身有张爱变的脸，乍雨还晴，阴晴不定，农业却要为此“无辜买单”，在农业这个行当里，“一分耕耘一分收获”有时就是一个伪命题。随着农业的现代化，面对“天意难测”的传统农业弊端，政策性保险应运而生，而嘉鱼县就成为了咸宁市 “第一个吃螃蟹”的初试者。

蔬菜之乡，却为“天意”所困

嘉鱼，地处长江中游南岸，得天独厚的地理气候环境孕育了以蔬菜、水产为代表的优势产业。有着“一山三水四分田，两分道路和庄园”地貌格局的嘉鱼，耕地面积广阔，2015年全县蔬菜种植面积 3.86万hm2左右，总产量155万t，总产值34.5亿元，占据了全县农业总产值的45%、种植业总产值的70%。

除规模效益明显外，嘉鱼县还大力推进蔬菜板块基地建设，形成了四大蔬菜板块：“两菜两瓜”（大白菜、结球甘蓝、冬瓜、南瓜）；设施蔬菜（茄果类、豇豆、莴笋、萝卜）；西甜瓜；水生菜（田藕、湘莲）。其中，尤以“两菜两瓜”为地方主打特色，于全国范围内享有盛名。

有规模、有品质、有特色，嘉鱼县的蔬菜种植声名远播，却也存在着一定的自然因素限制。嘉鱼县光照较少，阴雨天多，尤在梅雨季节暴雨洪涝频发，同时因湖泊众多而内涝严重，对以露天种植为主的嘉鱼县蔬菜生产造成了严重影响，菜农们苦不堪言、深受其害。嘉鱼县并不是个例，近年来恶劣天气多发，各地农业受灾严重，类似蔬菜烂地头、颗粒无收的新闻总是跃上头条，暴露着传统农业高风险、低防御的痼疾。

现代农业时代的到来，对这一切有了更多的思考与探索。2014年以来，中央为顺应新农业的发展形势，分散农业的生产风险，保障农民的基本利益，积极倡导推行政策性保险，颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》等相关文件，各地省政府也纷纷加快出台了响应政策。

共举大事，促成落实扎根

政策性保险，以政府为主导，保险公司市场化运营为依托，将财政手段与市场机制相对接，为种植业、养殖业因自然灾害和意外事故造成的经济损失提供直接的物化成本保险。

以蔬菜种植为农业第一大产业的嘉鱼县，对中央推行政策性保险的精神体悟颇深，对将保险纳入农业生产的需求也极为迫切，由此贯彻落实政策性保险的步伐也显得尤为急切。政策落地后，嘉鱼县农业局蔬菜办就多次走访了武汉东西湖区、江夏区等周边地区，了解其政策性保险落实情况。其后，承揽嘉鱼县政策性保险的承办机构——人保财险嘉鱼支公司，在市特产局、县委农办、县农业局蔬菜办等协作下，也深入走访了嘉鱼县各镇蔬菜大棚种植户，了解其生产情况及对设施蔬菜保险的实际需求，对嘉鱼县政策性保险实施的可行性与具体方案进行摸底考察。

在深刻感受到蔬菜种植户对保险的迫切需求后，人保财险嘉鱼支公司结合嘉鱼的实际情况，因地制宜地推出了设施蔬菜大棚保险的基本方案：每667 m2大棚保额为1.5万元，塑料薄膜1 000元，保险费720元，其中政府财政补贴50%保费，投保人缴纳50%。在2015年县政府第13次常务会议上政策性保险的试点推行得到批准后，当年11月人保财险嘉鱼支公司以嘉鱼县“八大现代农业示范区”为试点，在“政府引导、市场运作、农户自愿、协同推进”的原则指导下，及县财政局、农业局、气象局、各乡镇农业线的协同下，如火如荼地开展了设施蔬菜大棚的政策性保险工作。

意外之灾，予以最好凸显

暴风、龙卷风、冰雹、雪灾、冻灾、洪水、暴雨、火灾、泥石流、突发性滑坡、地面突然塌陷及空中运行物体坠落等造成被保险物损坏的自然灾害及意外事故皆被纳入保险范畴内，与嘉鱼县蔬菜生产中的现存风险有效地实行了对接，基本实现了自然风险的全覆盖，加之比例可观的保额承诺、政府有力的财政补贴，人保财险嘉鱼支公司针对设施蔬菜大棚的政策性保险一经推行，就受到“八大现代农业示范区”中众多蔬菜种植基地、合作社与种植户的一致欢迎，目前一年承保面积已达到97.3 hm2，覆盖80%的示范区，保费收取55.6万元，其中政府财政补贴26万元。

在咸宁市内，就政策性保险的落实情况而言，嘉鱼县成为了一马当先的领跑者，同时也是第一批受益者。在2016年的特大洪灾中，嘉鱼县政策性保险于稳定蔬菜生产、转移生产风险、提高防灾防损能力的意义得到最好的凸显，整个洪灾期间总赔付金额高达127万元，个人最高赔付额高至近50万元，很大程度上挽回了参保主体的经济损失，保障了蔬菜的再生产能力，有效推动了蔬菜生产的全面恢复。

这场意外之灾还为政策性保险争取到了更多民心，已投保主体对其有了更笃定的信任，而之前未参保者也更清醒地意识到了农业保险的必要性，由此又一次激起了嘉鱼县蔬菜种植户们对政策性保险的极大热情。

时代课题，亟待深入推进

通过农业保险的实施，为从事蔬菜生产的个人与企业进行“托底”，借力政策性保险创新政府救灾方式，这既是一种现实需求，更是一个时代课题，而随着现代农业的不断发展，这个时代课题也需要更多的创新与变革。

就目前嘉鱼县的政策性保险内容而言，基本上所有的险种都集中于生产领域，对经营领域的风险保障还未涉及，陷入了只保自然风险的局限，但就现实状况而言，相对于自然灾害损失，蔬菜种植的经营活动所面临的市场风险也同样值得关注，而这也正是人保财险嘉鱼支公司即将对政策性保险实施的进一步创新变革的方向。以北京和甘肃等地推出的蔬菜价格指数保险为先例，人保财险嘉鱼支公司及嘉鱼县农业局将结合嘉鱼实情进行针对性的深入探究，以摸索出与嘉鱼县蔬菜产业更契合的价格指数保险模式。

以“尽可能减轻农民保费负担，尽可能减少农民因灾损失”宗旨问世的政策性保险，自试验推行以来收效良好，赢得众多民意，极大地给予了人保财险嘉鱼支公司继续推进的信心与热忱。在总结2016年政策性保险推广及赔付工作经验的基础上，人保财险嘉鱼支公司下一步将进入正式推广期，从示范区延伸至嘉鱼全县，争取实现全县范围内2 333.3 hm2设施蔬菜生产的政策性保险全覆盖，同时也将继续扩展露天蔬菜种植的保险面积。与此同时，人保财险嘉鱼支公司还倡导政府能予以更多财政支持，争取由目前保费补贴的50%份额能提升至70%～80%，为农民展现更多诚意，为这项谋民利、解民忧的惠民工程提供更强有力的支撑。

10.3865/j.issn.1001-3547.2016.20.009