城镇居民医疗保险对我国中老年人健康影响研究

叶文君，李勇中国药科大学，江苏南京　211198



城镇居民医疗保险对我国中老年人健康影响研究

叶文君，李勇
中国药科大学，江苏南京211198

［摘要］该文利用中国健康与养老追踪调查（CHARLS）2013年数据，采用有序Logit模型法研究城镇居民医疗保险对我国中老年人健康的影响。研究发现，我国中老年人城居保参保人群的健康状态劣于未参保人群。这可能是由于逆向选择和道德风险的存在而导致。为了更好地实现“长寿且健康地活着”目标，需要进一步完善城居保制度。

［关键词］城镇居民医疗保险；中老年人；健康；有序Logit模型法

联合国发展署的《人类发展报告》提出，发展的真正目的是提高人类福祉，而人类福祉中健康占据着至关重要的地位，长寿且健康地活着是人们的追求之一。但除却自然衰老以外，人们还不可避免地会遭受疾病的侵扰，进而损耗健康，医疗保险正是为了帮助分散参保者因为疾病造成的损失，提高人们的医疗服务可及性，进而起到促进人们健康的作用。

自1998年起，我国先后建立了城镇职工医疗保险制度和新型农村合作医疗保险制度，这两大制度的建立，从一定程度上缓解了我国“看病难、看病贵”的问题，从而促进人们的医疗服务利用进而促进了健康，但是这两大制度并未覆盖城镇非从业群体，这一群体主要包括学生和老年人，城镇居民医疗保险制度（下文简称城居保）的建立正好填补了这一空缺。由于目前中国面临严峻的老龄化问题，根据美国人口统计局的预测，我国65岁以上人口到2050年将增长到3.3～4.1亿，占总人口的23%～26.5%，而80岁以上的高龄老人将增加到1.1～1.6亿。老龄人口的数量和增长趋势都给中国社会造成了巨大的压力，尤其给实现“长寿且健康地活着”的目标带来了巨大挑战。城居保能否促进这一目标的实现?为了验证这个问题，该文拟研究城居保对我国中老年人健康的影响，并对城居保的改革作出相应的政策建议。

1　文献综述

国内外围绕医疗保险与健康的关系作了许多研究。大部分研究的结果表明，医疗保险能够促进健康。Finke1stein［1］的研究发现医疗保险通过提高增加人们就医的财务可及性从而促使人们使用了更多的医疗服务，进而促进了健康。但国内研究主要集中在新农合对健康的影响，而关于城居保对健康的影响的研究较少。如吴联灿等［2］运用CHNS 2004年和CHNS 2006年的数据，结合倍差法和趋势得分法研究新型农村合作医疗对我国农民健康的影响，发现新农合能促进农民的自评健康状况。程令国等［3］利用中国老年健康影响因素跟踪调查的数据研究也发现，新农合通过显著提高农民的医疗服务利用率进而显著提高了参合农民的健康水平。但赵忠［4］在研究农村居民的健康需求影响因素时发现，是否有医疗保险对健康无显著影响。

在关于城居保的研究中，潘杰［5］利用2007—2010年国务院城镇居民基本医疗保险试点评估入户调查数据发现，医疗保险可以提高参保居民的健康水平，尤其对低收入人群的影响较大。

研究城居保对我国中老年人的健康影响必然涉及到一个关键问题，那就是如何准确度量健康，这历来是卫生经济学研究中的一个难题。刘国恩等［6］总结回顾了人体测量变量、存活率和死亡率变量、发病率变量、总体健康和功能状态变量四种常用的健康衡量指标，这些衡量指标都各有所长，各有所短。赵忠等［7］在研究我国城镇居民的健康需求时采用了生活质量指标来度量健康。生活质量指标是由Kap1an等人发展起来的，其指标内容丰富具体，但是对数据要求极高，不易获得。随后，赵忠［4］在研究我国农村人口的健康状况及影响因素时采用了自评健康状况作为健康衡量指标，大部分文献表明自评健康状况能很好地反映死亡风险及体质功能衰退状况，是一个较为理想的健康状况度量指标。

