银行信贷风险调控手段分析

杨春颜

【摘 要】随着世界经济的向前迈步以及我国社会主义市场经济环境的影响，货币市场逐渐走向创新多元化，并且在相当长的一段时间内，货币的发展导致了我国金融市场的银行信贷风险增加。银行信贷风险一直是我国相关工作人员和学者高度重视的问题，随着时代的发展和科技的进步，银行信贷的风险也越来越受到重视。本文分析银行信贷风险的产生原因，并且阐述了我国银行对于信贷风险的调控手段。

【关键词】银行；信贷风险；调控手段

金融市场是现代我国经济发展的核心内容，而各类金融机构都或多或少存在一定的金融风险，金融风险的不确定性会引起金融市场的波动，对于金融市场和投资者等都有着重要影响。银行的预期收益会因为金融信贷风险而产生受损现象，导致银行造成损失。因此对于银行信贷风险进行分析具有重要意义。

一、银行信贷风险产生原因

因为金融市场自身的不确定性，因此对于银行信贷风险产生的因素很多，从银行自身来看内部的经营管理以及体系建设等存在瑕疵，从外部因素来看，市场结构的影响、国家政策的调控以及世界经济贸易格局等都会增加银行的信贷风险。

1.我国自改革开放以来，金融行业取得了重要发展，而作为现今时代经济的核心，金融市场的不成熟以及我国相关政策的影响等造成了我国金融机构内部的管理体系存在一定的问题。从银行内部来看，其规章制度存在不完善性和不合理性，很多银行的规章制度只是一纸空文，没有得到落实，而且缺乏相应的监管机制来对其自身进行约束，使得其自身的运营流程效率不高，对于信贷风险没有合理的控制，因此造成了银行信贷风险增加。

2.国家政策的宏观调控

我国由于各区域经济的发展存在很大的差异，例如北京、上海、广州等一线城市的经济发展相较于其他地区更快，而且各类金融企业的建设和经营都在这些较为发达的城市较多。而我国金融政策的制定对于银行信贷的风险也会有一定的影响，因为相关政策能起到的只是宏观调控，不能根据银行的实际情况来进行规章制度的制定。另外，国家政策的宏观调控对于银行信贷环境也会有重要的影响，甚至会引起市场的波动和反弹等情况。

二、银行信贷风险调控手段分析

1.建立良好的信贷风险控制环境

银行对于信贷风险的调控必须要依靠一定的技术理论指导，而建立一套完善的信贷风险管理制度是最直接最有效的方法。信贷风险管理工作的基本工作是信贷风险评估，而对于信贷风险的评估必须从多方面来考虑，结合自身的实际情况，来制定相应的风险控制体系。总的来说，银行信贷风险的评估主要是从下列几个部分来进行的：第一，银行根据实际情况对于信贷风险的可能性进行分析，对于自身能够承受的风险进行预测，通过对风险和收益之间的细致权衡，来制定相应的风险应付策略。第二，在对于信贷风险进行分析的时候，必须要依靠大量的数据信息以及技术理论，结合相关模型的建立等方法，对于风险进行定量和定性分析，从而达到识别信贷风险的目的。第三，对于信贷风险要有更加全面的认识。信贷风险的识别主要是通过对其进行基本分析以及程序的辨别等方法，在银行的运营过程中，对于基本信息资料的整理分类等是非常重要的，这也是提高对于信贷风险认知的重要方式。

2.建立银行内部信贷监督机制

要降低银行的信贷风险，必须要对信贷风险管理有一套完善的管理制度，而完善银行内部的信贷监督机制也是信贷风险控制管理的体现。银行想要在目前的竞争市场上获得自身的发展，必须要对于自身进行严格的管理，制定合理、科学的风险管理制度，对于自身存在的问题不断解决，并且对于信贷业务等进行监督，对于内部信贷监督机制进行完善，只有完善的内部监督机制才能保证企业的信贷风险得到调控。另外，完善内部监督机制也是确保信贷风险得到控制的重要前提，监督机制和管理机制是不可或缺的，两者不会相互独立运行，而是相辅相成。对于银行内部运用中信贷业务中不合理的地方，相关工作人员必须按照企业内部的制度进行处理，而监督部门也要加大重视，实施全方位的监督，这样才会给银行的决策者提供更加有效的信息数据，从而发现信贷风险控制中的薄弱环节，完善银行信贷风险调控体系，确保银行自身的利益不会得到损失。

3.建立相应的信息沟通平台

银行建立相应的信息沟通频台是降低信贷风险的一个有效手段。除此之外，银行还应该为相应信息平台建立沟通制度，以确保信息平台的正常运行。信息沟通平台主要是对于信贷风险的相关数据信息进行反馈和处理。首先银行要对于相关数据信息的反馈、处理、传递等方面建立程序，保证信息沟通平台所传递的信息具有价值。在信息收集方面，银行要确保信息存在价值并且具有时效性。银行的信息沟通平台可以对手机的信息进行处理，对于一些不必要的信息进行提出，将高质量的信息按照相应的规章制度进行传递。相关管理人员和技术人员在接受到信息之后，对于信贷风险的调控处理进行指示，进一步降低信贷风险可能对银行造成的影响。

三、结束语

本文从我国目前的经济发展情况出发，结合我国金融市场的基本时代背景对我国目前银行信贷风险进行分析，并且根据自身了解，对于银行信贷风险的调控手段进行分析。目前我国的经济市场环境决定着我国银行的信贷风险必须得到有效的调控，而对于其调控就应该从其产生原因进行分析，结合实际从银行内部和市场两方面制定合理的措施，来对银行信贷风险进行有效调控。

参考文献：

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[2]朱乾宇.中国国有商业银行不良贷款化解及信贷风险防范[J].华中科技大学，2015（05）.