金融体系与实体经济关系的反思

董鑫

【摘要】金融体系的发展与实体经济的发展有着十分密切的关系，构建更加完善的金融体系同时也会随之而然地促进实体经济的快速发展。本文将从金融体系和实体经济的概述开始展开讨论，进而研究金融体系与实体经济之间的发展过程，明白金融体系与实体经济是怎样发生相互作用的，并且提出了有关促进金融体系与实体经济之间关系协调发展的可行性办法，旨在能够促进金融体系与实体经济的和谐稳定发展。

【关键词】金融体系 实体经济 关系

金融体系与实体经济之间的关系是协调性发展的，二者互相促进又互为补充，没有实体经济作为基础，金融体系的构建将不知从何谈起。反思金融体系与实体经济间的发展关系，对于我国市场经济的发展，全面深化体制改革的进行具有非常重要的现实性意义。

一、金融体系和实体经济的概述

（一）金融体系

实际上，金融体系是一个很复杂的概念，在全球经济体系中每个国家都有各自不同的金融体系，不能用统一的模式进行管理。在国际间的金融体系中通常存在两个极端，其中一个是德国，国内的几家较为大型的银行在金融体系中起到决定性作用，而金融市场反而变得不是那么重要。而另外一个极端模式是美国的金融体系，在美国的金融体系中，金融市场所发挥的作用非常大，而国家中的银行起到的作用反而很小，而且国家内银行的集中性很低。金融体系是资金流动中的一个框架，是金融资产、金融市场参与结构以及市场当中各种金融要素部分所构成的综合型管理体系。

（二）实体经济

实体经济主要指的是人类通过劳动创作工具，将人类的思想转化为现实的经济。在实体经济中包括所有物质的、精神的产品经济活动。实体经济的概念范围非常广，它包括了国家农业、工业、服务业等所有生产性产业和服务性产业，也包括教育、卫生、文化事业当中所有精神、服务性质的经营活动，实体经济是国家经济发展的重要基础。

二、金融体系与实体经济间的发展过程

金融体系与实体经济二者之间一直是相辅相成的关系，它们之间的发展过程一直都处于动态的变化与发展中。在国家实体经济开始发展的初期阶段，出于经济交易的发展需求，实体经济为国家金融体系的出现提供了重要的准备基础，在实体经济发展的初期，金融体系是一种实体经济交易当中可以完成资金支付任务和兑换任务的中间组织，并不能够直接推动国家实体经济的发展速度。然而随着国家金融经济的不断发展，实体经济发展体系也在不断地完善当中，实体经济与金融体系之间也在不断地进行融合，国家金融体系已经开始依赖实体经济的运行来积累原始性的生产资本，金融体系开始转变成为一种金融信用体系，对原始资本进行了优化设置和优化配置，进而逐渐反过来促进实体经济的发展和提高。在部分国家的实体经济开展了公司制和股份制改制以后，国家金融市场的发展有了更为广阔的发展空间，从而使得金融体系与实体经济之间的关系变得更加亲密，二者之间的促进发展，也从过去传统的间接促进转变成为直接的促进发展。随着全球时代金融体系的不断完善，金融体系自身的功能和整体结构也在不断地变化发展当中，所以实体经济的模式和规模也在不断地随之改革创新，二者之间不单单是互相促进补充的关系，还会相互制约发展，并且慢慢开始分离，众所周知，金融体系的发展是以信用作为体系的支撑点的，然而实体经济的发展会因为边际产出效应的递减而进入发展困境，从而加速了实体经济与金融体系的分离，因此有关专家将二者的发展过程总结归纳为分离、融合、再分离。

三、金融体系与实体经济间的相互作用

（一）实体经济是金融体系发展的基础

假如没有实体经济的存在，金融体系的发展也就无从说起，因为实体经济是构建金融体系的重要基础和依据，通过实体经济的发展可以为金融体系的建立提供非常充分的资金准备，只有实体经济带来了稳定的资金收益，才能够更好地发展国际间的金融贸易体系，如果金融体系离开实体经济发展的话，必将导致金融体系的发展混乱，缺乏对资金的有效管理，从而使现有的市场经济体制当中的资源配置情况发生改变，投机取巧的现象将大量发生，使投机型市场得到大量的资产资本，使金融市场的资源配置比例发生严重的失调，因此实体经济作为金融体系发展的基礎，一旦实体经济的市场秩序发生改变，就会变得杂乱无序，将会导致整个金融市场动荡不安，更为严重的话将引起全球性的金融危机，使全球的金融发展体系整体瘫痪。

