10年深耕文创金融服务 北京银行讲述如何助推影视业发展

占昕

对于影视提供贷款等金融服务，因为其行业的特殊性，金融机构小心谨慎，而深耕10年的北京银行找到了一条创新发展模式

面对投资风险较高的影视文化行业，传统金融机构的态度一向比较谨慎。根据《投资者报》记者统计，不论银行信托，还是券商保险，多数机构在试水影视后暂停了相关业务，不过作为国内最早涉足文化创意产业的金融机构，北京银行在文化创意产业金融服务的道路上却默默坚持了十年。

评估欠缺，风险难控，由于没有固定抵押、专业保险与融资担保，以“轻资产”运行的影视产业常令传统机构望而却步，但是，文化的大发展少不了影视的繁荣，作为受众最广、传播最快的文化形式，如何控制影视投资风险，发展文化金融，成为传统金融机构亟待解决的难题。

为了更深入地了解影视文化金融业务，《投资者报》记者日前也独家专访了北京银行。

文化金融服务不断升级

10年来，北京银行始终坚持服务文创的市场定位，走出一条有特色的文创发展之路。2006年正式开启金融支持文创产业课题研究；2007年与北京市文促中心签约，设立50亿文创专项授信额度；2008-2009年创新推出“创意贷”品牌；2010年，全国首家文化创意特色支行落户北京宣武门支行；2011年，与文化局、广电局、礼品商会签约，业务纵深发展；2012-2013年在南京、上海、长沙等分行成功复制“创意贷”文化品牌；2014年与北京市文投集团及其下属基金、担保、小贷、租赁、置业、创新孵化工场等建立全面合作；2015年北京银行与北京市中小企业信用再担保有限公司、北京市文化科技融资担保有限公司携手再创“文创普惠贷”品牌，为初创型文创企业量身打造特色产品。

值得一提的是，2015年9月，北京银行作为唯一一家金融机构与全国首个文化创新实验区—国家文化产业创新实验区签署全面战略合作协议，提出未来5年向实验区提供至少1000亿元意向性授信，支持实验区及入住文创企业的发展。同时北京银行行长张东宁提出支持实验区发展六大金融服务举措，并在此基础上提出短期及中长期十大落实措施：一是将红星支行、大望路支行两家支行设立为“国家文化产业创新实验区金融服务中心”；二是创新“文创普惠贷”产品，推出标准化表单审批；三是定期举办银企对接活动，向实验区文创企业宣传普及金融产品；四是设立由总-分-支三级构成的实验区专职产品研发团队；五是定期发布针对实验区文创企业的创新产品及模式；六是在实验区推广文创投贷联动产品，降低企业融资门槛；七是与政府共同探讨设立文创发展基金，建立风险补偿机制；八是与朝阳区企业数据库进行对接，为优质文创企业制定综合化金融服务方案；九是为实验区文创企业设立“一站式服务”，搭建综合化服务平台；十是协助朝阳区委宣传部搭建实验区金融服务体系，为实验区企业建立一个健康的金融生态环境。

张东宁行长同时还提出为实验区打造全面金融服务方案，方案围绕文化企业不同发展阶段的特点，特别根据上市前后差异性需求，推出四大基础服务和八大升级专案，分别为“基础结算服务”、“授信融资服务”、“外汇业务服务”、“员工增值服务”。八大升级专案则包括“资金管理专案”、“财务顾问专案”、“供应链业务专案”、“理财规划专案”、“债券承销专案”、“上市服务专案”、“私人银行专案”和“高端信用卡专案”。

截至今年二季度末，北京银行文化金融贷款余额393亿元，累计发放贷款1100亿元，支持近3500家文创企业实现长足发展，累计投放贷款和市场份额在北京地区连续多年第一位。

服务灵活切合行业特性

快速开展调研，深入了解运营模式，签订全面战略合作协议，北京银行的专业效率在业内广为称道。2010年，由于投产大量影视制作剧，唐人公司自身运营资金出现了无法支撑的局面。获悉公司举步维艰，北京银行上海分行普陀支行的客户经理第一时间对上海唐人电影制作有限公司进行实地调查，与企业财务人员面对面沟通，全面了解公司经营状况并评估。

通过多方面了解分析，北京银行的客户经理建议企业可采用应收账款质押方式提供担保，并火速签约，以版权质押方式向唐人影视提供总额1亿元人民币意向性授信额度。

服务用心是北京银行的另一大特色。创意企业不比流水线工厂，管得太死不仅失去活力，还可能伤害服务的企业。

为了最大限度的保护创作自由，据悉只要授信额度内，融资公司可以根据实际情况，灵活调配每部片子所需资金，省去了另外筹集资金的麻烦，给企业一定的灵活度和腾挪空间。

严控风险专业创新

化抽象为具体，化无形为有形，当多数机构对影视投资风险知难而退的时候，北京银行能够走到如此长远，自然也少不了对专业的深刻挖掘和对市场的细致把握。

为了保证回款，控制风险，北京银行通常会对“打包”贷款范围内的影片和电视剧都进行全面商议，选取不同类型、不同档期、不同成本的影片打包，通过分散风险提高贷款的“保险系数”。而贷款发放也会按照投资方的投款比例进行发放，并对付款凭证等相关手续进行严格审查；而为了保证回款及时、资金安全，银行和融资方一般会约定从院线获得的票房回款直接回到北京银行的专用账户，以真正做到严格把控风险。

身先士卒，敢为人先，不断突破创新。正如探索文创企业的新方式、新渠道，北京银行通常会要求团队真正深入企业了解文化、运作模式与行业特色，并与银行的特色结合起来，这也成为其产品、贷款方式、业务管理和服务团队建设等不断能够实现突破的重要基因。

而今，面对“大众创业、万众创新”、“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、“中国制造2025”、“互联网+”、国家大数据战略、自贸区建设等各领域次第开花的全新发展机遇，以及利率市场化、人民币国际化、多层次资本市场建设等金融变革的全新趋势，北京银行行长张东宁提出了“打造百年老店，创新发展服务国家战略”要求，也会将继续以“文化金融”品牌服务文化强国战略。