移动支付在我国为什么这么火？

2016-07-08青岛理工大学琴岛学院秦桂兰

中国商论 2016年8期

青岛理工大学琴岛学院　秦桂兰

移动支付在我国为什么这么火？

青岛理工大学琴岛学院秦桂兰

摘要：移动支付目前已成为重要的支付方式，其便捷、高效成为越来越多消费者购物结账时的需求，移动支付前景广阔不容置疑。随着2016年2月18日Apple Pay在我国国内正式上线，使得我国的移动支付市场竞争更加激烈。那么，移动支付为什么这么火？移动支付迅猛发展的原因是什么？未来发展还存在哪些制约因素？本文主要对移动支付火爆的原因进行了分析。

关键词：移动支付支付宝微信支付迅速发展

1　引言

从2014年马年春节微信红包的小试牛刀,到2015年羊年春节的微信“摇一摇”大发力,再到2016年猴年春节支付宝重金抢占市场与春晚合作推出的“咻一咻”红包大战,无疑让我们感受到了当前我国国内移动支付市场上竞争的激烈。

据微信官方数据显示,猴年春节期间,微信红包总收发次数达321亿次,总计有5.16亿人通过红包与亲朋好友分享节日欢乐,相较于羊年春节增长了近10倍。另外,据支付宝公布的数据显示,除夕当晚有超过1亿人通过支付宝“咻一咻”抢到总值8亿元的春晚红包,红包总参与互动次数为3245亿次,是去年春晚互动次数的29.5倍。

然而,春节“红包大战”背后其实是移动支付的激烈争夺。通过红包大战抢占移动支付市场的客户资源及其市场份额才是真实意图。而所谓“移动支付”是指通过移动通信设备,在无线网络环境中完成支付、消费的一种全新支付模式。目前移动支付已经渗透到吃穿住用行各个方面。

2　移动支付在我国迅速发展的原因

那么移动支付在我国迅速发展的原因是什么呢？笔者经过一些调查和分析,认为移动支付之所以如此红火,发展迅猛,主要有以下原因。

2.1移动支付自身的优势使其倍受青睐

相比较付现及刷卡方式,移动支付自身优势备受人们尤其是年轻群体的青睐。移动支付便捷、快速的优点,能够克服地域、距离、网点、时间的限制,极大地提高了交易效率,为商家和消费者提供了方便。

以支付宝、微信支付为代表,操作简单、方便快捷,无需准备好零钱或是携带银行卡。只要事先绑定银行卡,则每次消费支付时只需要借助手机或是平板电脑等设备即可完成,速度非常快。在网络信号正常的情况下,一笔交易往往不到半分钟就能支付成功。不仅提高了交易效率,而且节约了用户的等待时间。而这些都是吸引消费者广泛使用移动支付的重要因素。

2.2电子商务及网络消费的盛行，推动移动支付的发展

网络消费能够快速普及,是因为它可以为用户带来巨大的便捷,让购物更加轻松、愉快。淘宝、天猫、京东等电子商务的迅猛发展及扩大,极大地支撑着电子支付的存在和渗透。支付宝作为我国目前国内移动支付市场占有份额的老大,以及后续加入这个市场的财付通(微信支付)、QQ钱包、百度钱包等,每一种方式能取得当前的市场份额,无不得益于当前网络消费的盛行。

而随着移动互联网时代的快速到来,网络消费也正在大步走向移动化。目前网络消费不再局限于PC端,智能手机及平板电脑的广泛运用,使得移动端消费也成为当前火热的方式。而支撑这一切的正是移动支付。不难预见,移动支付将成为用户网络消费的第一入口。而网络消费必将成为推动移动支付强势发展的重要推动力。

2.3消费者支付习惯的改变及时尚潮流的带动

用银行卡代替现金进行商品结算,不过几十年的时间。通过网络支付足不出户就能购买商品,也是近十年间才兴起的潮流。而现在,人们生活的方方面面都被移动支付渗透了。目前,很多人的手机里就藏着“钱包”,各类支付软件极大地方便了我们的生活。这不仅得益于互联网的迅速发展,同时消费者支付习惯的改变及对新事物的接受、时尚潮流的带动,都大大推动了移动支付的发展。

另外,使用手机支付也成了一种时尚和潮流。无论是消费还是其他场合,移动支付都越来越受欢迎。如收发红包不仅是一种乐趣,也成了一种时尚和潮流,同时还增加了相互间的感情。发微信的同时,红包就发出去了,人们也乐于接受。对于像财付通推出的AA收款、面对面收钱、转账等功能,方便快捷,也成为目前消费者喜欢的生活方式。

2.4从中得到实惠的商家及消费者助力移动支付

当商家与支付宝、微信支付、QQ钱包等合作并推出促销活动时,无论是线上还是线下交易,总会吸引不少市民前来购物或扫货。图1为截至2015年底微信支付线下使用场景分布。

图1　截至2015年底，微信支付线下使用场景

从图1的数据来看,商家之所以与这些移动支付企业合作,基于互惠互利。对商家来说主要有以下好处。

(1)可以提高交易效率。使用传统的POS机刷卡需要支付一定的刷卡费,而使用支付宝、微信支付虽有一定的服务手续费,但可以实现款项实时到账。另外,由于不涉及现金交易,省去了找零的麻烦,提高了交易效率。