（二）金融体系反作用于实体经济发展

事实上，金融体系是一种能够促进实体经济发展的工具，通过发展金融体系可以为实体经济提供更有信用的资金支付中介系统，为实体经济的发展提供原始资金积累，而通过大量的资本积累就可以为实体经济的发展提供进一步的支持与保障。在金融体系中的资本积累还可以有效地为实体经济分担金融风险，促进实体经济的可持续性、稳定的发展。现如今，随着国际间金融体系的不断发展与完善，对各国实体经济的发展也起到了较大程度影响，最具有鲜明的时代色彩例子就是全球国际经济一体化发展，促进了国际间的实体经济多元化的发展与融合，在国际贸易企业发展中，有效地实现了国际间的金融管理，实现了跨国企业的融合发展，加强了与实体经济间的融合发展。

四、促进金融体系与实体经济协调关系发展的办法

（一）发挥实体经济效用促进金融体系发展

促进金融体系与实体经济间关系的协调发展，最重要的是要时刻保持实体经济的主体性发展地位，必须要科学掌握实体经济的发展规律，才能够将损失降到最低。在实体经济发展中，最重要的环节是各种实体间的交易行为，因此发挥实体经济的金融效用，就必须要控制好实体经济间的金融交易行为，要对金融交易行为所产生的会计数据信息进行整理和总结，做好真实性、准确性的数据分析，进而为金融体系的发展提供良好的数据基础。而控制好交易行为这一重要环节，需要各个国家以及各国政府中的经济实体一起努力，发挥实体经济的重要效用必须要从国家政策层面上建立健全的金融法律体系，各种经济实体必须要严格按照金融法律体系的有关规定进行金融交易，要在最大程度上保证金融交易行为的公平性、公正性和公开性，要使金融交易行为透明化，让社会各界进行监督，必须要保证金融市场的诚实交易，坚决不允许虚假交易、黑幕交易的发生，破坏金融市场的经济秩序，因为一旦发生虚假交易将会严重侵害到实体经济所有者的利益，要想实体经济的效用在最大程度上得到发挥，就必须要严厉打击虚假交易的发生。

（二）加强金融体系自由化变革

金融体系的自由化发展主要讲的是要尽量减少国家政府部门对实体经济发展的干预性，使得实体经济可以自由化开展。而加强金融体系的自由化变革程度，需要政府部门设计科学的金融市场资金运作体系，根据市场经济的发展变化来设计相应资金运转项目。而国际间金融体系的自由化发展，需要加强各国国际间的金融交易合作，从而实现金融体系的合作化共同发展。金融体系的自由化变革，扩宽了实体经济的金融融资渠道，提高融资效率，将资金的储蓄转化成为金融投资，有效地保证了资金资源配置，还可以使金融市场的监督管理体系变得更加完善，提高实体经济的发展速度，建构了一种多元化、自由化发展的金融市场体系，有效地解决传统金融市场体系架构失衡的问题，所以说金融体系的自由化变革，能够充分发挥经济优势，从而使金融体系和实体经济的关系更加紧密。随着深化改革的不断进行，我国在金融体系自由化变革中，应当减少政府干预，实行简政放权，国家要做好宏观调控工作，其余工作由金融市场自我调节处理，采取了金融体系自由化变革发展以后，实体经济企业得到了更多的发展机会和发展空间，金融体系中的人性服务也大大满足了人们的物质需要和精神需要，使得实体经济平衡化、自由化、可持续性发展。

（三）促进资本市场发展变迁

金融体系中有直接金融和间接金融，其中的直接金融指的就是资本市场，也就是说资本市场在某种程度上决定着实体经济的发展速度以及发展的路线和进程，因此促进资本市场的发展变迁对于融合实体经济与金融体系的发展至关重要。通过资本市场的发展，能够对实体经济的财务状况进行科学的信息披露，从而解决传统实体经济中信息匮乏的现象，可以加强对实体经济的制度化、规范化管理，而通过完善与资本市场有关的法律法规，还能够为实体经济的发展提供更为优质的金融市場环境，加快实体经济的金融融资速度。

从金融体系与实体经济之间的关系分离、融合再到分离可知，促进二者之间的协调发展具有非常重要的现实性意义。没有实体经济的发展作为基础，就会产生金融危机，金融体系也将土崩瓦解。而实体经济若是不能在金融体系的保障下进行，实体经济在金融市场的发展也将无法持续下去。只有正视了二者之间的协调关系，才能够真正做到国家经济的稳定发展。

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