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关于我国“一带一路”战略中银行业转型发展的思考

2016-09-10刘思玢

时代金融 2016年3期
关键词:风险管控金融服务商业银行

【摘要】作为统筹国际、国内两个大局的重大决策战略,“一带一路”政策的实施,为我国优势产能与资本的输出、贸易的便利化以及人民币的国际化都打开了一个崭新的发展窗口。面对一系列发展新机遇,我国银行业也应立足其行业性质与特点,通过前瞻性的战略规划、机制对接和风险管控,借政策东风助力自身行业优化转型,同时推动长期战略,提升经营业绩。

【关键词】一带一路 商业银行 金融服务 风险管控

现如今,由“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”共同搭建的“一带一路”经济发展战略,已经成为我国新一轮对外开放的标志和中国企业走向国际的指明灯。通过开放型经济建设带动国内经济的持续增长和产业优化转型,也是“一带一路”的战略要义之一。可以预见,此番战略部署将会给市场中的银行业带来巨大的发展机遇,在国家的政策推动和大力支持之下,不论是政策性银行、商业银行还是其他类型的金融机构,都将会以更加丰富更加创新的形式参与到“一带一路”战略中来,并以此为自身转型发展赢得新的增长空间。

一、“一带一路”战略配套金融平台的落实与推进

兵马未到,粮草先行,要想推进“一带一路”政策的实施,必须保证资金的互联互通。在如今的经济形势下,类似于银行贷款、银行授信等方式展开的多边金融合作,以及如亚投行、金砖国家开发银行等新设立的国际金融机构,均纷至沓来,为“一带一路”构建出一架资金融通的桥梁。

(一)亚投行与丝路基金

随着我国率先开立亚洲基础设施投资银行和丝路基金两项金融机制,“一带一路”沿线国家的融资缺口正在不断弥合,在一定程度上作用于“一带一路”政策的实施与推进。迄今为止,已有57个国家签约并宣布正式加入亚投行。同时,由中国出资400亿成立的丝路基金,也在基础设施建设、资源能源开发、产业交流合作等方面为沿线各国提供融资支持。

(二)同业布局“一带一路”

据悉,2015年国家开发银行已启动“一带一路”重点项目储备库,为项目周边65个国家900余项项目设立超过8000亿美元的投资金;中国银行将为“一带一路”相关项目提供至少200亿美元的贷款授信额度;建设银行确定将提供2000亿元人民币的金融支持;工商银行上海自贸区金融支持“一带一路”战略的首单业务也已落定。随着时间的推进,各家银行、金融机构将共同布局“一带一路”,逐步打造“一带一路”项目融资合作的新景观。

二、“一带一路”战略中银行业的发展契机

(一)助推基础设施建设,为中长期资产业务发展带来新机遇

据不完全统计,未来五年内“一带一路”沿线国家的基础设施建设投资额或为四万亿美元以上,出现了巨大的投资需求。同时,对比“一带一路”沿线国家以能源、矿产等资源型产业为经济增长点,基础设施领域薄弱的情况,中国企业在交通、水利、电力、建筑、排水、电信等行业具有较强的实力。因此,从商业银行角度看,中长期项目融资业务有望迎来重大发展机遇,跨境支付结算市场也将进一步打开。商业银行在基础设施建设领域主要以银团方式参与项目建设,且初期项目需求将集中在交通、通信、电力等领域。一方面,基础设施建设项目周期较长,主要为大额中长期贷款需求,并且以工程承包的模式对外输出,也会有部分工程建设运营转交等模式。另一方面,国内大型商业银行凭借自身雄厚实力及在海外的网点布局,其所能提供的融资服务潜力巨大,能较好地为政策性银行弥补贷前贷后管理方面的不足。

(二)带动对外贸易便利化,为扩大贸易融资业务创造空间

鉴于中亚国家与我国经济有着极强的互补性,“一带一路”经贸合作能够使各国通过优势资源的互换实现双边共赢,促使我国同丝路沿线国家之间的双边经贸往来更加便利,催生更多的贸易行为。此外,“一带一路”作为服务贸易发展的重要平台,也将使我国的外贸结构发生改变。从贸易种类来看,预计到2020年,我国服务贸易总额将达一万亿美元以上,占外贸总额的比重提升至20%,达到世界平均水平。因此,凭借在产品种类和服务经验方面的优势,商业银行能与开发性金融、政策性金融形成互补,为“一带一路”沿线双边贸易企业和我国“走出去”企业提供资金融通和国际结算等专业金融服务,帮助企业抢占区域发展的优势地位,同时获得拓展客户资源和扩大国际业务的机会。通过积极探索与亚投行、丝路基金的创新金融合作模式,商业银行亦能加快自身走出去步伐,完善海外网络布局,较快地融入当地金融环境,提高对企业的金融服务水平。

