金融支持农业现代化发展实证研究 ——基于湖南省宏观数据分析

汪邹霞，黎红梅

（湖南农业大学经济学院，湖南 长沙 410128）

金融支持农业现代化发展实证研究
——基于湖南省宏观数据分析

汪邹霞，黎红梅*

（湖南农业大学经济学院，湖南 长沙 410128）

提高金融支持农业现代化效率，有助于提升农业现代化发展水平，加快全面建成小康社会的步伐。基于湖南2005-2014年的相关数据，采用因子分析法和多元线性回归法，分析湖南金融支持农业现代化的促进作用，探讨湖南金融支持农业现代化的影响因素。结果表明，人均农业存款越多，越能为农业现代化的发展提供资金，金融支农效率就越高；金融从业人员数量越多，说明金融服务的覆盖面越广，有利于提高金融服务水平；而二元经济结构制约城乡协调发展，严重阻碍了农业现代化进程；农村金融机构覆盖率与金融支农呈负向显著关系，这表明仅仅依靠增加金融机构数量不能有效提高金融支农效率。因此，为提高金融支农效率和加快金融支持农业现代化发展，提出扩大金融机构和金融从业人员的覆盖面，提高农村金融服务水平；鼓励吸收农业存款，加大对农业现代化的资金供给；破除城乡二元结构的障碍，推动农业现代化发展等措施。

金融支农；农业现代化；农业贷款；金融服务；湖南省

汪邹霞， 黎红梅. 金融支持农业现代化发展实证研究——基于湖南省宏观数据分析［J］. 农业现代化研究， 2016， 37（5）: 856-862.

Wang Z X， Li H M. Empirical study of the development of financial support for agricultural modernization: A case study of Hunan Province［J］. Research of Agricultural Modernization， 2016， 37（5）: 856-862.

资金是引领农业现代化发展的第一要素。与传统农业相比，现代农业不仅包括农产品的生产环节，还包括加工和销售环节。在经济新常态下，为增强创新驱动力，一定要充分发挥金融支农的主力军作用，从而推动农业现代化发展。金融支持农业现代化发展有利于优化农业产业化中的要素组合，有利于龙头企业的发展，有利于农业基础设施的建设，有利于农业技术的研发。因此，研究湖南金融支持农业现代化具有重要的现实意义。

国内有许多学者对金融支持农业现代化发展的相关问题进行了研究。一是衡量农业现代化发展水平指标的选取。很多学者从不同角度选取农业现代化指标体系。辛岭和蒋和平［1］，顾宁和余孟阳［2］，王力等［3］把农业投入水平和产出水平作为衡量农业现代化发展水平的指标。李丽纯［4］则分别从农业现代化收益类指标、农业现代化成本类指标两方面入手，构建广东农业现代化评价指标体系。此外，也有研究从农业产出效益、农业科技进步、农业产业经营等6个方面对农业现代化发展水平进行综合评价［5］。二是农业现代化发展水平的影响因素研究。随着我国对农业现代化发展越来越重视，学者们也开始对农业现代化发展的影响因素进行研究。有学者认为农业贷款对农业现代化具有促进作用，如姜会明等［6］，郑凌霄和刘宁宁［7］通过实证分析，得出农业贷款对农业现代化发展水平影响显著。有学者从农业生产要素投入角度进行研究，如龙冬平等［8］把人均农业固定资产投资和初中及以上文化程度农村劳动力占比等变量作为影响因素。徐维祥等［9］则认为投入产出率也会影响农业现代化发展。还有一些学者把财政支农作为影响农业现代化水平的因素，如谢杰和李鹏［10］、钟阳等［11］的研究。钱丽等［12］认为农业产值比重也是农业现代化水平的重要影响因素。三是金融支农的影响因素研究。在研究金融支农方面，张振海和茹少峰［13］，王定祥等［14］把农村金融中介效率和农村金融机构分布密度选为影响金融支农的关键因素。还有学者从农户存款角度进行分析，向琳和李季刚［15］用农户在正规金融机构的存款资金衡量金融支农效率。另外，陈时兴［16］和彭健［17］都认为农村劳动力受教育水平可以作为影响金融支农的因素。杨慧和倪鹏飞［18］则指出，金融从业人员和边际资本生产率也是影响金融支农效率的关键因素。

