周慕冰履新农业银行

东明

作为国有大行和全球系统重要性银行，中国农业银行（以下简称“农业银行”）是国家实施宏观经济和货币政策的重要枢纽。更值得关注的是，农业银行是我国农村金融体系的骨干，是服务“三农”的重要生力军，实现全面小康，缩小贫富差距，消除贫困人口，不能没有农业银行的身影。正因为如此，农业银行的每次“掌门”更替都会引起市场的热议和关注。

“五.一”小长假刚过，空余两月之久的农业银行迎来了“新掌门”，他就是“金融泰斗”黄达的关门弟子、人大金融专业的高材生，前重庆市副市长、银监会副主席——周慕冰。

履历丰富的银行家

现年59岁的周慕冰是重庆人，人大金融学博士，是金融高管中少有的“帅才”。

周慕冰1982年至1985年在四川财经学院（现西南财经大学）攻读货币银行学专业硕士研究生，毕业后考取人大财政金融系货币银行学专业博士研究生，从师黄达门下，和中央财经大学校长王广谦、社科院金融所原党委书记王松奇同门。

1988年博士毕业后，周慕冰进入国家体改委工作，并担任副处长。两年后，周慕冰进入工商银行工作，从此开始了商业银行生涯，开启了他人生中的第一个“黄金十年”：历任工行海南省分行行长助理、福建省分行行长，曾有较长时间负责工行的政策研究工作，期间还曾负责工行洋浦分行的筹备工作。

十年后，即2000年11月，周慕冰赴重庆地方任职，从此开启了他人生中的第二个“黄金十年”：历任渝北区委书记、重庆市政府秘书长、重庆市副市长等职，与黄奇帆搭班子，主管金融，重庆的发展模式和经济增速至今成为全国经济的“样板田”。

2010年12月，周慕冰出任银监会副主席，并于2014年出任银监会党委副书记。在银监会工作的六年时间，周慕冰主要分管普惠金融、农村中小金融机构等，同时还是国务院扶贫开发领导小组成员。在各种公众场合，他多次就推进普惠金融、扶持小微企业、开展扶贫工作发声。周慕冰认为，银行业与实体经济是相互依存、同生共荣的关系，支持和服务实体经济是银行业的天然职责。要以放好、管好扶贫小额信贷为重点，推动银行业在精准扶贫上下功夫，大力提升贫困地区和贫困人口的金融服务水平。

有意思的是，在即将赴农行之前，周慕冰带队来到他曾经工作十年之久的重庆，专项调研普惠金融，意在为农行带来服务“三农”和普惠金融的“重庆经验”。此前，重庆市政府着力打造另类金融中心，其担保业与小贷行业均见成效，三权抵押融资等惠农金融服务很有特色。在这次调研会上，周慕冰认真听取了重庆银行、重庆农商行等多家金融机构支持“三农”、“小微”领域的先进经验。在支持担保公司的发展上，周慕冰建议地方政府在对国有担保公司考核上，放松利润指标考核，而是以担保功能考核替代。随后，这项建议被采纳，近期重庆国资新设立的重庆市小微企业融资担保有限公司，即设定不以盈利为目的前提条件，按照重庆市政府相关要求，其担保费率不高于2%，以支持大学生创业和小微企业融资。

丰富且辉煌的学习、从业履历练就了周慕冰扎实的理论与实践功底，尤其是对于“三农”和普惠金融等问题有着丰厚的经验和独到的认知，这都为他日后履新农行打下了坚实的基础。

初显治行方略

2016年5月9日，农业银行发布公告，提名周慕冰为执行董事人选。其董事任期三年，自银监会核准之日开始计算。5月10日，周慕冰出现在农业银行总行大楼，任农业银行党委书记并正式上任。近一个月的“马不停蹄”，周慕冰主要干了“四件事”。

5月12日，刚刚履新的周慕冰来到总行各部室看望员工。“今天过来，主要是看望大家，给大家报个到。新来乍到，请多多关照。”周慕冰朴实的开场，顿时拉近了与大家的距离。看到年轻的面孔，他说：“你们这么年轻，这么有干劲，农业银行充满希望！”在业务经营部门，他勉励大家抢抓机遇、多做贡献。在风险管理部门，他希望大家履职尽责、严控风险。在后勤保障部门，他要求不断提高服务水平，为员工提供优质服务保障。在组织人事部门，他强调要把全行员工的积极性、主动性、创造性调动好、发挥好、保护好。路过“两学一做”协调小组集中办公区，他停下脚步向同志们问好，并嘱咐说“党建工作很重要”。在“三农”业务部门，周慕冰说，我来到“三农”部门倍感亲切。服务“三农”是党中央、国务院赋予农行的重要职责，是农行的“立身之本”，是我们的优势和特色。希望大家共同努力，将服务“三农”这篇老文章做出新特色、新思路，既能把政治使命完成好，让党中央、国务院放心，让广大“三农”客户满意，又能创造出一个商业可持续的“三农”服务模式。在老干部局，周慕冰说，老干部在农行发展的历史上，付出过艰辛努力、做出过重要贡献，农业银行今天的成就，凝聚着老干部的心血和汗水，是农业银行的宝贵财富。

