基于市民卡的互联网综合服务体系规划

文｜陈伟

市民卡行业发展现状

市民卡是在政府主导下推行的集政府公共服务（社会保障、医疗卫生等），社会公用服务（公交、地铁、出租、自行车；水电气缴费；图书、公园等），商业金融支付及广泛便民服务等各类政府为民、商业便民服务为一体的、以智能IC卡作为基础媒介的便民协同服务和商业体系。

国内自2000年起就有城市开始探索市民卡，从2003年第一个市民卡项目杭州市民卡启动至今，开展市民卡工程建设的城市已达50多个。从2008年开始，市民卡进入了快速发展的时期，江苏、浙江等沿海发达地区的众多城市在此期间开始密集上马市民卡工程。目前，杭州、温州、宁波、义乌、南京、苏州、镇江、太仓、南宁等部分城市市民卡已经成功投入运营，并取得了很好的社会效益和经济效益。

市民卡演进路线图

随着近年来城市信息化技术的不断发展，市民卡已经超越了以政府公共服务、公共交通领域为主的传统应用模式，行业正面临应用载体与发行模式转变，应用场景及商业模式更加丰富多样，区域间实现互联互通、大数据创新应用和增值服务迅猛发展，安全体系更加完善的发展趋势。

市民卡作为智慧城市的基础工程，以及在城市公共服务领域的重要作用及潜在的市场价值，目前各种社会资源和市场主体竞相进入市民卡行业。

市民卡的演进路线与展望

从目前市民卡的现状以及未来的发展趋势来看，市民卡的演进可以分为以下3个重要阶段：

市民卡1.0阶段：即市民卡基础设置及线下服务体系建设和运营阶段，建立基于市民卡和城市人口库的身份认证和线下支付能力平台。发行传统实体卡形态的市民卡，提供基于线下服务运营体系下的传统市民卡身份认证及卡支付业务，应用于政府公共服务、日常交费支付、电子身份标识等领域。

市民卡2.0阶段：即基于市民卡的O2O城市服务运营阶段：在传统产业与互联网相融合的现阶段，基于互联网的市民（卡）综合服务平台不仅仅是针对传统（市民）一卡通业务的服务入口，更重要的是本地市民综合信息服务的入口。即可自主运营推广，建立基于互联网的自主综合服务体系，也可以针对各类第三方互联网平台机构（如首易网络、支付宝、微信、百度、58同城等）提供内容和渠道服务，成为本地城市服务的主要流量入口，同时让市民卡持卡用户享受关联便捷的城市生活综合服务。

市民卡3.0阶段：基于大数据的服务与运营阶段：未来基于线上和线下业务运营的大数据积累，市民卡公司可为政府、行业机构、市民提供各类个人综合金融、综合征信服务、大数据分析、决策支持及数据营销服务，迈入大数据运营阶段。

市民卡互联网综合服务平台示意图

规划设想

虽然近十几年，国内市民卡从无到有并且获得良好的发展，但随着城市建设的发展和市民服务需求的提升，目前全国大部分市民卡公司以卡为核心，应用基于线下服务的运营体系已不能满足当今“互联网+”新产业模式的要求，市民卡公司必须紧跟时代发展潮流，遵循国家经济发展政策方针，逐渐向互联网信息服务为核心的综合服务运营模式转型。

通过建设基于市民卡的互联网综合服务平台，为市民提供多渠道、全方位的各类便捷应用服务、本地化城市综合服务，以及跨地区的互联互通服务，以市民卡为载体整合线上线下资源，充分体现市民卡“协同、智能、互联、惠民”的特点，实现“互联网+市民卡”建设目标，有效提高城市综合管理能力和社会公共服务水平，提升城市生活品质，加快智慧城市建设的步伐。

发展市民卡互联网综合服务的意义

市民卡互联网综合服务平台信息化建设作为深入推进市民卡服务水平的重要举措和重要环节，推进市民卡服务管理的重要抓手，具有以下重要意义：

进一步体现市民卡服务宗旨“服务市民 创造便捷”。急民之所需，解民之所难，建立市民卡互联网服务平台，缓解柜面工作人员工作强度，逐步提高服务管理水平和服务质量。

加快市民卡信息化建设步伐。市民卡互联网服务平台作为市民卡服务信息化管理的重要组成部分，只有建立高效、便捷的基于市民卡的互联网服务平台，才能够为市民卡工程后期更多的业务发展提供保障。