(2)帮助商家管理账目,不影响资金使用率。如支付宝后台管理系统有很明细的账单,每笔账目一目了然。同时由于收付款操作简单占用时间少,账款实时入账,不影响资金使用率。

(3)吸引更多顾客,增加销售量。商家推出这些新的付款方式,会留住不同的消费者。而且商家的促销活动会实时在支付宝或微信账户中向用户推广,用户能及时了解各种活动信息。通过搭建商家与用户的沟通渠道,争取将路人变顾客,将顾客变粉丝,将粉丝变会员,将会员变订单,将商家的店铺直接装入用户手机。这一举多得的好处商家自然不会错过。

对消费者而言,实惠也显而易见:第一,可以获得打折的直接优惠,如很多商家使用支付宝可以享受九折或九五折优惠,还能参与抽奖;QQ红包送礼券,包括滴滴券、微票券、话费、流量等;而微信支付消费任意金额,即可享受随机立减优惠或随机现金红包、抽奖等。这些对于消费者是很具有吸引力的。第二,可以节约时间,增加用户体验度。消费者尤其是年轻人更喜欢用扫码支付或近场支付,方便快捷,大大减少了结账的等待时间,从而提高交易效率,轻松享受购物的便捷。

可见,无论是商家还是消费者都比较青睐移动支付,这必然大力推进移动支付方式的迅速发展。

2.5智能手机及4G网络的普及对移动支付的催化作用

目前消费者使用的手机当中,80%以上为智能手机。越来越多的人开始使用智能手机来处理日常任务,如出行、消费、购物、投资理财等。现在出门打车、购物、吃饭,即使不带钱包,人们仅凭一部智能手机,就能全部实现。除购物消费外,充值、转账、交各种费用,甚至是投资理财,都能借助智能手机,通过支付宝、微信支付等移动支付方式轻松完成。

另外,移动支付的迅速发展还依赖于4G网络的普及。目前无论是支付宝还是微信支付,都得借助于无线网络。而4G网络信号的稳定、畅通,能做到让支付宝或微信用户在短短10秒内就能快速完成交易,这无疑增加了消费者及商家对移动支付的选择。此外,官方政策的鼓励和支持,都大大推动了我国移动支付产业的发展。

3　我国移动支付未来发展的制约因素

然而,尽管我们看到移动支付已成为当前国内支付市场的主力,但是移动支付在我国甚至是全球的发展依然不会像想象中那么势如破竹。

3.1安全隐患是最重要的制约因素

显然,人们目前对于移动支付最大的担忧就是安全问题。据相关数据调查,是否选择使用移动支付,有57%的用户把安全问题列为头等顾虑。而62%持有智能手机的用户不打算使用手机支付的原因也是因为考虑到安全性。目前,手机病毒与恶意软件成为用户移动支付操作过程中重大的安全隐患,如何保护个人隐私安全成为移动支付必须解决的问题。

3.2商业模式尚不清晰

移动支付巨大的市场机会,引起了众多行业企业的积极参与,竞争相当激烈。在整个移动支付产业中,具有重大影响力的是移动运营商、商业银行、第三方支付企业和移动设备制造商。而根据这四大利益主体对移动支付产业链影响程度的不同,移动支付商业模式呈现出多样化:第三方支付企业绝对控制模式、移动运营商绝对控制模式、银行绝对控制模式、第三方支付—银行联盟模式、移动运营商—银行联盟模式等。到底哪一种更适合国内的发展,目前并没有形成有效的商业模式。但移动支付市场“银行、移动运营商、第三方支付企业”三足鼎立格局日益形成,只不过未来是各自为政还是合作联盟都有可能。

3.3技术标准没有完全统一

移动支付的标准分为中国人民银行制定的金融和有关移动支付方面的标准,还有工信部制定的有关产品和设备通信网络方面的标准。关键的技术体系是手机终端和智能卡的技术,包括13.56MHz和2.4GHz两种技术,另外还有可信服务管理技术、安全技术。虽然《中国金融移动支付标准》已经于2014年“五一”正式实施,该标准确保了移动支付产品的互通性和安全性。但是,基于利益主体的各种考虑,距离真正的技术标准统一还有一定差距。

3.4受理环境需进一步改善

移动支付的应用场景目前虽然已经扩大到多个领域,但不管是近场支付还是扫码支付,都存在一定的缺点,使得移动支付在推进上存在障碍。如近场支付方式,无论是之前的银联闪付还是现在的Apple Pay,都需要对原有的POS机进行改造及升级,而这些都会产生成本。这些成本谁来承担？之前银联承担了一部分费用,目的是通过改善移动支付的受理环境,促进发卡量增长,带动商家投资移动支付受理机具改造的积极性。但未来大规模的投入和推广成本将如何分担也是一个需要解决的问题。而二维码支付方式投入成本少,商家易于接受,但是又存在明显的安全问题。

4　结语

综合来看,经过前几年的用户培养及技术升级、环境改善等,移动支付目前在国内已成为支付市场上的重要力量。2016年,移动支付将会发展更迅猛,各个支付公司也在推陈出新,创造出更便捷的支付工具,交易服务正在让生活更便捷。不管怎样,移动支付作为一种新型的支付手段,只有切实提高可操作性,解决用户的顾虑,为用户提供更优质便捷的服务,才会有更多人愿意接受它。未来,移动支付前景将更为广阔。