江苏沛县农商银行金融服务延伸到乡间地头

吕尊帆

如何让广大农民群众享受到便捷的金融服务，一直是沛县农商行探索解决的服务重点。自从改制以来，沛县农商行将根扎进农村经济沃土，“俯下身子”倾听群众心声，全心全意服务三农，通过“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”等一个个务实举措，将金融服务延伸至乡间地头，不断提升农村金融服务水平，为全县经济科学发展、跨越发展贡献自己的力量。

取款“村村通”，构建农村金融网络

河口镇黄庄村有4千多人口，近千名老人。虽然到最近农商行的营业点只有几里路，但由于附近车来车往比较多，仍然给老人们带来极大的不便。经过现场勘察，县农商行决定在黄庄村附近的小卖部设立农民自助服务终端服务点，也就是大家所说的“小额支付便民点”。小卖部店主李先生告诉记者，每个月来这取钱的老人近百人。已经73岁的黄富国说：“自从在村里设立小额支付便民服务点后，我再也不用过几条马路去取钱，方便多了。”

为改善农村支付结算环境，沛县农商行共设立这种“小额支付便民点”308个，实现了对全县所有行政村的全覆盖，为了实现助农取款点的功能多元化，沛县农商行在对308个助农取款点进行充分调研的基础上，筛选出了213个优质助农取款点进行功能拓展和标准化建设作，升级为农村金融综合服务站，综合服务站以村民为主要服务对象，集小额取现、零钞兑换、消费转账、公用事业费用缴纳、金融知识宣传、农户信用信息采集、金融消费投诉接报等功能于一体。目前，电子机具在全县各行政村已实现全覆盖，农民足不出村，就能办理金融业务。打通了金融服务的最后“一公里”。同时该行还不断挖掘、丰富银行卡功能，完善电子银行系统功能，积极促进网上银行、手机银行、电话银行在农村地区的推广应用。

“阳光信贷”，打造支农“绿色通道”

“阳光信贷”不只是一种新的贷款服务方式，更是一项惠民工程。沛县农商行将“阳光信贷”与创新金融产品、防范化解信贷风险、提升服务水平、创建信用村镇等多方面结合起来，取得了很好的效果。杨屯镇张街村农民张敏是推行“阳光信贷”工程的受益者，目前她已经成为该行的AAA级客户。张敏创办的是一家小型加工作坊，生产季节性强，对贷款的时效性要求很高。“在需要资金的时候，只要通过同行担保提交申请，基本上+星期内资金就可以到位。”张敏说，由于农商行贷款手续简单、放款及时，给生产经营带来了极大的便利。

此外，该行还把农户办理贷款需要满足的条件及评级授信、贷款发放的具体操作流程等内容公布于众，提高信贷业务的透明度，让客户了解金融机构办理贷款的全过程，逐渐打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农“绿色通道”。同时，该行还不断优化阳光信贷操作流程，实现阳光信贷移动调查、审批。提高了工作效率。

“量体裁衣”，创新金融产品

沛县农商行顺应农村金融市场竞争格局和服务需求变化，积极创新符合农村经济特点的金融产品，提升农村金融服务的质量和效率，不断满足多元化、多层次的农村金融服务需求。

积极开展信用户、信用村、信用镇的评定工作，大力实施信用工程建设，以农户小额信用贷款为着力点，农户在授信额度内可“随用随借、随借随还、周转使用”，不需提供抵押、担保，最高授信达5万元。同时，对信用户及信用村、信用镇辖内农户贷款实行优惠利率，真正让利于民，实现共赢。

根据农村金融服务对象、行业特点，该行积极研发符合农村经济特点的金融产品。例如，加强融资产品创新，满足不同客户的融资需求；科学运用微贷管理等先进技术，开发多样化有特色的农户、商户贷款产品。为促进农业规模化发展和产业升级，该行还积极创新涉农科技金融产品以及开发促进农业产业化经营和农民专业合作社发展的信贷产品。

目前，沛县农商行创新的产品包括了农户小额信用贷款、农户联保贷款、两权抵押贷款“兴农贷”、妇女创业贷款、农村青年致富贷款、农户消费贷款、小微新易贷、住房按揭贷款、住房装修贷款、汽车消费贷款等业务品种，全方位满足农村金融的各类需求；圆鼎借记卡、“易贷通”卡、POS机、网上银行、手机银行、小额便民支付点，便民金融服务触及每个镇和行政村。