我国私人银行的现状及其发展趋势

肖楠

摘 要：随着社会的进步，中国的私人银行越来越多，然而，私人银行还存在许多问题。文章对私人银行的现状进行了分析，并对其未来的发展趋势进行了讨论。以达到对私人银行的发展起到指导作用的目的。

关键词：私人银行 现状 趋势

一、私人银行的概念

2005年瑞士的友邦银行在中国开业，这是中国的第一家私人银行。关于私人银行的概念，在2005年的时候，有关部门就做出了规定。2011年，中国银监会对这个概念有了明确规定，私人银行的服务对象是金融资产不低于六百万人民币的民门贵族和富贵人或商业银行客户，当商业银行给予帮助服务的时候，需要顾客给予证明并签字以表认可。

二、私人银行的特点

私人银行的特点有以下几点：私密性，专属性，一站式、全方位，所谓的私密性是指：银行要对顾客的信息进行严格的保密工作，所谓的专属性指的是：银行当中的业务要一对一，一站式、全方位有两层的含义，一层意思是指：该银行不仅为有钱人提供服务还为有钱人的公司提供服务。除此之外，中国的私人银行还有一个显著特点即增值服务，所谓的增值服务是指银行提供的一些与理财无关的业务，比如说：为富人的孩子提供读读名贵学校的机会、为富人的家人提供良好的医疗服务、在机场等场所提供贵宾服务。

三、私人银行的现状

我国私人银行发展的需求不断提升。根据国内外银行的发展经验可以得出以下经验：存款越多的人对银行服务费用的要求不高，但对银行提供的管理服务等需求越来越高。随着我国富人的越来越多，私人银行的业务发展空间有扩大的趋势。当前我们国家的私人银行的业务不断扩大，已经不再是单纯的管理资产、公司，已经开始向多方位发展，比如说：投资理财、纳税筹划、健康医疗计划、法律咨询、投资教育等多方面的内容，开展这些业务是根据当代富豪的需求增设的。投资理财业务陆续开展的原因是，近几年，我们国家的农业商品和日常生活用品的价格飞速增长，这使得一些富人们有目的的增长了现金存款，减少对股票的投资，增加对黄金的投资；法律咨询的业务不断增长，究其原因，很多依靠创业而走向成功的人们了解到法律可以对保护好资产起到至关重要的作用；富人们对健康的高度重视使得医疗计划得以开展；富人们希望自己的后代能接受良好的教育，希望自己的子女能够有留学海外甚至是移民他国的愿望使得私人银行开展了投资教育板块的服务。

