银行业金融创新对企业融资方式的影响

于晓玲

【摘 要】随着中国经济的快速发展，市场竞争压力剧增，各行业领域都面临着不同程度的融资需求。本文就当下银行业金融创新发展动态，从理论联系到实践，以微观经济学角度就业务层面的创新来展开研究，分析了银行业金融创新对企业融资方式的影响，并对其形态和功能层面进行了综合评价，力求能够为银行业金融创新和企业融资方式的优化提供有价值参考。

【关键词】竞争；银行业；金融创新；融资

一、前言

经济的快速发展令企業融资的需求也是呈几何倍数增长，因此对于金融产品的需求不单单局限于资金的获得之上，而是偏重于资本运作之中，因此银行业的金融创新势在必行。目前国内的银行业也是积极的在不断采用新型技术来进行金融产品的创新，在可预见风险下银行业实行金融创新已经成了商业银行发展的战略选择。

二、银行业金融创新与企业融资的关系及特点

1.企业的主要融资渠道

企业如果不能获得充足的资金支持，市场的开拓将寸步难行。同时，企业融资方式的选择，也直接影响融资成本、开发风险与效益。因此，多元化的企业融资是企业面临的重大现实问题。

2.银行业的金融创新模式

目前国内2014年互联网支付金额就达到了是8万亿元，而工行的电子银行技术达到了450万亿元之高，因此金融模式创新是未来发展的趋势，可以说势在必行。如下表（表1）所示：金融创新主要是金融特点上进行优化。

3.银行在企业融资中的地位

企业资产负债率普遍偏低，债务融资使用较少，主要资金来源于股东投入和自身积累，这种传统的融资模式已经无法适用于快速发展的竞争业态之中，因此，需要有银行支持企业发展来提供更多的融资方式，确保企业的资金能够满足其自身快速发展的需求。

三、银行业金融创新对企业融资方式的影响

1.创新理论和技术的相关影响

现代金融业的发展令世界经济一体化的程度也在不断的纵向延伸，在此基础上金融创新也是层出不穷，如资金拆借、票据贴现、短期借贷、短期债券等对于企业的发展更可谓是举足轻重，具体从理论和技术角度上可以分为如下几点：

第一，中间业务创新及其影响。随着我国利率改革进程的加快，在经济发展需求下要将银行传统的结算业务、代理业务和其他中间业务的创新结合起来，大力拓展中间业务，提高其利润占比；

第二，非传统新兴业务及其影响。银行业更加偏重于代理保险和代理证券业务，如实现网络资源和社会信用资源的共享；统一技术标准。非传统新兴业务中也包含了同业拆借、杠杆融资等业务，力求为企业提供更多的金融支持；

第三，资产业务创新及影响。针对经济体制改革、经济结构调整和经济运行出现的新情况，银行业在资产业务创新过程中拓展信贷领域，增加贷款种类，在传统信贷业务基础上的拓展能够为企业融资提供更多的渠道和便利的条件。

2.创新对企业融资方式的影响

银行业的金融创新从根本上改变了企业的融资方式，通过市场、客户高度细分化来实现金融创新的内在影响，通过产品和服务方式的高度差异化、个性化来实现外在影响，内外结合下令企业的融资方式在金融新产品和服务新品质的双重保障下进行革新。例如一些股份制银行，如华夏银行、浦发银行在发放贷款后及时跟踪客户信息，针对贷款使用及时的跟进，同时为客户提供更多的资本运作方面的指导和帮助，为客户贷款取得最大收益。例如分期信贷、信用贷款等方式在客户高度细分化的基础上提供了高度差异化、个性化的金融新产品和服务新品质，为企业取得最大收益，有效的帮助企业实现了不同需求下的资产组合，从而获得了双重收益。因此，综合来看银行业的金融创新对于企业融资方式有着十分积极的影响。

3.金融创新的评价

根据银行业现有金融创新的成果，结合目前国内的政策和国情，对于银行业金融创新有着如下切实的评价：

第一，金融创新组织体系成为了发展的领舵者，理顺了银行内各部门在业务创新中的关系、完善创新的考核激励机制、强化创新的整体规划，提高了银行和企业的风险控制能力，并为企业的融资提供了合理的指导，实现了银行金融创新的系统性、针对性和高附加值。

第二，技术资源成就金融创新。信息网络技术与金融创新的结合关系日益加深，银行业依靠于高度集成化、网络化、智能化的信息管理系统实现了与客户零距离的沟通和网络化的金融支持，为企业的融资带来了更多的便利。

四、结论

金融创新尽管能够有效的为企业提供灵活的资金来源渠道，但是其中的风险也是不言而喻的，尤其是银行业对于风险的控制能力和企业对于风险的认知程度不同，极易造成不良的后果，因此，金融创新是一把“双刃剑”，只有充分的认知风险和损失才能够保证在金融创新和金融工具使用的过程中保证银行和企业之间的良性发展，实现双赢。

参考文献：

[1]章慕凡.加快金融产品创新步伐促进金融创新健康发展[J].山西财经大学学报，2014（S1）

[2]杨如彦主编.中国金融工具创新报告[M].中国金融出版社，2006

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