不妨将“房贷首付不能是借的”当一句忠告

刘鹏

3月12日，央行“掌门人”周小川带领三位副行长在十二届全国人大四次会议记者会上明确指出，买房人的首付不能是借的。

乍一看，“买房人的首付不能是借的”，周行长和央行这一要求，似乎“管得过宽”。首付是不是借的，关银行什么事？

仔细分析，我们明显需要看到，周行长和央行这一表态，其明显是有前提条件的，即一，首付不能全部是借的；二，不能全部或者大部分，都是向一些P2P等融资平台等以高借贷利率而借的。

很明显，买房人如果在首付上差了一两万，然后向亲戚朋友等临时借用一些，这明显不在央行的“不能是借的”范围之内。事实上，类似的亲戚朋友间的借款与帮衬，央行管不了，也不该管。

而在实际生活中，除了央行可以直接叫停甚至管控的相关违规违法金融借贷等之外，“买房人的首付不能是借的”明显也不失为一句充满善意与好心的忠告。首先，买房并不是一件小事情，量力而行是最基本的原则。对于买房人来说，如果无法全额支付房款，手中最起码应该有首付，或者通过“啃老”，向亲戚临时借用等办法，能够凑足首付。否则，通过向其他银行贷款、或者向一些融资平台甚至高利贷借购房的首付款，这明显是严重不妥，也是有巨大风险的。

其次，借款付首付，无疑意味着开始还贷款之后，买房人不仅要还银行贷款，同时还要归还首付款.如果买房人收入增加，能够支付这两项支出也就罢了，如果因为收入原因，有一边无法支付，明显都会出现纠纷，甚至会造成房子被银行收回等不良后果。

“房贷首付不能是借的”。这并非央行管的宽。因为，包括高利贷等违规违法借贷，本身就不能借；而其他合法合理途径贷款、借款，最起码也是要还的.虽然，买房人贷款、借款支付购房贷款首付，可能银行在实际操作中，也管不了。但做为贷款人、买房子人，我们却也不妨将央行“买房人的首付不能是借的”当成是一个购房的善意忠告！