和其他领导一样，到一个新地方任职时先得了解情况，摸清底细；和其他领导不一样的是，他只要求部门和分行“一把手”单独聊，不需要部门或分行所有老总和行长参加。他想听真实的想法和看法，而不是听经过反复修改和推敲的稿子，避免程序话、形式化而掌握不了“第一手”情况。

5月23日，周慕冰主持召开第一次党委会议，传达学习习近平总书记在安徽调研时就“两学一做”学习教育作出的重要指示，学习贯彻习近平总书记对学习毛泽东同志《党委会的工作方法》作出的重要批示、重温《党委会的工作方法》，研究加强农业银行党委班子建设，提升班子领导能力。周慕冰认为，在经济下行压力加大、存贷利差收窄、有效信贷需求不足、不良贷款双升、同业竞争加剧、保持传统业务优势更加困难等内外部矛盾和挑战面前，农业银行要再接再厉，进一步改善经营管理和推动转型发展，首先是要充分发挥党建工作的统领作用，尤其是加强党委领导班子自身建设，以上率下，带动各级领导班子建设。要通过学习《党委会的工作方法》，努力提升党委班子领导能力，确保党委班子始终成为农业银行改革发展事业的领导核心。针对“两学一做”学习教育，周慕冰强调，党委同志要把学习教育当作今年一项重大政治任务来抓，认真组织和带头参加学习教育，推动从严管党治党常态化和制度化。

来到农行后，周慕冰提出了“一个中心、两根支柱”的工作思路。“一个中心”，就是以抓好领导班子建设、充分发挥班子领导核心作用为中心总揽全行工作。“两根支柱”，一根是业务工作，一根是党建工作。业务工作主要围绕发展定位、经营战略、管理策略、人才建设和重点任务五个方面谋篇布局；党建工作主要围绕班子建设、思想建设、队伍建设、廉政建设和作风建设五个方面谋篇布局，做到业务工作与党建工作有机融合、相互促进，加快推进农业银行转型发展。

前路并不平坦

周慕冰是农业银行上市后，继项俊波、蒋超良、刘士余之后的第四任“掌门人”。在经济下行期和调整期，银行业面临着前所未有的困难，再加上农业银行内部许多复杂因素，注定未来的路不仅仅是鲜花和掌声，至少需要面对“四道难题”。

在上市之前，农业银行的定位一直是市场讨论的热点，到底是“整体上市”还是“分拆”，到底能不能服务好“三农”，这些问题都是当时争论和质疑的焦点。2008年开始，农业银行开始试点“‘三农事业部制”，其核心是“六个单独”（资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金平衡与运用、考核激励约束单独管理）。如今已经过几任董事长，可以说，在项俊波主政时期，搭建了“三农”事业部制基本框架；在蒋超良主政时期，试点并全面铺开；在刘士余主政时期，提升服务三农能力成为重点，产品创新掀起一轮小高潮。但是，“三农”事业部还有一个深化和做实的过程，要真正做成“神似形似”，和国际接轨仍有许多功课要做。而且，当前农业银行主要实施的是“三级督导一级经营”体制，即主要依靠县支行经营的长管理链条，这是否为最优模式仍值得商榷。又比如，在互联网和电商发达的时代，“互联网+农村金融”准备得如何，能否积极介入到“三农”客户的全产业链中？而不仅仅是提供融资。

在利率市场化、金融脱媒、互联网金融快速发展的今天，农业银行如何转型？在“三农”业务面临信用社、邮储银行挑战的情况下如何应对？在城市业务和国际业务和其他行有差距的情况下，如何迎头赶上？这些都考验这位“掌舵者”的智慧。

经济下行伴随的是资产质量下滑和不良率的上升，还引发着相应的案件反弹。据2016年一季度披露的业绩报告，16家上市银行中，农业银行的不良率最高，达到2.39%。资产质量和客户结构一直是制约农业银行发展的主要因素，如何加强信用风险管理抑制不良贷款反弹，如何加强合规管理抑制道德风险和操作风险，仍需采取切实可行的硬措施。

农业银行有51万人、2.4万个机构，按照“两点论”，这既是农业银行的优势，也是农业银行的劣势。这么大的机构，这么多的人，面临着诸多问题：如何管理；如何使用好机构和人员；如何让“人员大行”变成“人才大行”，最大限度地留住人才，使用人才，调动大多数人才的积极性。很显然，这些并非易事，需要真正的打破体制，不拘一格，否则就会出现“上面下指令、基层抓业绩、中间磨洋工”的死水格局。在薪酬下降，职位紧缺的背景下，许多优秀的人才出走将成为大概率事件。

当然，从周慕冰的履历看，像他这样既有金融专业背景、又有完备的商业银行、政府、监管机构的从业经验，在现有金融高管中并不多见，“把方向、懂金融、善管理、控风险”的能力不容置疑，我们有理由对他充满期待。而且，在农业银行的现任班子成员中，人才济济，年富力强，既有帅才又有将才，既有通才也有专才，这让农业银行的事业发展充满了想象。