多措并举强本固基不断提升征信服务与管理水平

摘 要：中国人民银行太原中心支行通过加强征信系统建设，在提高征信系统数据质量以及推动征信系统数据分析和应用方面做出的卓有成效的工作。

关键词：征信 服务 管理

中图分类号：F830

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2016）08-168-02

近年来，中国人民银行太原中心支行紧密结合山西征信工作实际，不断加强征信系统建设，努力提升征信系统数据质量，积极推动征信系统数据的分析和应用工作，着力加强征信服务和征信宣传，取得了明显成效。

一、具体做法

1.多措并举，强本固基，切实加强辖内金融机构征信系统数据质量管理。（1）积极开展地方性金融机构征信数据质量工作。按照时序进度，按时完成地方性金融机构征信系统数据质量量化考评工作，就量化考评工作中发现的问题，及时与辖内地方性金融机构征信负责人沟通，及时查明原因，推动地方性金融机构数据质量稳步提升。处领导带队走访数据质量较差的金融机构，就征信数据质量工作约谈接入机构负责人，不断改进征信数据报送工作。探索建立征信数据质量动态管理制度，完善数据质量问题沟通反馈机制，将辖内接入机构数据报送一致率、及时性得分及考评总体情况通报该机构，及时发现问题苗头，采取积极应对措施。（2）认真做好全国性商业银行征信系统数据质量定点监测。对建设银行山西省分行、交通银行山西省分行、民生银行太原分行等机构的企业征信数据和浦发银行太原分行等机构的个人征信数据进行了定点监测。积极改进工作方法，将事先准备好的监测样本发送被监测行，由业务人员事先准备，人民银行工作人员现场比对，并对部分差异数据项进行抽查，工作效率大大提高。及时将监测中发现的问题及时反馈给被监测机构，促进被监测机构不断改进数据报送工作。

2.扎实稳健，规范有序，大力推进征信系统建设。（1）有序开展机构接入，不断扩大系统覆盖面。一是梳理制订了山西省地方性金融机构接入征信系统的工作流程，进一步明确接入过程的各项环节及要求，有助于规范审核、加快接入进度。二是认真落实总行相关工作会议精神，深入调研辖内拟接入村镇银行基本情况，引导具备条件的发起行组织村镇银行集中接入征信系统。三是按照“成熟一家、接入一家”的基本原则，认真开展小额贷款公司和融资性担保公司的接入审批；对已接入的两类机构加强管理，重点提高报数率和查询率。四是规范金融机构分支机构接入企业征信系统流程，通过完善接入机构资料报备、组织征信分管领导及工作人员座谈、开展征信知识应知应会测试等措施，不断提升金融机构人员风险意识。（2）规范审核，推动融资租赁登记公示系统发展。一是创新方法，推动动产融资登记公示系统应用在辖内得到快速发展。建立了应收账款融资服务平台推广工作交流QQ群，方便各单位相关人员及时沟通交流。组织全省商业银行召开应收账款融资服务平台推广应用座谈会，通报各机构在平台的登记情况，要求金融机构督促辖内具有信贷权限的分支机构全部开通融资服务平台用户，确保所有应收账款融资业务均通过融资服务平台完成。督促金融机构完善应收账款融资业务流程、审批标准、操作程序，降低企业融资门槛、减少审批环节，积极支持信用良好的中小企业和具有真实交易背景的应收账款实现融资。二是认真开展动产融资登记公示系统常用户审核工作，提高用户审核质量，及时、准确上报审核点和审核用户信息，做好用户申请材料的归档工作和用户信息维护工作。开展应收账款融资服务平台专题培训，提升辖内人民银行系统和各金融机构工作人员业务水平。三是积极开展平台宣传推广活动。先后向太原市金融办、工商局、中小企业局、质监局等部门介绍平台的基本情况以及应用成效，引起政府相关部门对平台的重视。《金融时报》以《人行太原中支推广应用应收账款融资服务平台》等为题报道了人民银行太原中心支行大力推动征信业发展所取得的成效，受到了社会各界的热烈欢迎和高度关注。（3）探索推进非银行信息采集工作。根据非银行信息采集工作部署，进一步推动辖内非银行信息采集工作。认真落实关于采集人民银行分支机构公示的行政执法信息有关事项的工作要求，根据相关工作规程，与相关部门沟通，跟踪信息公示进展。加强与政府及相关部门的沟通联系，大力推动公积金、环保信息采集与共享。（4）宣传推广征信产品，认真开展服务质量调查。积极向辖内地方性金融机构宣传、介绍对公业务重要信息提示产品、关联查询产品及服务，印发征信产品应用汇编等资料，并按要求为接入机构开通了产品查询权限，指导、推动辖内机构的征信产品应用工作。严格执行征信系统应用情况信息监督员问卷调查制度，按时收集各季度辖内被监测金融机构关于征信系统运行情况的问卷调查表，为征信系统保持平稳、健康运行献计献策。