2　研究设计

2.1数据来源及变量设定

本文采用中国健康与养老追踪调查（China Hea1th and Retirement Longitudina1 Study，CHARLS）2013年的随访数据。CHARLS是为了推动我国老龄化问题跨学科研究而进行的一项针对我国45岁及以上中老年人的调查。它包含丰富的家庭和个人的高质量微观数据。CHARLS全国基线调查于2011年开展，覆盖150个县级单位，450个村级单位，约1万户家庭，共1.7万人。此后每两年展开一次随访。剔除掉缺失自评健康状况等关键变量信息的样本后，最终得到总样本1 366名，包括761名中老年城居保参保人群和605名未参保人群。

健康是该文的因变量，在国内外研究中，自评健康状况是较常使用的健康度量指标。CHALRS里将自评健康状况分为五个等级，分别为很不好、不好、一般、好以及很好。大部分样本的自评健康状况一般。城居保参保情况是本文的主要自变量，为二元分类变量，取值为1代表参加城居保，取值为0代表未参保。根据Grossman的健康生产函数，性别、年龄、婚姻状况、受教育程度、城乡、收入等都会对健康产生影响，因此，该文将这些变量作为控制变量纳入模型。变量的描述性统计如表1。样本人群中男女比例差别较小，大部分已婚，受教育程度普遍不高，未受过教育或小学毕业占多数，45%左右的样本人群没有收入。

表1　变量的描述性统计

2.2计量模型

该研究采用有序Logit模型。有序Logit模型主要用于分析处理因变量为有序分类变量的情况。该文采用五分类有序Logit模型，因变量Y是自评健康状况，为5个等级的有序变量，取值用1，2，3，4，5来表示，相应取值水平的概率分别为π1，π2，π3，π4，π5，影响因素x=（MIU，x1，x2，...xP）为解释变量，其中，MIU为二元选择变量，表示是否参加城居保，x1，x2，...XP为其他影响健康的变量。解释变量可以为连续变量，也可以是无序或有序分类变量。Logit模型拟合如下：

其中，π1+π2+π3+π4+π5=1影响因素Xi为有序分类变量时，如以最小或最大等级作参照组，并按等级顺序依次取为0，1，2，…，P，此时，eβi表示Xi增加一个等级时的优势比，ek×βi表示Xi增加K个等级时的优势比。

3　实证研究结果及分析

表2报告了有序Logit模型的回归结果。城居保参保情况的系数为-0.233，且在10%的显著性水平上显著，表明与未参保人群相比，城居保参保人群的自评健康状况较好的概率更低，这可能是由于城居保政策存在逆向选择和道德风险的情况而导致。由于城居保能分担中老年人发生疾病后的就医费用，降低其个人及家庭负担，因此可能导致健康状况不好的人更愿意参加城居保，即逆向选择行为；另一方面，由于城居保参保人群在遭受疾病时会获得一定的补偿，相对未参保人群，他们面临的就医边际成本更低，因此他们可能会减少风险防范措施，比如放纵吸烟、喝酒、熬夜等不良生活方式，从而导致疾病发生的概率增加，即道德风险。逆向选择和道德风险的存在会导致我国中老年人在参加了城居保政策以后自身福利反而降低的可能性。

除城居保参保情况外，年龄、婚姻状况、受教育程度和城乡因素也对我国中老年人的健康状况有显著影响。年龄的系数为-0.0127，表明随着年龄的增加，我国中老年人的健康水平在逐渐下降；婚姻状况的系数为0.401，表明已婚人群的健康水平显著高于未婚人群；而受教育程度的系数虽然都为正，但只有初中毕业一项在10%的显著性水平显著，表明随着受教育程度的提高，我国中老年人的健康水平处于较好的概率增大，但受教育程度过低（初中毕业以下）和过高（高中毕业及以上）影响都不显著。城乡的系数为0.327，表明与农村相比，城市中老年人的健康水平更好。