国外学者对金融支持农业现代化发展的认识不断丰富和完善。King和Levine［19］论述了金融制度对促进农业现代化发展具有十分重要作用。Batie［20］提出在农业生产发展过程中，完善的金融体系能有效提高农业生产经营效率。对于发展中国家农村金融体系的资金配置问题，Sankat等［21］认为发展中国家处于经济转型时期，农村金融市场体系运行效率不高导致金融部门对农村金融资金配置过程中发挥的作用有限。Beck等［22］认为在金融市场中，利用信贷资金支持一些有前景的项目和企业能够促进技术的创新，从而加快农业现代化发展的步伐。Tadesse［23］指出，政府对农业信贷和农村资本形成起到了积极的促进作用，但他认为在不同区域经济，政策效果也可能存在一定的差异性。

国内外学者的研究为金融支持农业现代化发展提供了理论基础和实证分析方法。前人的研究主要集中在农业现代化发展评价指标体系的构建、金融支农水平的衡量及其影响因素方面，但关于金融支持对农业现代化发展影响的实证分析并不多。因此，本文基于湖南省2005-2014年的数据，运用因子分析法和多元线性回归法，分析湖南金融支持对农业现代化的促进作用，探讨金融支持农业现代化的影响因素，为加强湖南金融支持农业现代化提出针对性的政策建议。

1　研究方法

1.1数据来源

本文的数据来源于2005-2014年的《中国统计年鉴》、《湖南省统计年鉴》、《湖南省金融运行报告》、《中国农村统计年鉴》和《湖南省统计公报》，根据研究需要选择相关数据整理得到。

1.2因子分析法

因子分析法属于多元分析中处理降维问题的一种常用的统计方法。它的基本原理是将具有一定相关关系的多个变量综合为数量较少的几个因子，从而研究一组具有错综复杂关系的实测指标是如何受少数几个内在的独立因子所支配的。因子分析的方法有很多种，本文采用主成分分析法对现代农业的多个指标进行降维处理，从中提取几个主因子指标，根据这几个主因子指标的得分计算出反映农业现代化发展水平的总得分，即本文采用主成分分析法衡量农业现代化发展水平。

1.3模型构建

1.3.1湖南农业现代化水平影响因素的模型构建 本文基于前人的研究方法，以因子分析得出的农业现代化发展水平总得分作为因变量，构建湖南农业现代化水平影响因素模型，验证湖南金融支持农业现代化的促进作用。构建的多元线性回归模型为：

式中：FS作被解释变量，表示农业现代化发展水平；Fa、Fb、Fc、Fd、Fe、Ff和Fg代表影响农业现代化发展水平的因素，分别为农业贷款（Fa）、财政支农（Fb）、农业固定资产投资（Fc）、投入产出率（Fd）、农民人均GDP（Fe）、初中及以上文化程度农村劳动力占比（Ff）和农业增加值比重（Fg），其中，农业贷款作为金融支持农业现代化发展的代理变量，是本文关注的重要影响因素变量，ε0为随机扰动项。1.3.2 金融支持农业现代化影响因素的模型构建 本文借鉴前人的研究方法，用农业贷款衡量金融支农水平，研究湖南金融支持农业现代化的影响因素。构建的多元线性回归模型为：

式中：农业贷款（Fa）作为被解释变量，表示金融支农水平；N1、N2、N3、N4、N5、N6为影响金融支农的因素，分别代表人均农业存款（N1）、二元经济结构（N2）、农村劳动力受教育水平（N3）、农村金融机构分布密度（N4）、金融从业人员数（N5）和农村金融中介效率（N6），ε1为随机扰动项。

1.4变量选择和说明

1.4.1衡量湖南农业现代化发展水平指标的选取 对于影响农业现代化的因素，已有学者从不同角度进行了研究，根据前人总结的基础以及数据的可获性，本文选择了农业投入水平、农业产出水平、农业现代化可持续发展水平构成湖南农业现代化发展的评价体系（表1）。