我国私人银行还处于初步阶段。相比于其他银行，我国私人银行的收入还很少，不足其他银行的百分之一。另外，我国私人银行的发展存在许多限制因素，包括：自身发展的约束因素、制度的限制因素、环境方面的限制因素。环境的限制因素包含以下几个部分：第一，政策方面的限制，私人银行虽然受到金融行业的高度重视，但在政府出台的政策以及相关部门的监制管理方面对其都进行了限制，这些影响导致我国的私人银行不能提供所有想提供的服务。第二，整个法律体系还不够完备对隐私权的保护存在不足，在对于私人资产的概念规定、效益、继承等许多方面没有做出明确的规定，还有许多需要改进的地方，对于隐私权的保护，也没有做出明确规定。第三，资金的风险存在灰色，由于这些透明度不高的资金的存在导致私人银行的风险大大增加，我们国家现在正处在转型的阶段，通过违法途径挣得的金钱，一些人希望通过此银行的网络途径转到其他国家，这种方法为私人银行设立了套，使得私人银行必须高度警惕，否则就会成为帮凶以至于受到我国政府监管部门的惩罚。制度的限制体现在以下几个方面：首先，金融市场和运行制度不够完备。这导致了私人银行推出的理财业务太单一以及太传统缺少创新精神。比如说，人民币不是自由兑换币种，这导致企业家投资的范围遭到限制、银行提供的理财产品及规划的种类遭到限制。其次，分业经营导致的业务限制。当前，我们国家的私人银行的法律制度是分业经营以及分业监管，这些制度使得银行只能为客户提供部分服务，不能全方位的提供服务，比如说私人银行不能同时提供证券、保险等投资业务，这些限制条件使得其不能得到豐硕的回报。再次，外汇制度太严格，由于外汇制度的严格性导致富人们不能在全球范围投资。自身发展约束方面有以下几点：第一，银行自身的业务发展缓慢。随着富人财产的增多，他们希望私人银行提供的业务越来越多，以满足他们的需求，但是，私人银行在我们国家起步很晚，这造成其存在许多缺点，比如说，对于零售银行与私人银行的概念他们常常弄不明白，对于私人业务的规划他们常常缺少远见。第二，私人银行的发展模式很模糊。银行的主要经营方法为规模的扩张、其产品为信贷资产、盈利手段为利差。这种经营模式符合市场需求，但是，如果想要使银行的业务模式加快转变那必须得把私人银行的经营模式转化作为重要因素。第三，私人银行的工作人员素质低、专业人员短缺。由于私人银行的特殊性，因此，其极其需要一批有着高深专业技能的工作人员，也就是人们常说的私人银行家或者是财务顾问。在经历上也需要非常出色及良好的口碑，另外，对于银行的运作模式也应相当熟练。对于不同的顾客工作人员要能根据自身的经历、技能、知识等对其提供一些建议。此外，随着法律法规以及制度的不断完善，私人银行中也需要一批对这方面很了解的工作人员。专业人员的缺乏是影响私人银行发展的重要因素。第四，经营销售服务的体系制度不完善。信息产业的快速发展促使私人银行产品的信息技术化，我们国家的私人银行产品都是通过银行前台来进行销售，缺乏专门的部门，因此，也就缺乏专门的营销体系。

四、私人银行的发展趋势

根据近些年来私人银行的发展状况，可以推断出其在未来几年在中国具有非常广阔的发展空间。具体方面包括以下几个发面：第一，个人的财富继续保持增长的状况。改革开放后人们的私人财产不断变多，2003年，相关部门调查表明：我们国家的城镇人民财富超过十万亿元，所占比重也大幅度上升，与此同时，贫富差距明显化，富人们占据了大量的财富。私人财富的日益累积促使了个人金融服务市场需求层次的变化，要求其要提升。之前，人们总是把钱存入到银行，仅仅依靠存钱获取利息，不懂得理财，不懂得如何让钱生钱。现在，人们不仅仅把资金全部用来储蓄而更多地用于买卖外汇、融资贷款、理财、经营投资等多方面。这些需求为私人银行的发展提供了平台、奠定了基础。第二，由之前的储蓄为主向现在的投资为主转变。根据我们国家金融的发展情况来看，证券以及投资在业务中将占有越来越重要的比例，并且，投资将不断发展。依赖于市场的银行业创新制度不断改进、监理管理机制逐步完善、自由化不断加快，金融市场无论从深度、广度还是其他方面都将会扩大，同时理财投资的商品越来越多。这些因素促使了私人银行良好发展。第三，有银行证券合营的趋势。随着银行业的改革，银行、保险、证券这三方面的合作将更加日益化。因此，银行和证券合营将是必然的趋势。这一体制将给私人银行提供了更加多的产品，以便能满足客户对财务上各个方面的要求，这些条件为私人银行业务的发展创造了很好的环境条件。

五、结语

私人银行在中国的发展还处于初步阶段，还处于萌芽阶段，同时面临机遇和挑战。对制度建设进行加强、对法律进行完善、对监理管理制度进行改善将会为私人银行发展提供一个良好、健康的环境。同时，我们国家的金融机构还需要有创新意识，需要在品牌、战略等多方面进行创新。

参考文献：

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