财商培养宝贝计划

李文婷

日进斗金的全球巨星迈克尔·杰克逊，对金钱没有概念，更不用谈理财的能力了，最终因财务危机申请破产。如果不想让孩子将来变成“啃老族”“卡奴族”和“月光族”，因为金钱而苦恼，理财教育应趁早，最好从小开始重视孩子财商的培养。

“感觉自己没买什么，每月的生活费就不见了”，大二女生小如跟记者抱怨，她前段时间试着记账管理生活费，但是没能坚持不下来。“平常花销已经注意在克制了，我怀疑是不是女生需要花钱的地方太多了，生活费根本攒不下来。”

入职几年的小张，平时对衣食住行并无讲究，花销不大，但除去房租，每月和朋友出去吃吃喝喝后，工资也所剩无几。工作前信誓旦旦要攒钱的他，无奈沦为“月光族”。如今即将结婚成家，买房买车和其他大笔消费计划摆在面前，却发现囊中羞涩。小张想不通怎么回事，也不知如何筹集资金。

不要说普通人，就连日进斗金的全球巨星迈克尔·杰克逊也面临财富危机。凭借版权、演出等其他渠道的收入，迈克尔·杰克逊虽然收益丰厚，但花销也十分可观，他以5000美元/只的价格买下10条SonyAIBO机器狗，让它们在自己家中跑来跑去，这些机器狗每个月仅维护费就高达20万美元。而他在电视纪录片《Living with Michael Jackson》中几个小时内的购物就花去600万美元，令所有观众咂舌，最终因财务危机申请破产。

财商培养要趁早

成人消费习惯的成因可以追溯到儿童时期。一般来说，中国学生从小在家由父母全方位照顾，自己只负责学习，日常生活安排插不上手，对金钱的管理就更没有机会了。缺乏对金钱的认识、掌握和管理的思维，导致大学生小如和职场新人小张面对金钱不知如何管理，被金钱困扰，时时陷入被动的境地。而巨星迈克尔·杰克逊出生在一个贫困的黑人家庭，从小忍受着父亲的家庭暴力，这种成长环境使迈克尔·杰克逊对金钱没有概念，更不用谈理财的能力了。

如果不想让孩子将来变成“啃老族”“卡奴族”和“月光族”，因为金钱而苦恼，理财教育应趁早。教育专家提醒家长，财商要从小开始培养。“如果你不教孩子金钱的知识，将会有其他人取代你。”等到孩子长大，残酷的经济压力来教育孩子，或因富裕的生活使金钱成为限制孩子成长的壁垒时，为时已晚。

财商（FQ）这个概念最早是由美国作家兼企业家罗伯特·T·清崎在1999年提出的，虽然至今已有十几年的时间，但是他所秉持的理念仍不落窠臼。财商指的是个人或集体在认识、创造和管理财富方面的能力，在《富爸爸，穷爸爸》一书中，他提出教育要随着社会的发展而改变，对孩子进行充足的财商教育，让孩子从小认识金钱，学会积累和管理财富，为将来给自己和家人提供更好的生活作准备。如今，财商被认为是与智商、情商并列的现代社会不可或缺的三大能力和素质。

财商培养逐渐受到社会重视

调查显示，87.2%的父母坚信应该从小给孩子灌输理财知识，其中，在选择“从几岁开始向小孩灌输金钱观念比较合适”时，48.9%的家长选择从小学阶段开始，25.5%的家长选择从幼儿园阶段开始，17.1%的家长选择从中学阶段开始，另有8.5%的家长认为财商教育“越早越好”。只有让子女越早体验理财和掌握科学的理财方法，孩子越容易获得驾驭金钱的本领，逐渐养成善于理财的品质，早日获得财务自由，从而拥有健康、快乐、富足的人生。

有鉴于此，现在越来越多的教育工作者开始意识到青少年“财商”普及的重要性。去年11月底，上海三所小学在全国首度引入财商测试，测试的17道选择题中，包含了对小朋友金钱概念、家庭财务认知、储蓄消费习惯、投资理财意识及个人综合能力等多个维度的测量。测试结果显示，00后小学生财商平均分为73分，有26%的学生财商水平达到优秀，低于60分的仅有8%。这表明，多数参加测试的孩子已经具备投资理财的概念了，还有小朋友能说出炒股、储蓄、不动产投资的利弊。更令人惊奇的是，有些孩子还能说出炒股要高抛低吸、要分散投资等。

不少银行推出专为16周岁以下儿童打造的银行卡，如工商银行的“宝贝成长卡”、中国银行的“长城花季卡”、交通银行的“太平洋儿童卡”和招商银行的“快乐伙伴卡”等。这些儿童卡除具备一般借记卡的如存取款、消费、转账等基本服务功能外，还在缴费、网银、理财等其他功能方面均有不同程度开发，受到了家长和孩子的追捧。儿童理财卡设计的目的在于让孩子从小接触理财，培养孩子的理财习惯。

不少教育机构也以讲座或夏令营的形式热推少儿财商教育活动，培训过程寓教于乐，让财商知识变得浅显易懂。一些机构还研究出一套可持续、系统化的青少年财商教育理念和方法，避免孩子输在起跑线上。今年5月份，首届儿童财商活动在郑州举行，此次活动旨在让孩子们在游戏中学习简单的理财知识，了解“收入”“储蓄”和“风险”等经济概念，培养孩子的财商，帮助他们及早地做好进入社会、迎接人生挑战的准备。

培养孩子积极的财富观

有的家长说，孩子对金钱没有敏感度，对赚钱也没有兴趣，不期望孩子大富大贵，只要平安快乐就好，如果是这样是不是就可以不用在意财商教育呢？

专家回应，财商不是天生的，是后天有意识地不断学习、培养和实践养成的。财商教育的目的不是单纯让孩子懂得如何赚钱，日后变成亿万富翁，而是培养孩子一种科学、积极的财富观，教育孩子正确看待财富、驾驭财富，不拜金、不虚荣、不攀比，孩子可以运用具体的投资技能创造财富，开启自己的人生。人们追求财富，但不是为钱去追求财富，而是为事业、为快乐去追求财富。