表1　湖南农业现代化发展水平的评价体系Table 1　Evaluation system of the level of agricultural modernization in Hunan

1.4.2湖南农业现代化水平影响因素的变量选取 通过查阅大量文献以及数据的可获性，本文选择了7个变量作为农业现代化水平的影响因素，其中金融支持的代理变量为农业贷款，是重点关注的变量，用该变量验证湖南金融支持对农业现代化的促进作用。各变量的含义及符号见表2。

表2　湖南农业现代化水平影响因素的变量及含义Table 2　Definitions of influencing factors of agricultural modernization in Hunan

1.4.3湖南金融支持农业现代化影响因素的变量选取 根据查阅的相关文献，本文设定6个影响金融支农的变量，采用多元线性回归方法，实证分析湖南金融支持农业现代化的影响因素，各变量的含义和符号见表3。

2　结果与分析

通过对选取的8个农业现代化指标进行KMO测试和Bartlett检验，得出KMO的值为0.639，符合0.6〈KMO〈0.7（为适合做因子分析的范围标准）。Bartlett的值为94.809，相伴概率为0.000，通过了显著性检验。因此，这两个检验均说明本文选取的农业现代化指标适合做因子分析。

2.1湖南农业现代化发展水平测算分析

利用SPSS20.0输出的因子得分，可得到旋转后的因子得分函数的表达式为：

通过因子旋转法得出，单位耕地面积总动力（X1）、劳均农业增加值（X3）、单位耕地面积薄膜用量（X4）、农业产值比率（X5）和森林覆盖率（X8）在F1上有较大的负荷，这说明F1主要代表农业生产的投入水平。有效灌溉率（X2）、粮食单产量（X6）和农业受灾率（X7）在F2上有较大的负荷，这说明F2主要代表农业生产的基础条件。

表3　湖南金融支持农业现代化的影响因素及变量含义Table 3　Influence factors of financial support for agricultural modernization in Hunan

以上两个主因子信息贡献率为权数计算各年份的主因子综合得分，计算公式为：

将各因子得分数代入上式，可得到因子得分，即湖南农业现代化发展水平的得分，表4列出了2004-2013年度总得分及排序。从综合得分和排序中可以看出，湖南农业现代化发展水平在2004-2013年期间的排序变化呈现二个阶段：2004-2011年呈上升态势；2011-2013年呈下降态势。贺翀和肖功为［24］选取2004-2012年相关数据，采用层次分析法，对湖南的农业现代化水平进行了测算。测算结果显示，除了2006年和2012年的农业现代化发展水平值与上一年相比有所下降外，其他年份均是逐年上升的。这一结果与本文测算的结果相比，2004-2008年湖南农业现代化水平值的排序是一致的，2009-2013年湖南农业现代化水平值的排序有一定的差异，这主要是由于选取的测算指标不尽相同，测算方法也不同。

表4　湖南农业现代化发展水平的主因子得分和综合得分Table 4　Main factor score and the total score of the levels of agricultural modernization in Hunan

2.2湖南农业现代化发展水平的影响因素分析

采用湖南省2005-2014年的数据与上述计算得出的农业现代化发展水平得分，运用SPSS20.0统计分析软件，基于湖南农业现代化水平影响因素的模型，对湖南金融支持农业现代化的作用进行验证，得到回归结果见表5。

农业贷款与农业现代化发展呈正向显著关系，这表明随着涉农企业或农民能获得的农业贷款不断增加，当地的农业现代化发展水平也越高，即金融支持对农业现代化发展具有显著促进作用。农民可以用获得的贷款添置农机产品，从而加大对农业生产的投入来提高农业生产率。乡镇企业可以利用贷款扩大再生产或者购置大型农用机械产品，提高农业机械化程度，促进农产品产量和农业产值的增加，进而增强农业现代化水平的发展水平。

投入产出率、农民人均GDP与农业现代化发展呈正向显著关系。这表明投入产出率越高，单位农业投入所获得的农业产值就越多，农业生产中的消耗就能更有效地转变为农业增加值，从而提高农业现代化水平；农民人均GDP与农业现代化发展正向显著相关，这主要是由于农民在从事农业生产过程中，农业产值越高，农业总规模和水平也就越高，就越有财力支持并促进农业现代化发展。

