我国家庭农场融资问题的研究与分析

张子晗 盖新月 李璇

【摘要】本文从家庭农场融资等方面进行了阐述，核心部分是提出并分析家庭农场融资存在的问题，在此基础上，归纳出解决家庭农场融资中问题的途径。融资问题是我国家庭农场发展壮大的重要因素，因此，本文着重对我国家庭农场融资困难的问题进行研究，在此基础上探索其存在的问题及成因，并提出相应的合理化建议。

【关键词】家庭农场 融资 金融机构

一、引言

为解决图们市部分企业融资贷款困难，加快企业发展，加强金融机构与企业之间了解与沟通合作，实现金融机构更好地支持地方经济发展，目前，不少人的家庭农场梦想还无法实现，主要还是由于农业的先天劣势，有效抵押资产不足，抗风险能力较弱，加之当前的农村金融风险转移和补偿机制不健全

二、我国家庭农场融资存在的问题及成因

（一）我国家庭农场融资存在的问题

为什么家庭农场融资难呢？主要还是由于农业的先天劣势，有效抵押资产不足，抗风险能力较弱，加之当前的农村金融风险转移和补偿机制不健全。一些试验阶段的家庭农场想扩大规模，却遭遇了融资难题。农民很少有可以抵押的资产，靠少量贷款根本解决不了问题。

1.贷款发放规模有限。作为新型农业经营主体类型的家庭农场，其经营规模、产业纵深程度、法人地位与传统家庭农户具有较大的差异，其金融需求向更加多元化、多层次方向发展。作为新型农业经营主体类型的家庭农场，其经营规模、产业纵深程度、法人地位与传统家庭农户具有较大的差异，其金融需求向更加多元化、多层次方向发展。而目前金融机构尚未专门面向家庭农场来制定信贷管理办法，从贷款规模看，主要发放小额农户贷款、联保互保贷款，可贷资金非常有限。同时，担保体系不健全、担保成本过高、互保联保风险敏感等问题，使新型农业主体被拒之于担保融资的大门之外，客观上制约了家庭农场的融资积极性。

2.金融机构为农业融资的积极性不足。目前基本只有农村合作金融机构是新型农业主体的主要融资渠道。由于农业生产经营主体相对小而分散、信用基础不够稳定、农业投产过程较长、涉农贷款风险较大、放贷手续复杂等，金融机构对涉农信贷服务兴趣不大，大部分商业银行基本没单独设置涉农信贷部门，缺少对涉农贷款的服务意识。

3.家庭农场等新兴农业主体缺少有效抵押物和担保物。虽然各地对农业融资抵押和担保问题进行了许多有益探索，但都只能停留在小范围试点和个别产品的推行上，未能真正从面上予以破解。银行出于降低信贷风险考虑，对土地流转权、耕地承包权、设施用房、种养物、农业机械、生产设施等均无法视作抵押物，因此农业主体在申请贷款时，可登记抵押和担保的有效资产非常有限。同时，担保体系不健全、担保成本过高、互保联保风险敏感等问题，使新型农业主体被拒之于担保融资的大门之外。

（二）我国家庭农场融资难的深层根源

1.难以得到相应的扶持政策。缺乏更新设备和改善农田基础设施的资金投入一些农民流转了大量土地做农场经营，但是受没有进行土地整理的限制，地被分成若干小块，遇上机耕道，必须自己扛着小型农机到另一块田里去。昂贵的租金占用了大量的流动资金，搞土地整理自己又无财力完成。

2.农村金融供给滞后。目前农村地区正规金融机构的信贷配给严重缺失，农村金融发展滞后。从供给数量来看，农村地区的金融服务机构严重不足。从供给质量来看，农村金融服务水平较低。农村金融人才供给不足，人员素质普遍偏低，农村金融创新不足。从供给结构来看，政策性金融缺位，商业金融远离农村，合作金融后劲不足，民间金融因没有取得合法的生存和发展地位，在满足农村融资需求方面的作用大打折扣。此外，金融机构发放农业贷款审批手续繁琐。农业融资成本过高，信贷中介组织缺位

3.农业风险分担机制缺失。商业保险公司一般以追求利益最大化为目的，面对自然风险大、操作成本高的家庭农场，金融支持的积极性不大。而我国政策性农业保险发展比较滞后，农业保险品种较少，承保范围特定，农业受益面较窄，其发展受到一定制约。究其原因，一方面由于政府补贴保费的水平不高，另一方面由于农业信贷风险分担机制依然缺失。另外，我国目前尚未建立农业再保险制度，农业再保险服务极度缺乏，这在一定程度上也制约了农业保险公司的积极性。

三、家庭农场融资难的破解之道

（一）提高金融机构对家庭农场的认可度

尽快构建金融支持家庭农场的政策扶持体系，创新金融产品和服务方式，创新农业信贷风险保障机制和完善农业保险制度，提高金融机构对家庭农场的认可度，从而有效破解家庭农场融资难。各级政府和相关部门需要协调统一、形成合力，制定和出台促进家庭农场发展的各项具体政策措施，以保障家庭农场规范、健康、持续发展。

（二）“银行+保险”融资模式

以农村金融综合改革为契机，鼓励各保险机构积极开展创新业务，拓展农业保险融资功能。专门为缺乏有效抵押物的家庭农场量身定制了此项贷款业务。通过“银行+保险”融资模式，盘活了家庭农场主手中的保险单，突破了农场主无抵押物的贷款障碍，也消除了银行放贷的后顾之忧

四、结论

家庭农场作为我国新兴农业经营主体的主要组成部分，极大的提升了我国农业生产集约化、规模化、专业化的进程。但在其发展过程中，融资问题作为其中的关键环节，必须要得到重视，这关系到整个农业生产的持续性。建议有关部门积极放宽对我国民间金融机构的限制，鼓励多样化的互助金融机构的进一步发展，为我国家庭农场的可持续发展提供强有力的资金支持。

参考文献

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