4　研究结论与政策启示

由上文的分析可知，我国中老年人城居保参保人群的健康状态劣于未参保人群。这可能是由于逆向选择和道德风险的存在而导致。由于城居保能降低人们在遭受疾病时的经济负担，导致健康状况较差的中老年人发生逆向选择行为，即更多的参加城居保；并且，相对未参保人群，城居保参保人群面临的就医边际成本更低，因此他们可能会减少疾病的风险防范措施，致使疾病发生的概率增加。逆向选择和道德风险可能会致使我国中老年人在参加了城居保政策以后自身福利反而降低，从而不能很好地达到其实现帮助人们“长寿且健康地活着”的目标。为了更好地实现这个目标，需要进一步完善城居保制度，一方面，可以推动城居保政策的广覆盖，让符合参保要求的人们都能加入城居保，享受城居保的福利，从而避免逆向选择问题；另一方面，可以拿出一部分经费来培养城居保参保人群的保健意识，并且可以在筹资方式上引进风险调整机制，如根据不同健康行为来确定不同的筹资水平等来缓解道德风险。

［参考文献］

［1］Finke1stein，A.，S.Tanbman，B.Wright，et a1.The Oregon Hea1th Insurance Experiment: Evidence from the First Year［D］. Cambridge，MA：Nationa1 Bureau of Economic Research （NBER）Working Paper No.10365，2012.

［2］吴联灿，申曙光.新型农村合作医疗制度对农民健康影响的实证研究［J］.保险研究，2010（6）:60-68.

［3］程令国，张晔.新农合:经济绩效还是健康绩效［J］.经济研究，2012（1）：120-133.

［4］赵忠.我国农村人口的健康状况及影响因素［J］.管理世界，2006（3）:78-85.

［5］潘杰，雷晓燕，刘国恩.医疗保险促进健康吗?——基于中国城镇居民基本医疗保险的实证分析［J］.经济研究，2013（4）：130-142.

［6］刘国恩，Wi11iam H.Dow，傅正泓，等.中国的健康人力资本与收入增长［J］.经济学，2004，4（1）:101-114.

［7］赵忠，侯振刚.我国城镇居民的健康需求与Grossman模型——来自截面数据的证据［J］.经济研究，2005（10）:79-90.

［8］彭晓博，秦雪征.医疗保险会引发事前道德风险吗？——理论分析与经验证据［J］.经济学，2014，14（1）：159-184.

［9］Grossman M.On the Concept of Heath Care and the Demand for Hea1th［J］.Journa1 of Po1itica1 Economy，1972，80（2）: 223-255.

Study about the Impact of Urban Residents Medical Insurance on the Elderly's Health

YE Wen-jun,LI Yong
China Pharmaceutica1 University，Nanjing，Jiangsu Province，211198 China

［Abstract］We use ordered Logit mode1 to study the impact of Urban Residents Medica1 Insurance on the e1der1y's hea1th with the data of China Hea1th and Retirement Longitudina1 Study in 2013.Our research find that the hea1th of the e1der1y who attend Urban Residents Medica1 Insurance is worse than the uninsured popu1ation，which may be due to the existence of adverse se1ection and mora1 hazard. In order to achieve the goa1 of "1ive a 1ong and hea1thy 1ife"，we need to improve the Urban Residents Medica1 Insurance system.

［Key words］Urban Residents Medica1 Insurance；The e1der1y；Hea1th；Ordered Logit mode1 methed

收稿日期：（2015-10-20）

［通讯作者］李勇（1980.1-），男，安徽怀宁人，管理学博士，副教授，研究方向：药物经济学，邮箱：1syg168@sohu.com。

［作者简介］叶文君（1990.9-），女，湖南邵阳人，硕士研究生，研究方向：药物经济学。

DOI：10.16659/j.cnki.1672-5654.2016.03.001

［中图分类号］R842

［文献标识码］A

［文章编号］1672-5654（2O16）O1（c）-OOO1-O3