财政支农与农业现代化发展呈负向显著关系。尽管国家财政在农业、农村和农民方面的投入不断增加，但是对农业的支持总量仍然较低，再加上资金投入结构不合理，大部分的资金仅用于人员供养以及行政开支，真正用于农村建设性的支出并不多，因此，财政资金对推动农业现代化进程的作用十分有限。

表5　湖南农业现代化水平影响因素的回归结果Table 5　Regression results of the factors affecting the levels of agricultural modernization in Hunan

农业固定资产投资、初中及以上文化程度农村劳动力占比和农业增加值比重对农业现代化发展水平影响不显著。与其他行业相比，农业固定资产投资在技术改造方面的投资规模不高，一些技术改革项目得不到资助，这严重阻碍了农村生产力的发展；初中及以上文化程度农村劳动力占比的提高并不能支持农业现代化的发展，可能是由于大多数农民的受教育水平仍处于初中文化阶段，农民科技素质和文化素质不高，对新思想和新技术的吸收能力低；农业增加值比重对农业现代化并无显著影响，可能是因为随着农业增加值比重的加大，第二、三产业的比重相对减小，而农业增加值比重的增加并没有促进传统型农业向现代型农业的转变。

2.3湖南金融支持农业现代化的影响因素分析

运用SPSS20.0统计分析软件，根据湖南金融支持农业现代化影响因素模型，对金融支持农业现代化的影响因素进行回归分析，得到回归结果见表6。

表6　湖南金融支持农业现代化影响因素的回归结果Table 6　Regression results of influencing factors of the financial support for the agricultural modernization in Hunan

人均农业存款和金融从业人员数与金融支农呈正向显著关系。人均农业存款对金融支农具有显著的促进作用，这表明农业存款越多，就越能为农业现代化的发展积累资金，金融支农力度也就越大。将资金投入到农业生产中，能解放和发展农村生产力，提高资金利用率，促进农业生产产业化，集约化和规模化，提高农业生产水平，加快传统农业向现代化农业的转变速度。金融从业人员数与金融支农呈正向显著关系，这说明金融从业人员覆盖率越高，金融服务的覆盖面就越广，有利于提升金融从业人员为农民或涉农企业办理信贷业务的效率，并全面贯彻和执行农村金融政策，做好上传下达的服务工作，积极引导金融服务方式和产品创新，从而增强农村金融服务水平，向实现农业现代化的目标迈进。

二元经济结构和农村金融机构分布密度与金融支农呈负向显著关系。二元经济结构制约着湖南城乡协调发展，严重阻碍了金融支农，这是由于改革开放以来，湖南的改革重点在城市，政府投入大量资金以及采取一系列优惠政策来发展城市的现代化大工业生产，而农村以小农经济、自给自足为主，与城市相比，在基础设施建设的投入方面存在着严重的不平衡，农村的缓慢前进远远跟不上城市快速发展的脚步。由于农村经济水平相对落后，许多盈利性的金融机构都不愿意在农村开设网点。因此，金融支农程度不高，导致农业现代化发展十分缓慢，制约着农业生产发展以及农民生活质量的提高；农村金融机构分布密度与金融支农呈负向显著关系，这说明仅仅依靠增加农村金融机构数量是不能提高金融支农效率的，如果农村金融机构的服务质量不高，就不能有效提高农村贷款资金的利用率。因此，即使农村金融机构的数量在不断增加，而金融机构缺乏良好的沟通力和判断力，也会滞后农业现代化的发展。

3　结论及对策建议

研究表明，湖南金融支持对农业现代化发展水平具有显著的正向关系。人均农业存款、金融从业人员数、二元经济结构、农村金融机构分布密度4个变量对金融支农影响显著。通过找到金融支农的显著影响因素，就能解决金融支持农业现代化过程中出现的一系列问题，明确金融支持的方向，强化金融支持农业现代化的路径，有针对性地加大资金供给的力度，满足农业现代化发展过程中的资金需求，提高农民在农业生产过程中的积极性，从而提高金融服务水平，增强金融支农效率，有利于缩小城乡差距，不断加快农业现代化进程，努力实现四化同步战略。

