致富“酵母”

刘媛媛

谷雨刚过，安徽省太湖县天华镇朱河村曹双乐的新茶早已销售一空。一直在外打工的曹双乐，今年贷款30万元打造了网上销售平台，以线上带动线下的模式，大大拓宽了销售渠道，成为村里的能人大户。

近年来，邮政储蓄银行安徽省分行通过支持贫困地区基础设施建设、帮扶贫困地区特色产业发展、精准支持贫困户等方式，多层次多渠道开展金融扶贫，助力贫困地区脱贫致富。按照计划，“十三五”期间，邮储银行安徽省分行将持续增加贫困地区的信贷投入总量，2020年之前，在全省有扶贫开发任务的70个县（区、市）实现各项贷款投放总计1000亿元。

高位推动

“党的十八届五中全会关于实施精准扶贫工作的决定，以及中央扶贫工作会议精神和安徽省委省政府《关于坚决打赢脱贫攻坚战的决定》，对金融扶贫工作提出了明确要求。”邮储银行安徽省分行行长刘玉成介绍，邮储银行始终践行“普惠金融”，专注于服务“三农”、服务“小微”，对金融扶贫工作更是高度重视。

今年2月，邮储银行安徽省分行成立了金融扶贫委员会，由行长任主任，分管相关条线的三名副行长任副主任，各相关部门主要负责人均为委员会成员，并确立了工作职责，建立了相关工作机制。金融扶贫委员会的成立确立了“一把手”领导和负责的组织架构，有力确保了金融服务精准扶贫的有序开展。

为了进一步提升扶贫开发金融服务工作质效，全面推进金融扶贫工作开展，邮储银行安徽省分行还出台了《金融扶贫“十三五”规划》，提出了强化贫困地区信贷投放支持和提升贫困地区金融覆盖广度、深度、精度等发展目标，明确了全面对接安徽省金融扶贫工程，建立对贫困地区的普遍支持、重点支持和精准支持三个层次金融扶贫支持路径。

邮储银行安徽省分行三农金融部总经理陆伟忠介绍，对贫困地区的普遍支持主要通过对接安徽省基础设施建设扶贫工程、健康脱贫工程、产业脱贫工程、智力扶贫工程等项目，提升镇、行政村金融服务覆盖率和服务水平，支持贫困地区发展建设，让贫困地区人民共享发展成果。

靶向施策

近年来，邮储银行安徽分行聚焦精准扶贫工作，重点扶持像曹双乐一样的创业者，让他们依托邮储银行的资金脱贫致富，进而又能带动更多的贫困户奔向小康，实现良性循环。

曹双乐高中毕业后去福建打工，2007年回乡创业，最初非常艰难，刚开始主要是利用退耕还林的山场种茶园，规模很小。 2009年，他从邮储银行贷了一笔扩大资金，规模开始不断扩大。

靠着邮储银行的支持，如今曹双乐发起成立的太湖县富农农产品合作社已经有茶园1000多亩，还有3500亩山场种植毛竹。合作社主要生产太湖禅茶，销售异常火爆。 2015年6月，在当地扶贫办、财政局的支持下，曹双乐又向邮储银行申请到扶贫创业贷款30万元，打造了合作社自己的电子商务平台。“我们的合作社给周边不少村民提供了就业岗位。我们也在把自己的创业模式推荐给更多农户，带动大家一起创业”。

太湖县小池镇枫铺村的王华中同样是邮储银行扶贫创业贷款的受益者。从2010年开始，王华中经过安徽农委技术人员培训，从邮储银行贷了一笔启动资金，养了50多头牛。几年来，他的太湖华中农业发展有限公司已经发展成一家集农牧业投资、有机养殖、有机牧草种植、加工、销售等为一体的高科技农牧业企业，每年黄牛出栏量增加到了五六百头。“去年我们又向邮储银行申请了50万元扶贫创业贷款，扩大生产规模。”王华中信心满满，“我们向农户提供牛和牧草种子，派技术人员驻村指导，种植牧草和养牛的收益双方分成。现在，合作社一共带动3个家庭农场、12个贫困户合作放养黄牛300多头”。

太湖县开展的扶贫创业贷款是邮储银行实施精准扶贫的典型案例。陆伟忠介绍，2015年，太湖县扶贫办、财政局、邮储银行三家单位联合下发《关于在全县开展扶贫创业贷款的通知》，通过协商，最终确定了扶贫办认定推荐，银行综合扶贫政策因素、兼顾信贷规律设计贷款产品，财政结合扶贫财政政策给予部分贴息作为激励的模式。截至12月份，全年已累计放款112户，金额3293万元。

