中国农村金融市场风险的理论分析

邱文韬

【摘要】农村金融市场风险在很多国家都存在，但最为突出的是发展中国家。我国农村金融发展一直是备受关注的问题，金融体制在不断的改革中出现新情况，农村金融市场风险是非常突出的。本文结合相关金融风险理论了解我国农村金融市场风险的原因及现象，研究出更有效的杜绝农村金融市场风险的方法。

【关键词】农村金融 市场风险 理论分析

一、引言

金融产业在我国经济产业中处于非常重心的位置。建设社会主义新农村，让农业更加的现代化，也更有利于我国国情的发展，所以金融与农业经济两者之间有着剪不断的情怀。金融一直一直促进农村经济的发展，一直发挥着它不可替代的作用。但是当下农村普遍存在着金融风险，如何改善当下的这一现状，对于农村金融进行合理的改革，完善与金融相关的体系，是十分重要的。在政府的大力支持下，目前我国农村金融市场已经有所发展，且取得了一些成果，经过多年的努力，实际上我国农村金融已经有相当的基础。与此同时，我国农村金融机构体系也逐步得到建立和完善，但还远没有发挥其应有的作用，因而，目前农村金融市场本身仍然存在不少问题，这些问题一定程度制约了农村经济乃至整个国民经济的发展。

二、对农村金融市场风险的见解

在20世纪后半期很多经济学家已经对发展中国家的农村金融进行了研究，提出了有关于农村金融市场风险的相关理论。所谓金融市场风险就是金融市场体制不完善，存在很多限制性的管制，与经济发展是相互制约并且处在一个循环周期的状态。它们认为造成这一现象的原因是各类生产要素，太过零散，致使中国的市场处在割裂状态，没有办法达到合理配置，经济分割让金融体制也受到了很大的影響。

三、农村金融市场风险的主要表现

农业金融资源的配置一直都是存在问题的，这与国家的产业政策，国家金融制度是密切相关的。因为没有得到合理的配制，资金的供给也就受到了影响。农村金融资金供给等出现量小不足的现象，导致农业对金融的需求得不到满足。

（一）农村信用机构的产权模糊不清，结构也不完善

信用合作社是由社员出资组建，产权关系并没有得到非常明确的划分。信用社最终的希望是国家能够解决不良贷款的问题，同时信用社制定的相关制度也是徒有虚名，治理方法也是残缺不全。问题的积累导致农村信用社的不良资产的比例直线上升。

（二）贷款利率机制不够灵活

农村贷款利率的浮动相对较大，金额小，风险大，相应的贷款成本也高，由于活动问题，商业就不能对自己的资本做到安全的回收。贷款的利率没有一个固定的循环方向，贷款人风险大，损失也会非常大。

（三）民间信贷层出不穷

农村金融组织体系正规和不正规共存。民间信贷方便快捷大部分农户会从这个渠道来贷款。正常的民间信贷可以弥补金融机构的服务不足，但是非正规信贷机构的产生只能增加农民和部分企业的融资成本。

（四）农村金融体系的基础不清晰

近年来，出现了相当多得不合理现象，认为贷款就可以救济生活，贷款也有出现挪用的现象。制度的不良那么信贷中资金也会不安全，制约了农村和企业信贷投入。

（五）农村金融机构管理政策不先进，组织性不强

农村金融市场风险的存在有一定的原因是供不应求的关系，从机构到资金都存在这个问题。制度安排的不恰当不合理，同时农业受自然因素影响，那么从商业贷款来说，风险大，遇到风险后的信贷补偿措施也不完善，坏账，亏损现象严重，政策跟不上发展步伐，传统观念农民的贷款意识不强，资金在农户种也会停滞不前，少部分农民同意贷款但合约却是不正规的。

四、解决农村金融市场风险的对策

（一）强化农业相关政策与银行结合，发挥银行的基础支持

银行作为一个服务平台可以让服务模式更加的多元化，结合当地实际，履行自己的基本职责收购资金做好管理，银行的贷款业务要更加的接地气，重点在于让农业变得更加的先进。新企业抓好基础建设，保护生态环境，制度完善，内部机制健全，政策执行力强。

（二）深化农村信用社改革

农村金融的良性发展离不开良好的农村金融生态环境，农村金融生态环境决定了农村金融业的发展状况。农村信用工程建设正式改善农村金融环境的一项系统性工程，对促进农村产业结构转变、调整发展方式的基础，是推进农村金融转换、深化经营机制改革有着积极的推动作用。

让农村信用社的产权更加的明确，信用社的管理权要让管理者拥有实权，当地的政府机关也要很好的履行自己的职责，发挥本身的作用，帮助农村信用社和谐发展。妥善处理之前的坏账，由合理的部门来共同分担。

（三）发展农村商业金融，促进农村经济的发展

适当的放宽民营企业进入农村金融市场的条件，金融机构扩大，提高效益，利用市场优势调整重点，提升经营，发挥商业金融的促进作用结合当地实际情况，支持高科技产业，优质高效农业和出口农业，支持优势企业，促进农业产业化经营

（四）健全农业保险机制，农村资金回流机制，增加金融有效供给

农业保险机制越健全，就会降低农民贷款的风险，对农村经济提供补偿，促进农业保险的发展。有关存款类的金融机构要对农村信贷提供支持，基层农行也可做到大力的支持，银行与信用社相互结合，提高信用社的资金实力。有效缓解资金供求矛盾，促进农村资金对农村经济的支持。

（五）鼓励金融创新，优化农村金融的生态环境

让金融充分与市场相结合，提高广度和深度，制度，环境，结构都属于金融创新的范围，从实际出发，让金融变得更加多元化。金融生态环境的保护需要制定相关的法律来维护，同时也可制定一定的考核机制，改善农村信用环境，加强宣传，推进农村信用社的和谐发展。规范中介的运营体制，结合当地的市场，制定处适合中介的服务标准，在审批制度方面要做到非常严格，培育正规的民间中介，在相互竞争中让价格保持在一个非常平衡的状态，努力提升专业水平，保证民间中介的诚信机制。

五、结论

改善农村金融市场风险，应集合农业和农村经济的发展，促进农村金融的可持续发展。要想解决农村金融市场风险与农村经济的发展问题。必须做好大量的改革。解决农村经济中的环境问题，制度问题，结构的不合理问题，只有将这些问题得到很好的解决，才能让农村经济不被影响。

参考文献

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