基于以上研究结论，本文对湖南金融支持农业现代化发展提出的政策建议：

1）扩大金融从业人员和金融机构覆盖面，提高农村金融服务水平。为提高金融从业人员的数量和质量，要着重培养和引进金融专业型人才，可以依托湖南各高校金融方面的教育资源，开展相关专业课程，培育大量的高素质农村金融从业人员。同时，金融机构要积极创造良好工作环境，不断完善奖励激励机制，重点吸引和招募高素质的金融服务型人才，把建设人才队伍作为一项重点工作来抓；为提高金融机构的覆盖面，可以多鼓励民间信贷组织或个人在各县、乡镇设立多种所有制的金融机构，政府也可以对这些民间组织提供相关优惠政策，通过社会的资金供给支持农业现代化发展。

2）要多吸收农业存款，加大对农业现代化的资金供给。政府部门可以鼓励农村金融机构吸收存款，对信贷支农力度较大的农村金融机构执行优惠的存款准备金率，以及优先给予金融支农再贷款的支持，加快农业存款转化为农业贷款速度，提高资金的转化率，在农业现代化发展过程中给予更多的资金支持。

3）努力破除城乡二元结构，推动农业现代化的发展。根据湖南省自身的二元经济结构特点因地制宜，构建具有本土特色的金融支农模式。尤其在政策性金融支持方面，以中国农业发展银行为主的政策性银行要发挥政策性职能，提出有针对性的金融支农政策。同时，还要发挥农业银行、农村信用社、农村商业银行等农村金融机构的支持作用，根据各机构具有的特色优势，在农业基础设施建设、农业技术创新、农业综合开发等方面提供资金支持，努力缩小城乡差距。

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（责任编辑：童成立）

Empirical study of the development of financial support for agricultural modernization: A case study of Hunan Province

WANG Zou-xia， LI Hong-mei
（College of Economics， Hunan Agricultural University， Changsha， Hunan 410128， China）

Improving the efficiency of the financial support for agricultural modernization helps to enhance the level of agricultural modernization and to accelerate the pace of building a well-off society. Based on macro data of Hunan Province from 2005 to 2014， and applying the factor analysis and the multiple linear regression model， this paper examined the roles of financial support for the development of agricultural modernization， and identified the influencing factors of financial support for agricultural modernization in Hunan. Result shows that 1） per capita agricultural savings and the funding for the development of agricultural modernization have a positive relationship， leading to the increased efficiency of financial support for agriculture； 2） the number of financial professionals and the coverage of financial services also have a positive relationship； 3） the dual economic structure restricts the coordinated development of urban and rural areas， seriously hindered the process of agricultural modernization； and 4） the service coverage of rural financial institutions and financial support for agriculture were negatively related， meaning that increasing the number of financial institutions can not improve the efficiency of financial support. Therefore， in order to improve and to accelerate the efficiency of financial support for agriculture， this paper suggests 1） to expand the service coverage of financial institutions， to train more financial professionals， 2） to encourage more saving of rural households， to increase the money supply for agricultural modernization， and 3） to break the obstacle of the urban and rural dual structure.

financial support for agriculture； agricultural modernization； agricultural loans； financial services； Hunan

National Social Science Foundation of China （12CJY064）.

LI Hong-mei， E-mail: hmli@hunan.edu.cn， lhm73418@163.com.

27 March， 2016；Accepted 4 July， 2016

F323

A

1000-0275（2016）05-0856-07

10.13872/j.1000-0275.2016.0077

国家社会科学基金项目（12CJY064）。

汪邹霞（1991-），女，湖南常德人，硕士研究生，主要从事农业经济研究，E-mail: 328420558@qq.com；通讯作者：黎红梅（1973-），女，湖南常德人，博士，教授，主要从事农业经济研究，E-mail: hmli@hunan.edu.cn， lhm73418@163.com。

2016-03-27，接受日期：2016-07-04