巩固市民卡服务的发展成果。为扩大市民卡信息化、数字化管理，实现“一卡在手，通行无忧”，不断完善市民卡服务，提高服务质量，增加各种服务渠道。

中国互联网服务市场在最近几年获得了高速增长。尤其是电子商务交易平台对产业的集聚作用，不断提高交易效率，传导出滚动扩大的经济价值，市民卡作为交易的介质，从线下到线上发展是信息化建设的必然趋势。

总体规划设计

市民卡互联网综合服务平台的总体设计是以服务协同和产品创新为主线，以“一卡、一库、两云、多端”为手段，打造面向市民的协同服务体系。

市民卡互联网综合服务平台的总体设计思路基于如下五个方面：

本地生活服务运营模式。整合当地城市生活服务资源，打造人性化、便捷化的市民生活服务应用，运营城市生活服务。构建完善的互联网账户体系，拓展移动支付应用。

线上与线下有机结合。逐步整合社会管理及线上线下便民惠民服务等功能，形成O2O的业务模式，通过互联网渠道充分发挥市民卡服务民生、一卡多用的特点，为市民提供多渠道、全方位的网上综合服务。

覆盖全市的综合应用平台。市民卡互联网综合服务平台覆盖全市，以满足市民对公共服务、生活服务的方便获取为基本目标，通过融合本地分散的、单一的服务提供协同性、综合性的应用。

应用与服务的灵活接入。基于核心技术平台实现对各类应用或第三方服务的动态加载和管理，提供PC、智能手机、平板电脑、自助终端等渠道的灵活接入。

移动互联及终端多元化。市民卡互联网综合服务平台的前端依托移动互联网为市民提供最便捷的移动应用。并支持多方渠道的的发卡接入，以及异形卡、智能穿戴设备的发卡接入。

运作模式

市民卡互联网综合服务平台的运作可以以单一城市为单位进行独立的属地化运营，也可以同第三方区域性或全国性互联网服务平台进行合作运营，已达到规模化经营，便于整合服务资源，提高平台的市场竞争力。

其中互联网服务平台运营机构可以采用灵活的项目合作和业务合作方式，包括多样化的股权合作、运营代理及服务外包、增值服务代理等模式。

全国或区域运营平台可采用“用户统一管理、系统统一标准、支付统一渠道、服务统一管理、品牌统一体系、数据统一分享”的原则进行推进。各城市平台可以在此基础上进行属地化定制。

效益分析

市民卡互联网综合服务设计面向的是一个城市所有的市民，为市民提供便捷的服务的同时，也为运营机构的可持续发展提供支撑，带来的效益主要体现在以下几个方面：

便捷市民。通过市民卡互联网综合服务平台的应用，将更加便捷地向市民提供各类政府、公共、商业服务资源，充分展示了市民卡“服务市民，创造便捷”的理念。市民可以更方便、实惠地享受到各类城市生活服务。

资源集约。通过市民卡互联网综合服务平台的建设，将进一步加快市民卡现有信息化成果的资源整合和统筹利用，挖掘信息化系统和设施的投资边际价值增长，促进各服务机构资源的集约、综合、统筹和规模效应，为市民卡工程后期更多的业务发展提供保障。同时也缓解市民卡工作人员工作强度，降低人力成本。

扩大经济收益。通过市民卡互联网综合服务平台的建设，将会为市民卡公司带来以下几个方面的收入：传统支付服务收益：备付金、交易手续费的增量收益；互联网增值服务收益：自营增值服务差价收益、开放平台第三方增值服务佣金收益；基于大数据的服务收益：金融信贷、保险、个人征信等大数据支撑和营销服务；平台广告费收益：借助市民卡及互联网服务平台的流量效应获得平台广告收益；信息服务费；未来资本增值收益；其他收益。

产业拉动效益。市民卡互联网综合服务平台将通过不断拓展业务应用和服务，及其形成的技术产品成果的市场化推广，将有效促进城市现代信息服务业的发展，这不仅对城市的经济发展形成直接效益，同时，也对其经济结构的调整和经济增长方式的改变起到一定的促进作用，进而增强更具科学发展规律的城市可持续发展能力。信息服务产业的发展和促进，也将直接对城市人员的就业结构和经济收益产生积极的影响。

资本吸引效益。市民卡互联网综合服务平台通过对城市公共资源的合理配置、社会资源的优化整合以及运营服务的产业外包等措施，逐步创建符合资本市场价值取向和运作规则的发展环境，通过与社会优势资源的深化合作，不断形成、保持和增强社会资本吸引力，最终将通过资本市场获取资源，实现产业经济发展和社会投资发展的高价经济效益。而社会资本的投入无论是对城市经济建设，还是对城市就业机会和就业环境的改善，都将起到积极的促进作用。

卡云端协同服务图