(三)助力人民币国际化,为开展人民币相关业务提供条件

2015年10月,人民币成功加入SDR,人民币国际化也由此被推向一个新的阶段。“一带一路”带来的经贸往来的增加,将大大提升人民币的使用频率,在推进人民币支付走进当地市场的同时,也使交易更加高效、便利和公允化,并降低以第三方货币计价或第三方货币清算银行处理的交易成本和支付风险。随着使用频率的增加和范围的扩大,人民币将由计价职能向定价职能延伸,在实现国际化的进程中再进一步。在此过程中,我国商业银行应致力于发挥人民币在沿线国家商品和资产定价中的影响力,延展完善人民币资金清算网络,加强与外汇交易清算平台的合作,协助构建更为畅通的人民币跨境流通和交易清算机制,同时积极为进出口企业跨境贸易提供出口信用证、托收、汇款等人民币结算业务。通过大力发展海外人民币业务机会,我国商业银行可以占有更多的海外市场份额,提高国际影响力和竞争力。

三、“一带一路”战略下银行业的潜在风险

(一)基础设施建设项目收益率低、回收期长

虽然作为“一带一路”战略推进的核心之一,基建工程极具投资吸引力,但其投资总体收益率较低。过去几十年时间内国内基建发展较快的前提和动力主要来自于其作为公共产品发挥的正外部性,以及周边土地升值和产业带动效应带来的地区总体收益的提高,但这一前提在境外基建中却不复存在。同时,基建项目一般有长期建设、投入和维护的需要,项目方是否有足够的资金实力以承受较慢回款节奏、支撑项目存续将面临挑战。

(二)项目推进受所在国环境影响较大

我国基建和能源输出的“一带一路”沿线国家多为发展中国家或新兴市场国家,地缘政治复杂,其在社会安全、法律环境、经济发展等方面存在不稳定因素。项目启动阶段往往难以预料较长建设期内所在国可能发生的各类客观条件的改变,项目实施的前提设想和初始可行性研究也可能因此发生偏离。即便针对项目设立了特定的担保,也有可能因当地政府违约而形同虚设。

(三)人民币汇率与大宗商品价格波动带来市场风险

人民币国际化是与“一带一路”同步推进的一项战略。未来人民币汇率波动的区间可能逐步增大,由此引起大宗商品价格的剧烈波动或造成“一带一路”经贸往来中从事大宗商品贸易的企业利率收窄,资金链紧张。这对银行开展外汇及贸易融资等国际业务提出了更高的风险管理和套期保值要求,若不具备及时提供丰富的汇率避险工具的能力,将可能使客户面临较大的市场风险。

四、关于“一带一路”战略下银行业转型发展的相关对策建议

(一)加强获取优质项目储备的外部渠道合作

抓紧与国家相关部委、行业协会、各地方政府等建立联系,获得优质项目信息,与政策性银行、丝路基金、中信保等金融机构积极联动,形成差异化分工,参与境外重大项目。同时进一步加强与海外同业的协作,建立战略伙伴关系。积极与沿线国家当地银行建立联系,有效弥补现阶段银行海外网点布局的不足。

(二)增强境内、境外两个市场的协同服务能力

增强商业银行现有海外机构的业务能力,加强境内外联动力度。针对与政策性银行或政府机构合作的相对有安全边际的项目,优化审批流程,提高审批效率。抓住“一带一路”沿线国家和地区的商品贸易往来发展趋势,提供境内外以至境外双边国家之间的贸易融资服务。重点支持内地沿线省市的互联互通建设,尤其关注国内可能的贸易支撑点,陆路、海路通道的重点节点的项目融资需求,提前布局,适度地给予政策和资源方面的倾斜。

(三)强化对“走出去”企业的针对性金融服务

一是设计契合需求的解决方案,为“走出去”企业提供结算、融资、海外并购等服务。银行需抓住高铁、核电等优势产能行业的出口机遇,从供应链角度出发,采取封闭式、差异化的授信政策和操作方法,以多种方式为企业提供短期贸易融资等服务;针对大型企业的海外建厂或收购项目,在风险可控的前提下,可以中长期银团、并购贷款等方式综合参与。二是探索风险管控的有效模式,助力产能过剩行业的非过剩产能输出。针对原材料、工程机械等相对受益的过剩行业,可建立专项授信审批制度,围绕龙头企业客户需求,提供一揽子服务方案。

(四)着力提高境外业务的风险管控水平

首先,银行应厘清海外区域风险特点,防范国别风险。加强与相关部委及政策性金融机构的联系沟通,及时获得海外区域发展与风险信息。其次,强化境外机构辐射能力,加强同业互通。一方面应加强银行现有境外机构对周边地区的覆盖能力,为驻外人员金融跨境尽职调查提供便利;另一方面应与境外金融同业加强信息互通,同其他中资银行的海外分支机构“抱团取暖”,并加强与外资银行的联系与合作。最后,积极运用金融工具,优化资产组合配置,在做好金融创新的同时提高风险管控水平。

参考文献

[1]夏丹,武雯,汪伟.“一带一路”战略下的商业银行业务发展契机与策略建议.《新金融》.2015.

[2]杨洋.抢占机遇 银行加速布局“一带一路”.《金融时报》.2015.

[3]孟阳.“一带一路”战略下银行金融市场业务的发展机遇.《北方金融》.2015.

[4]杨伊慧.论“一带一路”建设给中国带来的经济机遇.《商场现代化》.2015.

[5]吴青.“一带一路为银行转型提供新机遇”.《经济参考报》.2015.

[6]陈芬.风险与机遇.《中国经济信息》.2015.

作者简介:刘思玢(1994-),女,安徽合肥人,安徽财经大学2012级金融学专业本科生。

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