3.积极稳妥，优质高效，进一步做好征信服务工作。（1）妥善做好信用报告查询咨询及异议处理工作。牢固树立金融服务意识，面对信用报告查询咨询量日益增长的态势，着力提高信用报告查询工作效率，耐心细致地做好信用报告的咨询解释工作。创新思维，建立并完善征信异议处理机制。一是制定了个人征信异议处理业务规程和企业信用信息基础数据库异议处理操作规程，进一步规范全省各级人民银行网点异议受理及登记行为，认真开展异议处理工作，及时、准确、完整地做好异议档案登记，协助客户与报数机构进行沟通，尽可能缩短处理异议的时间。二是建立异议处理协调机制，实行首问负责制，金融机构谁收到咨询，谁负责解答；谁出现问题，谁负责处理。对于不能及时处理的，金融机构之间可以出示相关证明，保障信息主体及时快捷融资。三是加大异议处理情况的监督管理力度，监督全省各级人民银行异议处理进度，加强对金融机构的指导，督促其完善内部管理，建立健全异议处理工作制度，明确异议处理流程，切实提高异议解决率和回复率。（2）加强查询管理与渠道建设。一是认真组织征信系统异常查询监测。开展山西省人民银行系统及地方性金融机构信用报告异常查询监测。为切实防范信用报告查询漏洞，建立了山西省个人信用报告异常查询监测的快速反应及现场核查机制，根据不同风险等级确定现场核查项目，做到信用报告查询监督无死角。二是统计全省个人自助查询机的使用需求，向总行申请为有需求的地市配备个人自助查询机；开展柜台人员业务培训，提高柜台人员的服务意识和业务水平。三是积极开展征信报告多渠道查询宣传，大力推广互联网信用报告查询。印制宣传折页，介绍互联网查询的方法、特点和内容，鼓励群众通过新渠道了解自身信用记录。

二、取得的成效

1.征信系统建设取得积极进展。全省地方性接口行均已完成相关接口程序改造，实现了委托贷款业务数据的报送。全省6家财务公司均通过互联网平台接入企业征信系统。截至2015年12月底，全省共借助应收账款融资服务平台完成融资285笔，融资金额约305亿元；动产融资登记公示系统累计登记11000余笔，累计查询9万余次。

2.征信系统在防范金融风险方面取得明显成效。截至2015年12月底，企业和个人征信系统分别为山西省约23万户企业和1663万自然人建立了信用档案。2015年前三季度征信系统运行情况问卷显示，全省15家金融机构通过查询征信系统批准信贷业务申请38万余笔，金额约2676亿元；拒绝有潜在风险的贷款申请1.1万余笔，涉及金额约82亿元。2015年前三季度，辖内地方性金融机构获取对公业务重要信息提示信息700余条，涉及借款人400余个，发现有风险的借款人29个，有风险借款人信贷业务余额约50亿元。辖内地方性金融机构使用关联查询80余次，在贷前审查及贷后管理阶段使用关联查询产品发现线索，经过进一步调查，综合考虑各种因素后，拒绝（或压缩）授信规模约6亿元。

3.提升了征信窗口服务品质。通过征信窗口服务建设，进一步优化了服务环境、规范了工作流程、提升了服务质量、提高了办事效率。截至2015年12月底，全省金融机构查询企业征信系统约38万次，查询个人信用报告约302万笔，为社会公众提供了高效、优质、便利的服务。

（作者单位：中国人民银行太原中心支行 山西太原 030001）

（作者简介：郭箭（1980—），女，山西晋中人，高级经济师，管理学硕士，研究方向为征信理论与实务。）（责编：芝荣）