太湖县晋湖路支行信贷客户经理殷亭玉介绍，创业扶贫贷款与政府紧密合作，银行在获得初步筛选名单后分片走访，极大提高了金融扶贫的精准度。对于客户来说，扶贫创业贷款利率低、额度高，能够满足客户创业资金需求。“不少贷款客户资金到位后，经营状况得到很大改善，一些客户已经把企业发展成了当地的龙头企业”。

创新服务

再就业创业贷款、贫困地区小额担保贷款、妇女创业小额贷款、扶贫创业贷款……为了进一步提升金融扶贫的质量，为扶贫对象提供最“合身”的金融产品，邮储银行针对贫困地区特色主导产业、省内精准扶贫创新项目等，不断推动对贫困地区服务方式的创新。

“贷款到位了，简直就是一场及时雨，春耕买化肥、农药的钱终于有着落了”。 4月初，埇桥区大泽乡“蕊隆”家庭农场负责人岳阿芳拿到了邮储银行30万元贷款。没有传统的资产抵押，无需担保人，岳阿芳的这笔贷款是用自己承包的土地经营权抵押办下来的。这也是邮储银行全省发放的首笔农村土地承包经营权抵押贷款。

邮储银行宿州分行三农金融部经理苏钢介绍，关于开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，国务院和安徽省都陆续出台了相关文件。2015年6月，邮储银行宿州市分行与宿州市埇桥区农委配合，向省分行申请开办土地承包经营权抵押贷款业务，于12月25日获批全省试点。“岳阿芳是我行的老客户，经营情况和信用评级都符合土地承包经营权抵押贷款的各项条件，经过当地农委的确权颁证和资质审查、推荐，我们向她的农场发放了30万元贷款。对于客户来说，节约了资金使用成本，也解决了贷款无抵押、难寻担保人的困难。”

2015年，安徽省出台相关指导意见，在全省31个大别山片区县、国家和省扶贫开发工作重点县实施光伏扶贫。邮储银行安徽省分行创新产品、积极对接光伏扶贫项目，将这项工作作为对贫困地区建档立卡贫困户实施精准支持的一项重点工作。

陆伟忠说，按照政策，贫困户户用光伏电站建设资金，采取省级补助、市县安排（市、县两级出资比例由各市自定）和贫困户自筹各1/3的办法筹资，而对于不少建档立卡贫困户来说，自筹1/3的建设资金依然有困难。邮储银行结合光伏扶贫特性设计专业化的风险控制措施，通过简化、优化内部作业流程，实现批量作业等创新手段降低管理和作业成本，进而有效降低贫困户贷款的利率定价。“目前，总行已基本同意批复光伏扶贫小额贷款产品，我们正在就产品利率等关键要素向总行争取最优惠政策”。

勇挑重担

为了在这场脱贫攻坚战中发挥应有作用，邮储银行安徽省分行计划通过未来五年的时间，初步建成全方位覆盖贫困地区各阶层和弱势群体的产品体系和服务体系，形成一套行之有效、具有特色的金融扶贫工作模式，持续增加信贷投入总量。

按照计划，2016年至2020年，在全省有扶贫开发任务的70个县（区、市）范围内，邮储银行安徽省分行将实现各项贷款投放1000亿元，实现各项贷款增量300亿元，贫困地区贷款增速高于同期GDP增速。

与此同时，邮储银行安徽省分行还将做好扶贫开发重点地区的重点支持。五年时间，邮储银行安徽省分行平均每年将为5万建档立卡贫困农户提供金融服务，力争支持12万贫困农户脱贫摘帽。

为了实现目标，邮储银行安徽省分行将继续加强同扶贫办等政府部门的合作力度，积极引导地方建立扶贫小额信贷风险分散和补偿机制，通过风险补偿基金和开展扶贫小额信贷保险等途径，合力确保扶贫金融支持的持续性。同时提升效率，创新服务，推进适宜贫困地区经济发展特点的各项新业务、新产品在贫困地区先行先试。

针对全省贫困地区、特别是扶贫开发重点地区，邮储银行安徽省分行还将给予额度倾斜，充分保证金融扶贫信贷额度配给。刘玉成相信，用不了几年，安徽贫困地区会涌现出更多的曹双乐。